Visa dzīvības apdrošināšanas polises skaidras naudas atmaksāšanas vērtība ir naudas summa, ko apdrošinājuma ņēmējs saņem, ja viņš izvēlas pārtraukt polisi. Skaidras naudas atmaksāšanas vērtības aprēķins ir balstīts uz visa dzīvības apdrošināšanas polises ietaupījuma komponentu. Jo ilgāk apdrošinājuma ņēmējs ir devis ieguldījumu politikā, jo lielāka būs iespējamā naudas atmaksāšanas vērtība. Politikas skaidras naudas atmaksāšanas vērtības aprēķināšanai ir vairāki faktori.
Premium maksājumi
Apdrošinātājs pamato polises naudas atmaksāšanas vērtību uz kopējām apdrošināšanas prēmijām, kas samaksātas līdz izbeigšanas datumam. Dažas dzīvības apdrošināšanas polises ļauj apdrošinājuma ņēmējiem izmaksāt prēmijas turpmākajos gados, izmaksājot dividendes no politikas ieguldījumiem. Šīs politikas ļauj vecākiem apdrošinājuma ņēmējiem saglabāt savu segumu pēc pensionēšanās. Tā kā dividenžu maksājumi ir daļa no politikas naudas vērtības, šīm politikām ir zemākas atmaksāšanas vērtības nekā tām, kurās apdrošinājuma ņēmējs maksā prēmijas ārpus kabatas visā politikas garumā. Pirmajos gados ietaupījumu daļa ir minimāla salīdzinājumā ar izmaksātajām prēmijām. Skaidras naudas nodošanas vērtība varētu būt mazāka par politikas faktisko naudas vērtību. Ir svarīgi zināt, ka, atdodot daļu no naudas vērtības, samazinās nāves pabalsts.
Naudas vērtība
Politikas naudas vērtība atspoguļo tās uzkrāto vērtību. Faktori, kas tiek ņemti vērā, aprēķinot polises naudas vērtību, ietver polises nominālvērtību, prēmiju maksāšanas termiņu un gadu skaitu, kurā tas noticis. Tā kā apdrošinājuma ņēmējs turpina maksāt prēmijas, un tā kā polisē esošie līdzekļi palielina vērtību no apdrošinātāja ieguldījumiem, naudas vērtība pieaug.
Aizdevumi un nodokļi
Apdrošinājuma ņēmēji var izmantot visu savu dzīvības politiku naudas vērtību kā nodrošinājumu aizdevumiem, piemēram, labiekārtošanai mājās, auto pirkšanu vai izglītību. Jebkura nesamaksātā aizdevuma pamatsumma un procenti tiek atskaitīti no polises naudas vērtības. Nodokļu jautājumi rodas arī, nododot visu dzīvības apdrošināšanas polisi. Tā kā apdrošinājuma ņēmējs samaksāja dividendes ar pēcnodokļu naudu, šī nodošanas vērtības daļa nav apliekama ar nodokli. Tomēr polisē izmaksātās dividendes tiek apliktas ar nodokli pēc nodošanas.
Nodošanas maksa
Apdrošinātāju starpā un pat vienas un tās pašas apdrošinātāja polises gadījumā nodošanas maksa ir atšķirīga. Apdrošinātāji izmanto nodošanas maksas, lai atturētu apdrošinājuma ņēmējus no savas politikas nodošanas līdz brīdim, kad tie sasniegs termiņu. Jo ilgāk apdrošinājuma ņēmējs uztur politiku, jo zemāks ir procents, ko apdrošinātājs iekasēs par nodošanas nodevām. Pēc tam naudas atgriešanas vērtību aprēķina, ņemot pilnu naudas vērtību un atskaitot nodošanas maksas, pieskaitot jebkuru nesamaksāto aizdevuma pamatsummu vai procentus par šo politiku.
