Naudas nodrošinājuma līgums ir daļa no kredītriska pārvaldīšanas arsenāla, ko aizdevējs izmanto, lai nodrošinātu tūlītēju atmaksu un segtu iespējamos zaudējumus, kas var rasties debitora saistību nepildīšanas rezultātā. Finanšu iestādes izmanto šo līgumu, lai novērtētu potenciālo aizņēmēju finansiālo stabilitāti un kredītspēju, jo īpaši tiem, kuriem ir plankumainas kredītvēstures un vidējas atmaksas shēmas.
Definīcija
Naudas ķīlas līgumā aizņēmējs piekrīt kā naudas garantiju izvietot naudu bankas kontā vai trasta fondā, ļaujot aizdevējam periodiski izņemt skaidru naudu no šī konta, lai atmaksātu aizdevumu. Būtībā nauda nodrošinājuma kontā vairs nav parādniekam. Piemēram, banka piekrīt 1 miljona ASV dolāru nodrošinātajam aizdevumam ar uzņēmumu un lūdz augstāko vadību nosūtīt nodrošinājumu ilgtermiņa aktīva, īstermiņa resursu vai skaidras naudas veidā. Augstākā vadība nolemj, ka ir stratēģiski saprātīgi izmantot skaidru naudu, nevis aprīkojumu, un tad novirza korporatīvos finanšu pārvaldniekus, lai pārskaitītu 1 miljonu ASV dolāru jaunizveidotam īpašam kontam. Aizdevuma amortizācijas perioda laikā nauda no šī konta tiks atmaksāta.
Nozīme
Aizdevēji parasti priecājas par naudas nodrošinājuma līgumu finansiālo elastību un risku pārvaldību, jo tie nodrošina mieru uz noklusējuma priekšā. Būtībā kreditori nevar zaudēt naudas līdzekļu nodrošinājuma finansēšanas kārtību, jo viņi vienmēr var izmantot naudu no aizņēmēju kontu nepildīšanas, lai tie kļūtu veseli. Parasti aizdevējs var izvēlēties nodrošināto aizdevumu, mijiedarbojoties ar jaunu korporatīvo klientu, laika gaitā uzraugot organizācijas kontu, lai noskaidrotu, vai tas iet uz priekšu attiecībā uz tādām lietām kā atbilstība atmaksas grafikiem, uzticība aizdevumu līgumiem un vispārējā finansiālā stabilitāte.
Ekspertu norādījumi
Uzņēmumam bankas konta atvēršana un tās izmantošana skaidras naudas nodrošinājuma līgumā ir daļa no augstākās vadības stratēģijām darbības finansēšanai neatkarīgi no tā, vai tās ir saistītas ar ikdienišķām iniciatīvām vai ilgtermiņa ieguldījumiem. Ja organizācijas labākais misiņš nav pārliecināts par labāko finansēšanas iespēju, profesionāļi, piemēram, finansēšanas konsultanti un investīciju baņķieri, var sniegt savas zināšanas un apsvērt finansēšanas diskusijas. Viņi parasti pārskata uzņēmuma finansiālo profilu, nosaka, cik daudz ienāk uzņēmumu korporācijās, un cik daudz iziet, iepazīstieties ar darbības mērķiem un piedāvāt labāko finansēšanas iespēju, lai palīdzētu augstākajai vadībai vadīt uzņēmumu veiksmīgi.
Personāla iesaistīšana
Grāmatveži, korporatīvie finanšu pārvaldnieki, finanšu vadītāji un investīciju analītiķi palīdz organizācijai finansēt iniciatīvas, jo īpaši ar nodrošinātiem parādu līgumiem, piemēram, naudas nodrošinājuma līgumiem un finanšu garantijām. Arī korporatīvie advokāti, normatīvo aktu ievērošanas speciālisti un budžeta uzraudzītāji palīdz gūt panākumus, finansējot aizdevumus ar naudas līdzekļiem.
