Cik daudz naudas jūs plānojat saglabāt un ieguldīt līdz šī gada beigām? Ja nevarat atbildēt uz šo jautājumu, jums ir nepieciešams plāns. Finanšu plāns.
Kas ir finanšu plānošana?
Finanšu plānošana ir ceļveža izstrādes process, lai sasniegtu savus mērķus dzīvē. Bet vispirms ir jānosaka jūsu mērķi. Ko jūs cerat paveikt un kad? Tie var ietvert:
- Pirmā vai otrā mājas iegāde.
- Maksājot par koledžu bērniem.
- Uzņēmuma uzsākšana.
- Ģimenes audzēšana.
- Līdzekļu izvietošana ārkārtas situācijās.
- Maksa par atvaļinājumiem.
- Parādu samazināšana, īpaši kredītkartes.
- Jūsu ģimenes aizsardzība, ja kaut kas notiek ar jums.
- Nododot naudu pensijai.
- Mantojuma nodošana saviem bērniem.
Finanšu plāns ir ceļvedis, kas nosaka, kā jūs sasniegsiet savus mērķus. Tajā ir novērtēta jūsu pašreizējā finansiālā situācija un noteikti skaitļi, kas nepieciešami, lai sasniegtu katru milepostu. Taču finanšu plānošana ir saistīta ne tikai ar naudas taupīšanu. Tas ir arī par visu jūsu dzīves finanšu aspektu ciešu izpēti: ienākumus, izejošo naudu, ieguldījumus, pensionēšanos, nodokļus, apdrošināšanu un īpašuma plānošanu. Finanšu plāna mērķis ir saskaņot visas šīs daļas visaptverošā projektā, lai sekotu un sasniegtu savus mērķus.
Kāpēc ir svarīga finanšu plānošana
Ja jums nav ceļa kartes par to, kā jūs plānojat sasniegt savus mērķus un mērķus, šie sapņi ir tikai fantāzijas. Varbūtība sasniegt savus mērķus ir ļoti zema. Labs finanšu plāns noteiks jūsu finanšu mērķus un palīdzēs jums izlemt, vai tie ir reāli. Tajā būs skaidri definēti, apstrīdami soļi un jums tiks paziņots, cik daudz naudas atcelt katru mēnesi un kur to ievietot. Tas parādīs kļūdas, ko jūs darāt ar naudu, un atrast jaunus veidus, kā iegūt labāku peļņu. Jūs ieguldīsiet ar lielāku pārliecību, veidosiet bagātību un dzīvojat ērtāk.
Kā atrast finanšu konsultantu
Finanšu konsultanta izvēle ir atkarīga no tā, cik daudz jūs domājat, ka jums nepieciešams. Ja vēlaties detalizētu ceļvedi ar finansiāliem mērķiem un to sasniegšanas metodēm, visaptverošs konsultants būtu izvēle. Šāda veida profesionāļi izskatīs visu: investīcijas, pensionēšanās, izglītība, apdrošināšana un citi apsvērumi. Maksas ir vai nu par stundas likmi, vai arī fiksētu maksu.
Varbūt jums jau ir noteikti mērķi un vienkārši vēlaties padomu par aktīvu pārvaldību. Šāda veida pakalpojums iekasēs procentus, parasti 1% līdz 2 procentus no pārvaldāmajiem aktīviem. Esiet uzmanīgi tiem padomdevējiem, kuri vēlas iekasēt komisijas maksu par produktiem, ko tie pārdod.
Meklējiet pieredzējušu konsultantu, kas ir sertificēts finanšu plānotājs. Šiem padomdevējiem ir jānokārto stingri eksāmeni un jāsaglabā tālākizglītība, lai saglabātu savu sertifikāciju.
Finanšu plānošana ir būtiska ikvienam, kas vēlas dzīvot dzīvē un dzīvot ērti. Tikai ņemot neskaidru cerību, ka jūs katru mēnesi kaut ko aizvedīsit, ja kaut kas paliks prom, tas nav plāns un neradīs finansiālu drošību.
