Kredītriska pārvaldība ir atbildīga par to darbību īstenošanu, kas ierobežo organizācijas kreditēšanas risku. Tā veic šo nepieciešamo lomu, veicot vairākas funkcijas, kuru mērķis ir samazināt risku, kas saistīts ar uzņēmuma finanšu aktīviem. Kredītu politika un procedūras, kredītu analīze un kredītu pārskatīšana palīdz novērst sliktus kreditēšanas lēmumus un aizsargāt uzņēmuma ieguldījumus.
Kredītpolitika un procedūras
Kredītriska pārvaldības galvenā funkcija ir kredītpolitikas un procedūru izveide. Kredītpolitika nosaka noteikumus un vadlīnijas, kā organizācija pilda savas kreditēšanas funkcijas. Tas var ietvert klienta veidus, kurus tas aizdos, aizdevuma summas, procentu likmes, nodrošinājumu un riska analīzes prasības. Kredīta procedūras nodrošina kredītiestādei īpašus norādījumus par to, kā sasniegt uzņēmuma kredītpolitiku. Tas var ietvert, kāda informācija būtu jāizmanto kredīta izmeklēšanai un analīzei, kredīta apstiprināšanas process, paziņojumi par konta apturēšanu un apstākļi, kas prasa vadības paziņojumu vai apstiprinājumu. Izveidojot skaidru politiku un procedūras, uzņēmuma pārstāvji izvairās no neskaidrībām kreditēšanas procesā.
Kredītu analīze
Kredītu analīze ir definēta kā izpēte un izpēte, kas nepieciešama, lai noteiktu kreditēšanas riska pakāpi. Šī kredītriska pārvaldīšanas funkcija tiek veikta, izmantojot informāciju, kas iegūta no kredīta pieteikumiem, valsts reģistriem un kredītziņojumiem. Kredītu pieteikumi sniedz nepieciešamo informāciju, lai pētītu pieteikuma iesniedzēja finansiālo stāvokli. Tas var ietvert to vārdu, uzņēmuma nosaukumu, adresi, vecumu, sociālās apdrošināšanas numuru, vadītāja apliecības numuru un citas atsauces. Pēc tam publisko ierakstu informācija tiek izmantota, izmantojot kredīta pieteikuma informāciju. Atbilstoša informācija var ietvert spriedumus, apgrūtinājumus un uzņēmumu reģistrāciju. Kredītu pārskati tiek noņemti no kredītiestādēm, piemēram, Experian, Equifax un TransUnion. Uzņēmumi var arī iegādāties kredīta pārskatus, izmantojot kredīta aģentūras, piemēram, Dun & Bradstreet. Šie ziņojumi var atklāt pieteikuma iesniedzēja kredītlīnijas, maksājumu vēsturi, juridisko informāciju (bankrotus un spriedumus) un kredītpunktu skaitu. Daži pārskati arī piešķir riska faktora numuru vai reitingu. Uzņēmumi nevar pārliecināties par kreditēšanas risku, nezinot savu klientu finansiālo stāvokli.
Kredīta pārskats
Tikpat svarīga kā kredītu analīze ir riska pārvaldībai un klienta kvalificēšanai aizdevumam, kredīta pārskatīšanas process ir vienlīdz svarīgs. Izveidotie klienti var atklāt finansiālas grūtības, izmantojot acīmredzamas darbības, piemēram, novēlotus maksājumus un daļējos maksājumus. Citu klientu darbība var nebūt tik smalka (uzņēmuma slēgšana, tūlītēja noklusēšana). Pārskatot kredīta kontus un to vēsturi, organizācija ir pazīstama ar savu klientu kredīta situāciju. Tas ļauj pielāgot kredītlimitus vai citas darbības, kas paredzētas, lai samazinātu organizācijas kredītrisku. Kredītdaļas un kolekciju nodaļai ir jābūt ciešai saiknei, lai sasniegtu šo mērķi.
