No brīža, kad domājat par biznesa ideju, uz galda ir jābūt skaidram. Jums būs jāfinansē materiālu, aktīvu, darbaspēka un ikdienas ekspluatācijas izmaksu iegāde, lai jūs varētu saņemt savu uzņēmējdarbību. Tā kā bizness kļūst veiksmīgs, ir nepieciešami vēl citi naudas līdzekļi, lai finansētu uzņēmējdarbības attīstību. Finansējuma avoti attiecas uz dažādiem veidiem, kā uzņēmums var iegūt naudu. Ir pieejamas daudzas iespējas, no kurām katram ir priekšrocības un trūkumi.
Kāpēc mazajiem uzņēmumiem ir nepieciešams finansējums
Uzņēmumiem ir nepieciešams finansējums visu veidu iemeslu dēļ. Galvenie ir:
Uzsākt jaunu uzņēmējdarbību: Uzņēmumiem ir nepieciešamas dažādas naudas summas, lai finansētu izejvielu, iekārtu un telpu iegādi, nodarbināt darbiniekus un reklamētu savus produktus un pakalpojumus. Tas var būt zināms laiks, pirms jūs iegūsiet pietiekami daudz naudas no pārdošanas, lai samaksātu par ekspluatācijas izmaksām, tāpēc jums būs nepieciešamas arī naudas izmaksas, lai segtu dienas izdevumus arī pirmajās dienās. Bez pietiekama finansējuma, maz ticams, ka uzņēmums nokļūs zemē.
Lai finansētu paplašinājumus: Tā kā bizness aug, jums var būt nepieciešams ieguldīt jaunās tehnoloģijās vai lielākas jaudas ražošanas iekārtās, lai efektīvāk ražotu lielāku preču apjomu. Šie pirkumi ir ilgtermiņa ieguldījumi, kas reti rodas no naudas plūsmas, jo tie ir tik dārgi.
Ienākt jaunos tirgosVēl viena uzņēmējdarbības paplašināšanas iespēja ir iekļūt jaunos tirgos, piemēram, jaunu veidu klientiem vai ģeogrāfiskiem apgabaliem. Lai finansētu tirgus izpēti, lielas reklāmas kampaņas vai jaunus mazumtirdzniecības veikalus, būs nepieciešama ievērojama naudas injekcija.
Pētniecība un attīstība: Strauji mainīgajos tirgos uzņēmumiem bieži ir jāiegulda jaunās produktu izstrādes procesā, lai neatpaliktu no konkurentiem. Tirgus izpētes izmaksas, prototipu izstrāde un jaunu produktu izmēģinājuma izmēģinājumi parasti netiek segti ar pārdošanas ieņēmumiem, tāpēc jums būs jāiegulda nauda pētniecībai un attīstībai.
Ekspluatācijas izdevumi: Uzņēmumiem katru dienu ir daudz aicinājumu uz naudu. Ikdienas izdevumos ietilpst noma, komunālie maksājumi, piegādātāju rēķini un darbinieku algas. Ja bizness ir lēns - piemēram, sezonalitāte vai klienti lēni maksā - jums var būt nepieciešams papildu finansējums, lai sniegtu jums pietiekamas naudas rezerves, lai piesaistītu ikdienas izdevumus.
Kādi ir mazo uzņēmumu finanšu avoti?
Finansējuma avoti ir tikpat plaši, cik tie ir ilgi, bet tie parasti iedalās divās kategorijās: iekšējie un ārējie finansējuma avoti. Iekšējie finansējuma avoti ir līdzekļi, kas nāk no organizācijas iekšienes. Kā piemēru var minēt naudu no pārdošanas, pārpalikuma aktīvu un peļņas pārdošanu, ko jūs kavējat, lai finansētu izaugsmi un paplašināšanos. Ārējie finansējuma avoti ir līdzekļi, kas iegūti no ārēja avota. Piemēri ietver tirdzniecības kredītu, bankas overdraftu, aizdevumus un akciju emisijas.
Vēl viens finansējuma avotu iedalīšanas veids ir sadalīt tos īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumos. Īstermiņa finansējums ir jāatmaksā īsā laikā, parasti gada laikā. Citi avoti ir ilgtermiņa un tie ir jāatmaksā daudzu gadu laikā.
Finanšu iekšējo avotu piemēri
Šeit ir pieci galvenie iekšējie finansējuma avoti:
Īpašnieka ieguldījums: Daudzi īpašnieki ieguldīs savus uzkrājumus vai ligzdu olu savā uzņēmējdarbības uzsākšanas vai paplašināšanas plānā. Bieži vien tas ir vissvarīgākais finansējuma avots agrīnās stadijas biznesam, jo jums vēl nebūs aktīvu un tirdzniecības ierakstu, lai atbalstītu bankas aizdevuma pieteikumu. Ja uzņēmums ir reģistrēts, dibinātājs parasti pieņems akcijas pret savu ieguldījumu, saglabājot 100% kontroli pār uzņēmumu. Pretējā gadījumā ieguldījums būtībā ir dāvana.
Ciktāl tas attiecas uz finansēm, tas ir lēts - uzņēmumam nav jāatmaksā nauda un par ieguldījumu nav nekādu interešu. Par negatīvajiem faktoriem, ir ierobežojums, cik daudz īpašnieks var atļauties ieguldīt. Sākotnējiem uzņēmumiem ar lielām aktīvu prasībām, iespējams, ka uzņēmumam būs nepieciešami papildus finansējuma avoti papildus īpašnieka ietaupījumiem.
Nesadalītā peļņa: Ja uzņēmums veic tirdzniecību ar peļņu, tam ir iespēja dažus vai visus šīs peļņas atgriešanas uzņēmumā. Piemēram, uzņēmums pārdod akciju par $ 10,000 naudu, ko tas nopirka par 6000 ASV dolāriem. Tas nozīmē, ka 4 000 ASV dolāru nesadalītā peļņa var tikt izmantota, lai finansētu papildu akciju pirkumus un citus izdevumus. Šāda veida finansējuma galvenā priekšrocība ir tā, ka tā izmanto gatavās naudas līdzekļus uzņēmumam; nav jāņem vērā aizdevuma atmaksa vai procentu maksājumi. Tomēr ne katrs uzņēmums gūs pietiekami lielu peļņu, lai atgrieztos uzņēmumā. Sākotnēji, visticamāk, nebūs pietiekami daudz ienākumu, lai radītu pietiekamu peļņu.
Krājumu pārdošana: Šī nauda rodas, pārdodot nepārdotu krājumu, bieži vien ar diskontētu cenu, piemēram, to, kas notiek Melnās piektdienas tirdzniecībā. Uzņēmums tad pieslēdz peļņu uzņēmumam. Veco krājumu pārdošana ir ātrs un īss veids, kā iegūt naudu no produkta, kas citādi varētu aizņemt laiku pārdošanai; jūs arī saglabāsiet priekšmetu uzglabāšanas izmaksas. Ja ir negatīvs rezultāts, tas ir tas, ka uzņēmumam būs jāuzņemas pazemināta cena par akciju. Cena ir pārāk zema, un uzņēmumam var rasties lielākas problēmas.
Pamatlīdzekļu pārdošana: Šī nauda nāk no pamatlīdzekļu pārdošanas, kas vairs nav vajadzīgi. Daudziem uzņēmumiem ir pārpalikuma transportlīdzekļi vai mašīnas, ko viņi var viegli pārdot, jo īpaši rezerves scenārijā - uzņēmums varēja pārdot savu kravas automašīnu daļēji, piemēram, par jaunu. Galvenais trūkums ir tas, ka tas ir lēns finansējuma piesaistīšanas veids. Daudzi pamatlīdzekļi ir nelikvīdi; vecās ražošanas iekārtas vai rūpnīcas ēkas var būt grūti pārdot, jo tirgū nav ieinteresēto pircēju. Pastāv arī ierobežojums pamatlīdzekļu skaitam, ko uzņēmums var pārdot bez tā ietekmējošām darbībām.
Parādu piedziņa: Uzņēmums bieži var piesaistīt īstermiņa finansējumu, iekasējot parādus, kurus parādā tās parādnieki, parasti klienti un klienti, kuri nav samaksājuši rēķinus. Šāda veida finansējuma piesaistīšanai nav papildu izmaksu, jo tā ir daļa no uzņēmuma ikdienas darbības. Tomēr agresīva pieeja parādu piedziņai varētu kaitēt uzņēmuma attiecībām ar ieinteresētajām personām, un nav garantijas, ka uzņēmums saņems samaksu.
Finanšu ārējo avotu piemēri
Ārējais finansējums nāk no trešo personu avotiem ārpus organizācijas. Iespējas ietver:
bankas aizņēmums: Šī ir naudas summa, kas aizņemta uz noteiktu laiku ar saskaņotu procentu likmi. Atmaksājumi tiek sadalīti laika gaitā, piemēram, pieci vai desmit gadi, kas ir piemēroti budžeta plānošanai; tomēr šie aizdevumi var būt dārgi procentu maksājumu dēļ. Bankām parasti ir nepieciešama kāda veida garantija, piemēram, nodrošinājums īpašuma veidā vai uzņēmuma īpašnieka sniegtā personīgā garantija. Viņi ir uzticama iespēja palielināt starta un paplašināšanas kapitālu. Tomēr tie nenodrošina lielu elastību.
Bankas overdrafts: Overdrafts ir īstermiņa bankas aizdevums, kas ļauj jums pārskaitīt jūsu kontā, kad vien tas ir nepieciešams. Tie ir efektīvs veids, kā segt laika posmu no naudas ienākšanas un izvešanas no uzņēmuma, kas ir labas ziņas sezonas uzņēmumiem un tām, kurām ir pagaidu naudas plūsmas problēmas. Jums vienmēr būs jāmaksā procenti par pārmaksāto summu, un likmes parasti ir augstākas nekā banku aizdevumu procentu likmes. Overdrafti var būt dārgi, ja tos izmanto ilgstoši.
Aizņemšanās no draugiem un ģimeni: Aizdevumu saņemšana no atbalstošiem draugiem un ģimenēm var būt ātrāka un lētāka, lai organizētu nekā standarta bankas aizdevumu, un jūs varat vienoties par elastīgām procentu likmēm un atmaksas termiņiem. Tomēr žūrija ir pārliecināta, vai naudas aizņemšana no draugiem ir laba ideja. No vienas puses, draugi un ģimene labprāt redzēs jūs, un tie var nebūt pārāk stingri attiecībā uz aizdevuma noteikumu izpildi. No otras puses, var rasties saspīlējums, ja jūsu bizness nonāk grūtībās, un draugi redz savu investīciju plūsmu.
Akciju emisija: Uzņēmumi var piesaistīt naudu, pārdodot akcijas ārējiem investoriem. Tas ir ilgtermiņa un samērā sāpīgs veids, kā piesaistīt līdzekļus, jo nav jāmaksā vai jāmaksā procenti par piesaistīto kapitālu. Tomēr jūs atdodat uzņēmuma īpašumtiesības. Peļņa tiek atšķaidīta, izmaksājot dividendes akcionāriem, un jūs zaudēsiet tiesības uz absolūtu uzņēmuma kontroli. Tas vissmagāk skars uzņēmuma dibinātājus. Pēkšņi viņi būs atbildīgi akcionāriem un zaudēs lielu daļu peļņas, ko viņi citādi būtu turējuši.
Tirdzniecības kredīts: Tas ir, ja piegādātāji piekrīt piegādāt preces tagad, bet ir gatavi gaidīt vairākas dienas - parasti 30 vai 60 - pirms maksājuma. Pērkot tagad un maksājot vēlāk, ir laba naudas plūsma, jo jūs varat atlikt maksājumu par precēm, kamēr neesat tos pārdevis klientiem. Parasti nav jāmaksā procenti, ja vien jūs maksājat noteiktajā termiņā. Tomēr jums būs rūpīgi jāpārvalda sava naudas plūsma, tāpēc ir pietiekami daudz naudas, lai rēķinu apmaksātu, kad maksājums ir jāmaksā.
Faktorings: Izmantojot faktoringu, jūs pārdodat rēķinus faktoringa uzņēmumam. Uzņēmums sniegs jums aptuveni 80 procentus no rēķinu vērtības kā avansu un atlikumu, atskaitot maksas - kad klients maksā. Ideja šeit ir iegūt naudu uzreiz, nevis gaidīt 15, 30 vai 60 dienas, lai saņemtu pilnu summu. Par negatīvajiem faktoriem, jūs zaudēsiet daļu no jūsu kopējo debitoru parādu vērtības.
Kredītkartes: Daudzas organizācijas izmanto savu vai savu īpašnieku kredītkarti, lai finansētu savus uzņēmējdarbības izdevumus. Šāda veida kredīts parasti ir ātrāks un lētāk, nekā organizēt tirdzniecības kredītu vai faktūrrēķinu. Pievērsiet uzmanību tam, lai samaksātu pilnu bilanci, jo maksājumi var sakārtot ļoti ātri.
Valsts dotācijas: Dažas valdības aģentūras un bezpeļņas organizācijas piedāvā dotācijas uzņēmumiem, pamatojoties uz dažādiem nosacījumiem, piemēram, par to, kurā nozarē strādājat vai kur jūs atrodaties. Piemēram, dotācijas var būt pieejamas uzņēmumiem, kas atvērti augsta bezdarba zonās. Tā kā nauda ir dotācija, nevis aizdevums, tā nav jāatmaksā. Tomēr ne visi uzņēmumi ir tiesīgi saņemt atbalstu, un programma var tikt ievērojami pārsniegta ar simtiem pretendentu par katru naudas balvu. Jūs nevarat ieskaitīt naudas līdzekļus kā galveno finansējuma avotu.
Biznesa eņģeļi: Biznesa eņģeļi ir profesionāli uzņēmēji un ieguldītāji, kas sniedz finansējumu uzņēmumiem ar augstu izaugsmes perspektīvu. Līdzīgi kā nauda, eņģeļu atbalstītāji bieži vien sniedz uzņēmumam savas prasmes, pieredzi un tīklus, kas ir nozīmīga priekšrocība uzsākšanai. Par negatīvajiem faktoriem, jūs atdosiet uzņēmuma akcijas, un jums ir jāpieņem zināms zaudējums attiecībā uz uzņēmuma darbību.
Kā atrast vairāk finansējuma avotu
Internets ir padarījis dzīvi daudz vieglāku uzņēmumiem, kuriem nepieciešama naudas injekcija. Ja jums ir biznesa ideja, tad tiešsaistes aizdevumu pakalpojumi, piemēram, Kabbage, var apstiprināt kredītlīniju tikai 10 minūtēs un tajā pašā dienā iemaksāt naudu savā kontā. Crowdfunding vietnes, piemēram, Kickstarter un Indiegogo, nodrošina platformu, lai jūs varētu piesaistīt kapitālu jūsu startam, lai gan jums būs jādod ieguldītājiem pirmā piekļuve jūsu produktam.
Visbeidzot, ir vērts pārbaudīt peer-to-peer aizdevumu vietnes, piemēram, aizdevumu klubu un Prosper. Šīs platformas savieno aizņēmējus ar cilvēkiem, kuri vēlas pagarināt aizdevumus ar procentu likmi. Vienkārši reģistrējieties un pievienojiet informāciju par savu uzņēmumu un nepieciešamo kredīta apjomu. Aizdevēju piedāvājums par ieguldījumu, lai jūs varētu izvēlēties zemāko procentu likmi un pareizo aizdevumu jūsu uzņēmumam.
