Darba atlaišana vai slimības periods var viegli atstāt personu ar sliktu kredīta rezultātu. Daudzi cilvēki nav pārliecināti par to, kas tiek uzskatīts par sliktu kredītpunktu vai kādus pasākumus, kas jāveic, lai to paaugstinātu. To nevar izdarīt nakti, bet laba ziņa ir tā, ka jebkuru kredītpunktu var pārvērst par labu, pacietīgi un smagi strādājot. Sāciet ar izpratni par to, kādi elementi veido kredītpunktu skaitu un kā risināt katru, lai uzlabotu sliktu kredītpunktu skaitu.
Veidi
Ir vairākas kredītpunktu vērtēšanas sistēmas, bet tas, kas ir pazīstams vairumam cilvēku, ir FICO rezultāts (īss par Fair, Isaacs, & Co., uzņēmums, kas tirgo vērtēšanas sistēmu). FICO sistēmu izmanto visas “Big Three” kredītiestāžu aģentūras (Equifax, Experian un TransUnion), un tā ir gandrīz standarta sistēma ASV. Mērījumu diapazons ir no 300 līdz 850 (ideāls rezultāts). Lai gan jūs nevarat saņemt savu kredītpunktu par brīvu reizi gadā, kā jūs varat savu kredītvēsturi, jūs varat saņemt to par nelielu samaksu no šiem uzņēmumiem.
Funkcija
Kas tiek uzskatīts par sliktu kredītpunktu, ir atkarīgs no vēlamā kredīta veida un aizdevēja. Mājokļu hipotēkām lielākie aizdevēji, piemēram, Freddie Mac un Fannie Mae, izmanto divpakāpju reitingu. Labākais ir 640 punkti, bet 620 ir pieņemami, lai gan hipotēkas procentu likme būs lielāka. Viss, kas ir zemāks par 620, tiek uzskatīts par “sub prime”. Federālā mājokļu pārvalde (FHA) apdrošina mājokļa aizdevumus cilvēkiem ar ierobežotiem ienākumiem vai agrāk bija kredītu problēmas. Vienā reizē FHA neizmantoja FICO punktu skaitu, bet 2008. gadā, pieņemot kredītvērtējuma procedūru atjauninājumu, 2008. gadā pieņēma standartu 580 (sīkāku informāciju par izmaiņām pārbaudiet FHA tīmekļa vietnē).
Iespējas
Citiem kredītu veidiem, piemēram, automašīnu aizdevumiem un kredītkartēm, FICO punktu skaits zem 620 tiek uzskatīts par sliktu, vai vismaz par zemāko. Ne visi aizdevēji aizdos naudu tiem, kuriem ir zemi kredīta rādītāji. Tas neizslēdz kredīta saņemšanu. Faktiski vienmēr ir iespējams iegūt kādu kredītu. Kad aizdevēji uzskata aizdevumu kādam, kam ir slikts kredīta rādītājs, viņi rūpīgi aplūko personas kredītvēsturi un novērtē risku, ka viņiem tiks izsniegta nauda. To atspoguļo procentu likmes, tāpēc jo zemāks rezultāts, jo augstākas procentu likmes. Ārkārtējos gadījumos persona var saņemt nodrošināto kredītkarti (vienu, kurā viņi atvēl pietiekami daudz naudas, lai garantētu, ka aizdevējs saņems naudu). Tās ir ļoti augstas procentu likmes kartes, bet sniedz personām iespēju sākt kredīta atjaunošanu, demonstrējot, ka tās veiks regulārus maksājumus.
Apsvērumi
Slikta kredīta rezultāta novēršana (vai uzlabošana) ir atkarīga no tā, vai ir izveidots kredītprofils, kas atbilst FICO rezultāta aprēķināšanas kritērijiem. Pirmais sarakstā ir veikt maksājumus savlaicīgi. Jums vajadzētu būt īpaši modriem, lai nepieļautu, ka maksājums ir 30 vai vairāk dienas. Svarīgs ir arī dept, ko esat parādā, apjoms un veids. Ja jūs jau esat apgrūtināts ar parādiem, neviens aizdevējs nevēlas jums aizdot vairāk. Neaizsargāts, augsta procentu parāds, piemēram, kredītkartes, ir kaitīgs, ja esat parādā par to pārāk daudz. Sāciet samazināt savu parādu, apmaksājot augstas procentu kredītkartes. Jūs varat arī uzlabot savu kredītpunktu skaitu, pieprasot aizdevējiem samazināt kredītkaršu limitus, kad tos maksājat. Tas palīdz, jo jums ir mazāk kredītu ar pirkstu galiem. Visbeidzot, izvairieties no pieteikumu iesniegšanas jauniem kredītu kontiem vai veco kontu slēgšanas bieži. Dažkārt tas ir lietderīgi, bet aizdevēji nepārtraukti atver vai slēdz kontus kā norādi par sliktu finanšu pārvaldību.
Novēršana / risinājums
Ir daži specifiski uzdevumi, un tie nenovērš sliktu kredītpunktu skaitu. Neizpildiet noklusējumu par studentu kredītu (tas nekad neatpaliks no jūsu kredītvēstures). Izvairieties no ierobežošanas vai nodokļu nomaksas, ja tas ir iespējams. Neaizmirstiet savākšanas centienus. Ja kreditors jūs aizvedīs uz tiesu, tas nopietni sabojā jūsu kredītu. Vai apsvērt parāda konsolidācijas aizdevumu. Tas ir dievs veids, kā samazināt jūsu ikmēneša maksājumus un, iespējams, arī procentu likmes. Visbeidzot, ja jūs satraucaties, vispirms ir jārunā ar saviem kreditoriem. Lielākā daļa strādās ar jums un pat veiks īpašus maksājumus. Turklāt daudzi ziņos par to kredītiestādes uzņēmumiem, ja jūs apliecināsiet godprātību, izpildot visus noslēgtos līgumus.
