Finanšu konsultanti ir profesionāļi, kas konsultē klientus savu naudas, ieguldījumu iespēju un aktīvu pārvietošanas lietošanā un pārvaldībā. Atkarībā no situācijas tas var būt kaut kas tik vienkāršs, kā palīdzēt viņiem izveidot budžetu, vai kā tāds, kas dod viņiem rīkus, lai palīdzētu viņiem izkļūt no parādiem, izprast nodokļu saistības vai piedalīties viņu izdienas pensijā.
Identifikācija
Finanšu konsultanti tiek apmācīti dažādās jomās. Lai gan nav nepieciešams īpašs pakāpe, lai kļūtu par vienu, vairumam finanšu konsultantu ir fona finanses, uzņēmējdarbības vadība vai investīciju un banku metodes. Tiem, kas piedāvā brokeru pakalpojumus, ir jābūt licencētai no FINRA (Finanšu nozares pārvaldes iestāde), kas prasa vairākus testus no saviem dalībniekiem, piemēram, reģistrēto ieguldījumu konsultantu tiesību eksāmenu.
Nozīme
Lielākā daļa cilvēku dodas uz finanšu konsultantu, jo viņiem ir problēmas ar naudas plūsmu vai parādiem. Rezultātā finanšu konsultanti ir eksperti, kas palīdz klientiem risināt izdevumus un līdzsvarot ienākumus vai mācīties pārvaldīt savus parādus. Tā kā daudziem klientiem laikā, kad viņi apmeklē finanšu konsultantu, nav ievērojamu rīcībā esošo ienākumu, pirmais solis bieži ir mēģināt organizēt saistības, lai klienti varētu izstrādāt maksājumu plānu, lai segtu savus parādus, pirms viņi var sākt ieguldīt nākotnē.
Iespējas
Tiem, kuru pašreizējā finansiālā situācija ir diezgan stabila, investīciju un nākotnes plānošana nāk nākamo finanšu prioritāšu sarakstā. Šajā gadījumā finanšu konsultanta uzdevums ir noteikt, kāda veida finanšu jautājumi vispirms jārisina. Piemēram, ģimenēm ar maziem bērniem bieži ir jāstrādā, lai izveidotu koledžas kontu, bet vecākiem cilvēkiem ir jāuztraucas par īpašuma plānošanu un dzīvības apdrošināšanu. Lielākā daļa finanšu konsultantu ieteiks kādu ieguldījumu vai krājkontu neatkarīgi no klienta pašreizējā finansiālā stāvokļa.
Apsvērumi
Dažos gadījumos finanšu konsultantiem ir īpaša joma, kurā viņi strādā. Tas jo īpaši attiecas uz tiem, kas rīkojas ar investīciju plānošanu, dažkārt darbojoties kā klienta brokeriem. Citi strādā pie aktīvu pārvietošanas vai parāda samazināšanas. Finanšu konsultanti, kuriem ir īpaša uzmanība, var būt labs risinājums tiem, kam nepieciešams risināt steidzamus jautājumus. Tomēr lielākai daļai cilvēku, kas spēj apstrādāt dažādus savas ekonomiskās dzīves aspektus, ilgtermiņā strādātu labāk.
Veidi
Finanšu konsultants dažreiz strādā tieši ar uzņēmumu, nevis indivīdu. Šādā gadījumā viņš var sniegt konsultācijas un atbalstu dažādos posmos, sākot no biznesa plānošanas, lai drīz sāktu, lai palīdzētu esošajam uzņēmumam izkļūt no finanšu trases. Daži finanšu konsultanti pastāvīgi strādā ar uzņēmumiem un uzņēmumiem, ik pēc pāris mēnešiem pārskatot savu situāciju un sniedzot ieteikumus par to, kā uzlabot savu kapitāla pieplūdumu vai labāk pārvaldīt ienākumu reinvestēšanu.
