Finanšu speciālisti, kas sniedz konsultācijas individuāliem ieguldītājiem, ir finanšu starpnieki. Parasti šie starpnieki dēvē par finanšu konsultantiem, lai palīdzētu ietaupīt privātpersonas uz ieguldījumiem. Šis pakalpojums ir svarīgs, jo indivīdi vēlas iespējas palielināt savus ietaupījumus, un tas stimulē ekonomisko izaugsmi un attīstību. Finanšu starpnieki var palīdzēt pārvaldīt ieguldījumu risku, izmantojot savas specializētās zināšanas un pieredzi. Starpnieku izmantošanas priekšrocības ir riska pārvaldība, uzticības atbildība, palielināta likviditāte individuāliem ieguldītājiem un profesionāla konsultācija.
Riska pārvaldība
Starpnieki palīdz pārvaldīt ieguldījumu risku, sniedzot profesionālus padomus par ieguldījumu iespējām. Tomēr ieteikumi, ko tie sniedz, var palielināt kopējo risku, ņemot vērā ieguldījumu būtību, kā arī palielinās potenciālie ieguvumi. Viņi arī sniedz zināšanas un tehnoloģijas, lai viegli un ātri veiktu ieguldījumu darījumus, un, lai gan starpnieki bieži vien savus klientus vada uz konkrētiem ieguldījumiem, kurus var pārvaldīt viņu uzņēmums, viņiem ir pienākums rīkoties klienta interesēs, nevis paši vai ka darba devēju.
Fiduciārie pienākumi
Finanšu starpniekam ir juridisks pienākums rīkoties individuāla ieguldītāja klienta interesēs. Viņiem ir juridisks pienākums atklāt būtisku informāciju par savu uzņēmējdarbību, kas varētu ietekmēt klientu, un tām jāatturas no darbībām, kas rada interešu konfliktus ar klientiem. Jebkura pašapkalpošanās vai pašnodarbināta darbība, kurā iesaistīti klienti, ir klientu uzticības pienākumu pārkāpumi. Piemēram, padomdevējs nedrīkst izkraut nevēlamus vērtspapīrus nenojaušiem klientiem vai palielināt akciju augstākas komisijas dēļ, pat ja tas neatbilst klienta portfelim.
Likviditāte
Finanšu starpnieki palīdz saviem klientiem pārdot savus ieguldījumus, kad klients to vēlas vai vēlas pārdot. Viņi klientam izveido tirgu, meklējot labprātīgus pircējus, un tas parasti notiek nekavējoties (nopērk darījumu slēgšanu dienā, kad tiek iesniegts pārdošanas pasūtījums).
Profesionālās konsultācijas un informācija
Finanšu starpniekiem ir profesionāļu darbinieki, kas sniedz pētījumus un analīzi par dažādām ieguldījumu iespējām. Šāda informācija parasti ir pieejama bez papildu izmaksām atsevišķam ieguldītājam. Faktiski šāda veida informācijas sniegšana bez maksas ir mārketinga stratēģija, ko izmanto finanšu starpnieki, lai piesaistītu klientus. Jo labāka informācija, jo konkurētspējīgāks būs finanšu starpnieks, piesaistot klientus.
Ļoti regulēts
Finanšu starpniekus regulē valsts drošības komisijas, Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) un dažādas fondu biržas. Lai gan biržas nav valdības aģentūras, tās ir izveidojušas noteikumus, kas jāievēro. Ja finanšu starpnieks neievēro šos noteikumus, tirdzniecība konkrētajā biržā netiks atļauta. Ir licencēšanas prasības, kas jāievēro, un likumu, noteikumu un noteikumu pārkāpumi var izraisīt smagus sodus, sankcijas un pat krimināllietas. Individuālie ieguldītāji var reģistrēt sūdzības biržās, valsts drošības komisijās un SEC, kas tiks izskatītas.
