Aizdevuma dzīves ciklam ir būtiska nozīme gan privātpersonu, gan uzņēmumu finansiālajā veselībā. Privātpersonas izmanto aizdevumus, lai finansētu savas koledžas mācību, automobiļu iegādes un mājokļa hipotēkas. Uzņēmumi paļaujas uz aizdevumiem kapitāla izdevumu un paplašināšanas plānu finansēšanai. Neatkarīgi no to mērķa, visi aizdevumi atbilst tam pašam vispārējam dzīves ciklam. Aizdevuma dzīves cikla izpratne palīdz aizņēmējam sagatavoties visiem kreditēšanas procesa posmiem.
Pirmskvalifikācija un piemērošana
Priekšizglītības process ietver diskusiju starp aizņēmēju un aizdevēju par konkrētām aizdevuma detaļām. Diskusija var ietvert mērķus, ko aizņēmējs vēlas sasniegt ar aizdevuma ieņēmumiem, aizņēmēja kredītvēsturi un aizdevēja procentu likmēm. Aizņēmējs iesniedz un iesniedz pieteikumu, kurā ietverti plaši dati par aizdevuma mērķi un aizņēmēja spēju atmaksāt aizdevumu ar noteikto procentu likmi.
Apdrošināšanas analīze
Kad aizdevējs saņem aizdevuma pieteikumu, aizdevēja aizdevēju uzdevums ir pārbaudīt pieteikuma datus. Ja aizņēmējs savā aizdevuma pieteikumā ievada nepatiesu vai maldinošu informāciju, parakstītājam ir jāatrod tā, lai aizdevējs nevarētu izsniegt potenciāli riskantu aizdevumu. Lai gan hipotēku parakstīšanas standarti līdz 2008. gada finanšu krīzei bija diezgan zaudēti, 2014. gada janvārī Patērētāju finanšu aizsardzības birojs pieņēma stingrākus hipotekāro kredītu parakstīšanas standartus.
Apstiprināšanas process
Pēc tam, kad parakstītāji ir pārbaudījuši pieteikuma datus, šim pieteikumam jābūt pakļautam apstiprināšanas procesam. Kredītu analītiķis pārbauda pieteikuma veidlapā iekļautos datus, lai noteiktu, vai aizņēmējam ir pietiekami daudz līdzekļu, lai atmaksātu aizdevumu, vai ja šim aizņēmējam ir ievērojams risks nepildīt aizdevumu. Šie kritēriji var ietvert ienākumu avotus, kredītreitingu un nodrošinājuma vērtību. Uzņēmējdarbības aizdevumus novērtē arī, izmantojot finanšu pārskatus, aizdevuma mērķus un garantijas, ko veic uzņēmuma vadītāji.
Izmaksa un atmaksa
Kad aizdevums ir apstiprināts, aizdevējs izmaksā līdzekļus aizņēmējam un sākas atmaksas grafiks. Dažos gadījumos, piemēram, ar studentu kredītiem, aizņēmējam ir noteikts labvēlības periods starp izmaksām un atmaksāšanas grafika sākumu. Aizņēmējs ir atbildīgs par aizdevuma atlikuma samaksu, pieskaitot procentus, saskaņā ar aizdevuma līgumā noteikto maksājumu grafiku. Kad aizņēmējs izpilda atmaksas termiņus, beidzas aizdevuma dzīves cikls.
