Vairāk nekā 25% no Mazo uzņēmumu asociācijas aptaujātajiem uzņēmumiem nespēja saņemt nepieciešamo finansējumu. Finansējums ir būtisks, lai sāktu vai palielinātu jūsu biznesu. Viens no šķēršļiem daudzu mazo uzņēmumu īpašniekiem ir ar sliktu vai ierobežotu uzņēmējdarbības kredītu. Saskaņā ar citu NSBA apsekojumu 20% no mazo uzņēmumu aizdevumiem tika liegti uzņēmējdarbības kredīta dēļ.
Ir svarīgi izveidot uzņēmējdarbības kredītu. Daudzi mazo uzņēmumu īpašnieki tuvojas saviem personīgajiem un uzņēmējdarbības fondiem, bet tas var izraisīt sarežģījumus nodokļu laikā un tiesas prāvas gadījumā. Labāks kurss ir izveidot labu uzņēmējdarbības kredītu. Lai uzzinātu, kur atrodas jūsu uzņēmuma kredīts, jums ir jāiegūst uzņēmuma kredīta ziņojums.
Padomi
-
Uzņēmuma kredīta pārskats parāda jūsu uzņēmuma kredītvēsturi, ieskaitot jūsu maksājumu vēsturi un to, vai jums ir kādi bankroti vai konti kolekcijās.
Kas ir biznesa kredīts?
Uzņēmējdarbības kredīts, ko dažkārt sauc par komerckredītu, ir kredīts, kas ir saistīts ar jūsu uzņēmumu vai uzņēmumu. Lai iegūtu biznesa kredītu, jūsu uzņēmumam jābūt reģistrētam un strukturētam kā korporācijai vai sabiedrība ar ierobežotu atbildību. Kad sākat veidot un izmantot biznesa kredītu, jums būs kredīta rezultāts un kredīta ziņojums, tāpat kā jūs darāt ar personīgo kredītu.
Kas ir labs biznesa kredīta rezultāts? Atšķirībā no personīgajiem kredīta rādītājiem, kas svārstās no 300 līdz 850, biznesa kredīta rādītāji ir vienkārši saprotami no 0 līdz 100 skalā. Jo lielāks ir jūsu numurs, jo labāks ir jūsu uzņēmuma kredīta rādītājs. Tāpat kā skolā, 100 ir ideāls rezultāts.
Ir trīs galvenie biznesa kredītpunktu vērtēšanas un ziņošanas uzņēmumi: Dun & Bradstreet, Equifax un Experian. Katrs uzņēmums izmanto savus īpašos kritērijus, tāpēc jums var būt dažādi kredīta rādītāji no dažādiem uzņēmumiem. Piemēram, jūs varētu saņemt 76 kredītpunktu ar Dun & Bradstreet un 80 kredītpunktu ar Experian.
Kāpēc svarīgs ir biznesa kredīts?
Papildus biznesa kredīta atdalīšanai no jūsu personīgā kredīta ir svarīgs arī biznesa kredīts, jo jūs varat piekļūt ievērojami vairāk līdzekļu ar uzņēmējdarbības kredītu. Jūs parasti varat piekļūt 10 līdz 100 reižu lielākam finansējumam ar biznesa kredītu, nekā jūs varat ar personīgo kredītu. Tas var pārvērst $ 10,000 personīgo aizdevumu par $ 100,000 biznesa finansējumā.
Ja izveidojat biznesa kredītu, jums ir pieejams arī plašāks finansēšanas iespēju klāsts. Ir simtiem aizdevēju, kas koncentrējas uz uzņēmumiem, un daudzi no tiem piedāvā zemas procentu likmes tiem, kam ir labs uzņēmējdarbības kredīts. Varat arī izveidot tirdzniecības kredītu, kas ļauj izveidot kredītlīnijas ar pārdevējiem un piegādātājiem.
Biznesa kredīts palielina arī jūsu uzņēmuma vērtību. Atšķirībā no personas kredīta, jūsu uzņēmuma kredīta rādītājs ir nododams tālāk. Ja jūs nolemjat pārdot savu biznesu, kredīts, ko esat izveidojis, iet kopā ar jūsu uzņēmumu. Jaunais īpašnieks gūs labumu no paveiktā darba, lai izveidotu labu kredītu. Labs biznesa kredīts var palielināt jūsu uzņēmuma pārdošanas cenu un padarīt to par pievilcīgu iespēju pircējiem.
Jūsu uzņēmuma kredītvēsture var ietekmēt arī jūsu potenciālās attiecības ar klientiem, piegādātājiem un piegādātājiem. Ja domājat par darbu ar pārdevēju, šis pārdevējs var pārbaudīt jūsu uzņēmuma kredītu, lai izlemtu, vai strādāt ar jums vai nē. Ja jums ir bijuši novēloti vai trūkstošie maksājumi, iespējams, nevarēsiet izveidot biznesa attiecības, kas jums ir nepieciešamas.
Kas ir biznesa kredīta ziņojums?
Uzņēmuma kredītziņojums sniedz potenciālajiem aizdevējiem informāciju par jūsu uzņēmumu.Tas ietver vispārēju informāciju, piemēram, kam pieder jūsu uzņēmums, darbinieku skaits un jūsu ieņēmumi. Tas ietver arī jūsu uzņēmuma finanšu informāciju un jūsu uzņēmuma kredīta rādītājus un riska faktorus. Ja jūsu kredīta rādītājs ir zems, tas paskaidros, kāpēc jūsu kredīta rādītājs ir zems. Tas ietver arī jūsu maksājumu kontu jūsu uzņēmuma kontā un to, vai jūsu uzņēmumam ir veiktas kolekcijas, ķīlas, bankroti vai spriedumi.
Kā tiek aprēķināts jūsu uzņēmuma kredīta rādītājs?
Katrai uzņēmējdarbības kredītu ziņošanas aģentūrai ir savi vērtēšanas kritēriji. Uzņēmuma kredīta rādītājs neietver nevienu jūsu personisko kredītinformāciju. Dun & Bradstreet aplūko jūsu uzņēmuma risku, pamatojoties uz Paydex punktu skaitu. Jūsu Paydex rezultāts ir balstīts uz jūsu maksājumu vēsturi. Lai iegūtu Paydex punktu skaitu, jums ir jāiesniedz DUNS numurs ar Dun & Bradstreet, kas ir bezmaksas.
Equifax izmanto maksājumu indeksu un ietver arī kredītriska punktu skaitu un uzņēmējdarbības neveiksmes punktu skaitu. Maksājumu indekss izseko jūsu maksājuma vēsturi ar pārdevējiem un kreditoriem. Jūsu uzņēmuma kredītriska novērtējums novērtē, cik iespējams, ka jūsu uzņēmums atpaliks no maksājumiem, un jūsu uzņēmuma neveiksmes rādītājs nosaka, cik iespējams, ka jūsu bizness būs tuvu nākamajam gadam.
Experian piedāvā CreditScore ziņojumu. Aplūkojot kredītu, tiek ņemti vērā vairāki faktori, ieskaitot jūsu maksājumu vēsturi, jūsu kredītu atlikumus un to, vai jums ir bijuši juridiski iesniegumi.
Kā es varu saņemt sava uzņēmuma kredīta atskaites kopiju?
Tā ir laba prakse, lai vismaz reizi gadā saņemtu katra uzņēmuma kredīta ziņošanas pakalpojuma kopiju no sava uzņēmuma kredīta. Jums ir jāpārskata visi pārskati par kļūdām vai neprecizitātēm. Ja atrodat kādu no šīm problēmām, jums par šīm kļūdām ir jāziņo attiecīgajai ziņotāju aģentūrai rakstiski.
Nav iespējams iegūt bezmaksas oficiālu biznesa kredīta ziņojumu. Tomēr jūs varat iegādāties kredīta ziņojumu no katras no trim biznesa kredītu ziņošanas birojiem. Kredīta ziņojuma kopijas izmaksas svārstās no 40 līdz 100 ASV dolāriem, un varat pieprasīt sava uzņēmuma kredīta ziņojuma kopiju, apmeklējot katras aģentūras tīmekļa vietni.
Jūs varat saņemt bezmaksas kredīta ziņojumu, ja aizdevējs ir noraidījis kredītu. Jūsu aizdevējs nosūtīs jums vēstuli, kurā izklāstīts, kāpēc jūs noraidījāt un kam jums jāsazinās, lai saņemtu sava kredītkartes ziņojuma kopiju.
Kā jūs iegūstat biznesa kredītu?
Ja jums ir jauns bizness vai ja esat maldinājis personiskos un biznesa līdzekļus, jums ir nepieciešams izveidot biznesa kredītu. Jūs varat izveidot biznesa kredītu, pienācīgi strukturējot un reģistrējot savu uzņēmumu un piesakoties darba devēja identifikācijas numuram, izmantojot IRS.
Nākamais solis ir atvērt konta kontu un biznesa kredītkarti. Bez biznesa kredītvēstures, jums var rasties problēmas saistībā ar vizītkartes apstiprināšanu. Jūs varat pretendēt uz nenodrošinātu darījumu kredītkarti ar zemu limitu. Vēl viena iespēja ir pieteikties drošai biznesa kredītkartei.
Ar drošu biznesa kredītkarti jūs nosūtīt kredītkartes kompānijai drošības depozītu. Kredītkaršu kompānija izsniedz jums kredītkarti ar kredītlimitu, kas ir vienāds ar vai lielāks par jūsu drošības depozītu. Pēc tam jūs izmantojat nodrošināto karti tāpat kā nenodrošinātu karti, veicot regulārus maksājumus. Ja izlaižat maksājumus vai pārtraucat maksāt, kredītkaršu izdevējs izmantos jūsu drošības depozītu, lai atmaksātu jūsu kredītkartes atlikumu.
Kad esat izveidojis darījumu kredītkarti, pirkumu veikšanai jāizmanto kredītkarte. Pārliecinieties, ka veicat regulārus maksājumus un sekojiet līdzi kredīta izmantošanai. Jums vajadzētu censties saglabāt kredīta izmantošanu zem 50 procentiem. Ja jums ir 10 000 ASV dolāru kredīta limits, jūsu kredīta atlikums jāsaglabā zem 5000 ASV dolāru. Ideāla kredīta attiecība visās jūsu kredītlīnijās ir 15 procenti. Tas nozīmē, ka, ja jums visās kredītlīnijās ir kopsumma 100 000 ASV dolāru, jūsu bilance ir jāsaglabā zem 15 000 ASV dolāru.
Jums vajadzētu arī izveidot kredītlīnijas ar piegādātājiem un piegādātājiem. Pajautājiet piegādātājiem un pārdevējiem, ar kuriem jūs strādājat, ziņot par savu maksājumu vēsturi kredītiestāžu aģentūrām. Jums jācenšas izveidot kredītu ar vismaz četriem līdz pieciem pārdevējiem.
Jums vajadzētu arī izveidot īpašu uzņēmuma tālruņa numuru, kas ir norādīts jūsu uzņēmuma nosaukumā. Tas palīdz vēl vairāk noteikt jūsu uzņēmuma identitāti.
Kad esat izveidojis kredītkarti un kredītu, kas izveidots ar jūsu pārdevējiem, apmaksājiet tos savlaicīgi. Ja iespējams, samaksājiet tos agri. Tas palīdz noteikt, ka jūs esat labs kredītrisks un atver durvis papildu finansējumam, kad tas ir nepieciešams.
Kā jūs aizsargāt savu biznesa kredītu?
Vēl viens iemesls regulāri pārskatīt jūsu uzņēmuma kredīta ziņojumu ir aizsargāt jūsu uzņēmuma kredītu. Daudzi cilvēki ir ietekmējuši identitātes zādzību, un uzņēmumi var arī nozagt savu identitāti. Jums vismaz reizi gadā jāpārskata sava uzņēmuma kredīta atskaite, un uzņēmējdarbības kredītu ziņošanas pakalpojumi piedāvā arī kredīta uzraudzību par maksu.
Papildus uzņēmuma kredīta pārskatu pārbaudei, jums ir arī rūpīgi jāseko jūsu uzņēmuma konta izrakstiem. Lai gan tas ir laikietilpīgs, jums ir jāpārskata katrs, lai veiktu nesankcionētu darbību. Ja atzīmējat jebkādu nesankcionētu darbību, jums jāsazinās ar katru no biznesa kredīta ziņotāju aģentūrām, lai jūsu kontā iesaldētu vai krāptu.
Vai jūs varat veidot biznesa kredītu bez personīgā kredīta?
Jūsu uzņēmuma kredīts un jūsu personīgais kredīts ir atsevišķi. Tas tomēr nenozīmē, ka jūsu personīgais kredīts neietekmēs jūsu uzņēmuma kredīta iespējas. Piemēram, ja piesakāties uz uzņēmuma kredītkarti, kredītkaršu izdevējs var pārbaudīt jūsu patēriņa kredīta ziņojumu. Jūsu personīgais kredīts nav vienīgais faktors, ko tie ņem vērā, bet tam ir ietekme.
Ja jums ir slikts personiskais kredīts, jums, iespējams, būs jāizveido laba biznesa kredītvēsture, izmantojot drošas biznesa kredītkartes. Tas var parādīt potenciālajiem aizdevējiem, ka jūs nopietni uzņematies savus biznesa pienākumus. Jums, protams, ir arī jāveic pasākumi, lai uzlabotu savu personīgo kredītu.
Daži uzņēmējdarbības aizdevumi arī prasa, lai jūs personīgi garantētu aizdevuma daļu. Šādā situācijā aizdevējs var pārbaudīt jūsu personīgo kredītu, kā arī jūsu uzņēmuma kredītu.
Kā jūs varat uzlabot savu biznesa kredīta rādītāju?
Ja jums ir zemāks biznesa kredīta rādītājs, nekā jūs vēlaties, varat veikt pasākumus, lai uzlabotu uzņēmuma kredītu. Ja jūs neveicat maksājumus savlaicīgi, varat uzlabot sava uzņēmuma kredīta rādītāju, izveidojot maksājumu veikšanas laiku. Ņemiet vērā, ka jūsu pārdevēji var veikt kādu laiku, lai apstrādātu jūsu maksājumu, tāpēc jums ir jānosūta maksājums vismaz dažas dienas pirms termiņa.
Jums vajadzētu arī pazemināt kredīta izmantošanu. Ideālā gadījumā jūsu kredīta atlikums būs mazāks par 15 procentiem no kopējā pieejamā kredīta. Jūs varat samazināt kredīta izmantošanu, samaksājot atlikumus vai palielinot kredītlimitu. Varat arī redzēt, vai jums ir tiesības uz jaunu kredītlīniju, kas palielina jūsu pieejamo kredītu un samazina jūsu kredīta izmantošanas procentuālo daļu. Ja neesat izveidojis kredītlīnijas ar saviem piegādātājiem un pārdevējiem, jautājiet viņiem par to, kā sākt. Ja esat izveidojis kredītlīnijas, kas nav atspoguļotas jūsu uzņēmuma kredīta pārskatā, varat manuāli ziņot par šo informāciju uzņēmumu kredītu ziņošanas aģentūrām, lai iegūtu atzīšanu par labu maksājumu vēsturi.
Ja jums ir kādi konti kolekcijās, veicat maksājumu kārtību un pieprasāt “maksāt par dzēšanu”. Tas nozīmē, ka savākšanas aģentūra no jūsu kredīta ziņojuma noņems negatīvo informāciju. Ne visas aģentūras to darīs, bet ir vērts jautāt.
