Bankas parasti iedala divās kategorijās: komerciālās un investīciju. Lai gan viņi abi sauc par bankām, viņi pelna naudu dažādos veidos. Kamēr investīciju bankas paraksta vērtspapīrus un palīdz saviem klientiem spēlēt akciju tirgu, komercbankas savāc noguldījumus un aizdod naudu patērētājiem un uzņēmumiem.
Komercbanku pamatdarbība
Ja jums ir pārbaudes vai krājkonta jūsu bankas bankā, jūs jau esat iepazinušies ar komercbanku. Komercbankas pieņem noguldījumus no uzņēmumiem un privātpersonām un izmanto šos noguldījumus, lai paplašinātu kredītu citiem klientiem aizdevumu un kredītkaršu veidā. Lielākā daļa komercbankas ieņēmumu rodas no procentu maksājumiem par kredītiem un kredītkaršu parādiem. Lielākajā daļā pilsētu, piemēram, Bank of America un Wells Fargo, redzamās bankas gandrīz vienmēr ir komercbankas. Lielās Wall Street bankas, piemēram, Goldman Sachs vai Merrill Lynch, ir investīciju bankas.
Komercbanku riski
Lielākajai daļai klientu komercbankas ir gandrīz bez riska. Pirms Lielās depresijas bankas varēja spēlēt naudu ar saviem klientiem, veicot riskantus aizdevumus. Ja aizņēmēji neatmaksāja naudu, banka varētu bankrotēt un tās noguldītāji varētu zaudēt savu naudu.Lielās depresijas laikā Kongress izveidoja Federālo depozītu apdrošināšanas korporāciju. FDIC tagad nodrošina komercbanku noguldījumus līdz $ 250,000. Pat ja jūsu banka tiek aplaupīta vai izpilddirektors nozagtu visus noguldījumus un aizbēg no valsts, valdība atgriezīs jūsu depozītu. Jebkura nauda bankā, kas pārsniedz $ 250,000 limitu, tomēr ir tehniski apdraudēta.
Komercbankas priekšrocības
Komercbankas saviem klientiem piedāvā divas lielas priekšrocības: drošība un ērtības. Pateicoties FDIC, komercbankas piedāvā ikdienas cilvēkiem drošu veidu, kā glabāt savu naudu. Ja jūs saglabāsiet savu dzīvības ietaupījumu saskaņā ar spilvenu, jūs pārtrauksit, ja jūsu māja apdegsies vai tiek aplaupīta. Ja jūs saglabāsiet šo naudu bankā, jūs varēsiet to iegūt neatkarīgi no tā. Papildus, komercbankas piedāvā saviem klientiem ērtības. Automātiskās bankomāti un vietējie filiāles ļauj klientiem piekļūt savai naudai no jebkuras valsts un daudzas pasaules.
Stikla-Steagall atcelšana
Jau ilgu laiku ASV likums iezīmēja asu līniju starp komercbankām un investīciju bankām. Komercbankām nebija atļauts spēlēt akciju tirgus vai tirdzniecības obligācijas, piemēram, lielās ieguldījumu bankas, un investīciju bankas nebija mājokļu kredītu vai patēriņa kredītu biznesā. Tas ir mainījies, atceļot stikla-steagala aktu 1999. gadā. komerciālās un investīciju bankas vairāk atšķiras no tradicionālajām funkcijām nekā likums.
