Automatizētās mijieskaita (ACH) darījumi ietver nodoto vērtību datubāzu elektronisku apstrādi. Izcelsmes finanšu iestāde, kas strādā ar ACH operatoru, nosūta darījumu ACH tīklam. Saņēmēja finanšu iestāde apstrādā līdzekļus kredīta un debeta summās no saņēmējas iestādes kontiem. Banku noslēpuma likums nosaka, ka uzņēmumiem, kas rīkojas ar ACH darījumiem, piemēram, kazino un bankām, jāuzrauga klientu uzvedība un darījumi. Ziņojumi jāiesniedz, nosakot aizdomīgu konta darbību, kas var būt saistīta ar naudas atmazgāšanu.
Preces, kas jums būs nepieciešamas
-
Zināšanas par ACH un IAT darījumiem
-
Iekšējās kontroles darbības pamatnostādnes
Uzraudzīt klientu operācijas
Pārskatīt ACH darījumu dokumentāciju par to, kā konts tika atvērts, ieskaitot Starptautiskos ACH darījumus (IAT) un klientu identifikācijas programmu. Nosakiet, vai ACH un IAT ietilpst parastajā darbības veida uzņēmējdarbībā. Analizējiet izcelsmes vai galamērķa jurisdikciju, darījumu biežumu un summas.
Nosakiet bankas riskus saistībā ar ACH un IAT darījumiem. Novērtējiet bankas atrašanās vietu, lielumu un klientu konta attiecības, kas saistītas ar dolāra apjomu, ACH darījumu veidu un biežumu. Pārskatiet IAT galamērķi un atrašanās vietas atrašanās vietu bankas atrašanās vietā.
Noteikt klientu kontus, kas saistīti ar lielu un biežu IAT un ACH summu darbību. Izsekojiet partijas apstrādātos darījumus, kad dažas ACH summas tiek ievietotas atsevišķos apstrādātos kļūdu kontos vai tiek nodalītas citiem mērķiem. Palielināt augsta riska klientu uzraudzību ar IAT darījumiem, kas atrodas augsta riska ģeogrāfiskajās vietās, kā to norāda Federālā finanšu iestāžu pārbaudes padome.
Pārskatiet klientu sūdzības par konta apstrādi. Izpētīt neatļautu atgriešanos saistībā ar iespējamu krāpšanu. Sekojiet ACH un IAT darījumiem.
Pārbaudīt ACH un IAT darījumus no augsta riska klientu kontu izlases. Pārskatiet kontus, kas atdarina ACH darījumus, ja tie tiek uzsākti pa tālruni vai internetā, it īpaši, ja šīs metodes tika izmantotas konta atvēršanas laikā.
Ievērojiet ACH un IAT darbību apjomu un veidu, kad klienta bizness neatbilst darījumu veidam. Bloķējiet klientu kontus, kuri iepriekš bija iesaistīti dublējošos un krāpnieciskos darījumos vai citās neatļautās darbībās.
Padomi
-
Pārskatīt un pārbaudīt visas finanšu iestādes iekšējās kontroles operācijas. Novērtējiet un nosakiet vietas, kur operācijas neseko direktoru padomes padomei. Labot iekšējās kontroles, lai samazinātu bankas risku un novērstu krāpnieciskas kontu shēmas.
