Kredītrisks attiecas uz iespējamo zaudējumu, ko uzņēmums piedzīvos, ja klients nemaksā rēķinu. Uzņēmumiem ir jāparedz, ka daži no saviem klientiem nepildīs viņiem piešķirto kredītu. Ir dažādas metodes, ko uzņēmumi var izmantot, lai pārvaldītu savu kredītrisku.
Kredītu lēmumu pieņemšana
Uzņēmumi parasti nepiešķir kredītu katram klientam, kurš to pieprasa. Viņi izlemj, kuri klienti ir riskantāki par citiem, un piešķir kredītu tiem klientiem, kuri ir mazāk riskanti. Uzņēmums identificē riskantus klientus, analizējot klienta kredīta pārskatu, kurā sīki aprakstīti citi kredīta konti, kurus klients ir atvēris, un to maksājumu vēsture. Par novēlotu maksājumu vēsturi liecina, ka klients visticamāk turpina maksāt rēķinus. Uzņēmums pārbauda arī nodarbinātības vēsturi un klienta pašreizējos ienākumus, lai noteiktu klienta spēju veikt maksājumus. Pēc kredīta pārskata pārskatīšanas un darba pārbaudes uzņēmums nolemj, vai izsniegt kredītu klientam.
Portfeļa pārvaldība
Aizdevēji un kreditori pārvalda savus portfeļus, izmantojot objektīvus kritērijus, nevis subjektīvus kritērijus. Klients, kas pieprasa kredītu, var būt cienīgs un atbildīgs, tikoties ar aizdevēju vai kreditoru un vēlāk nokavējot maksājumus. Objektīvu kritēriju izmantošana liek aizdevējam vai kreditoram aplūkot klienta darbības, nevis tās izskatu. Objektīvu kritēriju izmantošana arī palīdz uzņēmumam noteikt aizdevuma nosacījumus.Augstāka riska klients maksā prēmiju procentu likmi par iespēju aizņemties naudu vai saņemt kredītu. Augstāka procentu likme, ko iekasē par riskantākiem klientiem, mazina zaudējumus, kas radušies, aizņēmējam neizpildot saistības.
Zaudējumu prognozēšana
Zaudējumu prognozēšana ietver aizņēmēja īpašību noteikšanu un šo raksturlielumu izmantošanu, lai noteiktu iespējamos kredītriskus. Šie raksturlielumi ietver pagātnes likumpārkāpumu likmes, maksājumus un ienākumu līmeni. Zudumu prognozēšanas agrīnai izmantošanai trūkst precizitātes un attīstījusies sarežģītāka metode. Tie ietver sezonas indeksēšanas un vintage līknes metodes, lai noteiktu riska līmeni ar konkrētu aizņēmēju. Sezonas indeksācija aplūko aizņēmēju riska līmeņus dažādos laikos visu gadu. Vintage izārstēšanas paņēmieni attēlo likumpārkāpumu likmes, kas pagarinātas dažādos laika periodos.
