Kad runa ir par naudu jūsu uzņēmuma kontā, tā bieži vien šķiet, ka nekad nav pietiekami daudz. Par noteiktu naudas summu, kas ir indivīdam vai uzņēmumam, var būt simts cienīgi izmantošanas veidi. Visi šie apsvērumi ir rūpīgi jāapsver, lai pieņemtu labāko iespējamo lēmumu, un pieejamie naudas līdzekļi dod vislielāko pozitīvu rezultātu. Būtībā tas ir tas, kas ir aktīvu sadale. Aktīvu sadalījums ieguldījumos parasti ir sadalīts akcijās, obligācijās, nekustamā īpašuma turējumā un naudā.
Pielaide riskam un laika horizontam
Atkarībā no jūsu iecietības pret risku un pieejamo laika periodu jūs varat izvēlēties sadalīt savus līdzekļus citādi. Tāpat uzņēmumu īpašniekiem ir cieši jāsadarbojas ar finanšu konsultantiem, departamentu vadītājiem, uzņēmumu vadītājiem un grāmatvežiem, lai noteiktu vislabāko veidu, kā izmantot ierobežotos līdzekļus, kas viņiem ir, lai pilnveidotu uzņēmējdarbību. Neatkarīgi no tā, vai tas notiek ar tirgus investīcijām vai līdzekļu izlietošanu uzņēmuma projektos, rūpīgi izvērtējot pieejamo laiku un toleranci pret risku, ir svarīgi, lai pareizi sadalītu savus aktīvus.
Aktīvu piešķiršanas stratēģijas
Būtisks aktīvu sadales aspekts ir samazināt risku. Attiecībā uz ieguldītājiem, kas atdod līdzekļus pensijai, riska samazināšana palīdzēs viņiem saglabāt pēc iespējas vairāk naudas par savu nākotni. To var panākt, ieguldot tikai dažus līdzekļus augsta riska akcijās un rezervējot citus obligācijām vai zema riska savstarpējiem fondiem. Līdzīgi arī naudas saglabāšana augstas ienesīguma krājkontā var būt laba stratēģija ārkārtas fonda uzturēšanai, ja akciju tirgus nerīkosies kā paredzēts. Daudzi finanšu konsultanti iesaka saglabāt pēc iespējas mazāk pieejamo līdzekļu skaidrā naudā, jo tās ienesīgums gandrīz vienmēr ir gaišs salīdzinājumā ar tirgus iespējām. Pārkārtojot savu aktīvu sadalījumu, jo tuvāk jūs nokļūsiet pensijā, lai vairāk naudas būtu stabils, zema riska fonds, palielinot izredzes, ka jūs atstājat lielāko daļu no tā, ko esat atlicis. Kad laiks vairs nav jūsu pusē, un jums ir jāmaksā savos ieguldījumos, vislabāk ir saglabāt naudu mazāk mainīgā fondā.
Uzņēmumu īpašnieki arī cenšas samazināt risku, izmantojot aktīvu sadali. Tā kā ir tikai tik daudz peļņas, ir būtiski, lai uzņēmuma vadītāji pieņemtu gudrus lēmumus par to, kur šī nauda būtu jāiet. Vai ir labāk ieguldīt naudu uzņēmējdarbībā vai ņemt to par peļņu? Izvēloties reinvestēt, samaksāt parādus vai citādi turēt līdzekļus uzņēmuma kasēs, var būt labs veids, kā samazināt risku, ko jūsu uzņēmums var saskarties ilgtermiņā. Izvēloties ņemt naudu no peļņas, ne tikai palielina jūsu nodokļu slogu, tā atstāj jūs mazāk sagatavotu negaidītām krīzēm vai finanšu izdevumiem, kas var rasties šajā pozīcijā. Galu galā lēmums tomēr ir ļoti individuāls, un tas ir rūpīgi jāapsver.
Daudz līdzīgi personīgam ieguldījumam, jo lielāks ir risks, ko jūs uzņematies uzņēmējdarbībā, jo lielāks ir potenciālais ieguvums. Tādējādi, izvēloties iegādāties jaunu ēku, ieguldīt papildu produktu līnijā vai novirzīt naudu jauniem mārketinga pasākumiem, ir piemēri lēmumiem par uzņēmējdarbības aktīvu piešķiršanu. Ja šīs izvēles izrādīsies auglīgas, tas varētu nozīmēt vairāk naudas jūsu uzņēmumam. Neatkarīgi no tā, vai esat gatavs uzņemties šos riskus, galu galā ir jāpieņem lēmums, ka vadībai ir jāsadarbojas. Ja šķiet, ka potenciālā atlīdzība varētu pārsniegt risku zaudēt savu ieguldījumu, lēmums, visticamāk, ir stabils.
Uzņēmuma aktīvu diversifikācija ir lielisks veids, kā samazināt risku un palielināt iespēju, ka vēlāk jūs saņemsiet pozitīvu peļņu no ieguldījumiem. Tas ir gudrs, lai daļu no jūsu uzņēmuma aktīviem ievietotu zemāka riska projektos, piemēram, iegādājoties jaunu zīmi savai vietnei, lai veicinātu kāju satiksmi, kā arī augstāka riska riskus, piemēram, jaunas ēkas pirkšana, lai varētu atvērt otru vietu. Šādā veidā ir lielākas izredzes gūt panākumus, un jums būs daudz mazāk iespēju zaudēt visu, ko esat ieguldījis, ja kaut kas noiet greizi.
Dinamiskā aktīvu piešķiršana
Jūs varat brīnīties, kāda ir dinamiskā aktīvu sadale? Šī ieguldījumu stratēģija ir noderīgs veids, kā laika gaitā saglabāt jūsu portfeli. Šī metode ietver ieguldījumus noteiktās aktīvu klasēs, kā arī bieži pārdodot vai pārdodot attiecīgās klases vērtības. Tie nedrīkst pieaugt proporcionāli vienam otram. Piemēram, gadā, kad akciju tirgus darbojas labi, aktīvi, kas ieguldīti akcijās, varētu pieaugt par vairāk nekā 15 procentiem. Obligācijas tomēr varētu pieaugt tikai par dažiem procentu punktiem. Tā vietā, lai nepārtraukti ieguldītu visus papildu krājumus akcijās, dinamiskā aktīvu sadale prasa pārdalīt visus aktīvus visās kategorijās, lai tos saglabātu tādā pašā proporcijā.
Piemēram, saka, ka vēlaties ieguldīt $ 50,000. Savā laika periodā un jūsu iecietības dēļ jūs izvēlaties nodot 35 000 ASV dolāru (70 procentus) no krājumiem. Jūs izvēlaties ievietot 10 000 ASV dolāru (20 procentus) obligācijās un atlikušos $ 5000 (10 procentus) skaidrā naudā. Tirgū ir liels gads, un jūs no tā nopelnīsiet $ 5000. Savu obligāciju peļņa tomēr ir tikai $ 300, un jūsu nauda ir tikai $ 50. Gada laikā jums ir kopējais pieaugums par $ 5,350, sasniedzot kopējos aktīvus $ 55,350. Ja jūs vēlētos ievērot dinamisko aktīvu sadali, jūs pārdalītu savus līdzekļus tā, lai 38,745 ASV dolāri būtu ieguldīti akcijās, 11,070 ASV dolāri bija obligācijās un 5,535 ASV dolāri naudā. Šādā veidā procentuālā daļa no jūsu aktīviem, kas tika turēti katrā kategorijā, paliktu konsekventi.
Uzņēmumi var izmantot arī dinamisku aktīvu sadali saviem ieguldījumiem. Piemēram, jūs varat izvēlēties izmantot tikai 10 procentus no pieejamajiem aktīviem kā peļņu, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas varētu būt pieejama. Šī ir lieliska stratēģija, lai nodrošinātu, ka jūs nepārtraukti investējat savā uzņēmumā un palīdzat augt.
Uzņēmumi var arī ieguldīt akcijās, obligācijās, nekustamajā īpašumā vai augstas ienesīguma krājkontos tādā pašā veidā, kā indivīdi. Tas ir lielisks veids, kā palielināt organizācijas pieejamos aktīvus. Lai nodrošinātu, ka jūs neuzņematies pārāk lielu risku un ka tiek ņemts vērā jūsu laika periods, ir jāievēro tāda pati aktīvu sadales paraugprakse. Ja, piemēram, jūsu uzņēmuma piecu gadu plāns iezīmē otrās ēkas iegādi, ieguldījumi tirgū, obligācijās vai nekustamajā īpašumā nedrīkst piesaistīt ēkai nepieciešamos aktīvus. Lai gan varētu šķist, ka jūs jebkurā laikā varat izņemt naudu no saviem ieguldījumiem, zaudējumi lejupvērstajā gadā varētu nozīmīgi atgriezties. Līdzekļi, kas jums ir nepieciešami svarīgiem uzņēmuma projektiem īstermiņā, vienmēr ir jālikvidē zemas riska veidā, lai tie būtu pieejami, kad tie ir nepieciešami.
Taktiskā stratēģiskā aktīvu sadale
Līdzīgi kā pamata dinamiskā aktīvu sadale, stratēģiskais aktīvu sadalījums prasa, lai ieguldītāji nosaka ideālas proporcijas katrai ieguldījumu kategorijai un periodiski līdzsvarotu savu portfeli. Tas ir mazāk līdzīgs aktīvai tirdzniecībai un vairāk par to, ko sauc par „pirkuma un turēšanas” pieeju, jo privātpersonas vai uzņēmumi ilgtermiņā ir apņēmušies veikt ieguldījumus un pirkt vai tirgot tikai, lai saglabātu savu līdzekļu atlikumu. Mainot mērķus vai samazinot laiku pirms gala mērķa, piemēram, pensionēšanās, katrai aktīvu kategorijai noteiktās proporcijas var būt jāmaina. Kā uzņēmums jūs varat izlemt, piemēram, 50 procentus no saviem līdzekļiem ieguldīt akcijās, 30 procentus obligācijās, 10 procentus nekustamo īpašumu un 10 procentus skaidrā naudā.
Savukārt taktiskā aktīvu sadale nelielā mērā maina dinamiskās aktīvu sadales koncepciju. Šī pieeja ļauj piemērot atbilstošu proporciju diapazonu, nevis vienu kopumu katrai aktīvu kategorijai. Šādas stratēģijas ieguvums ir tas, ka tas ļauj reaģēt uz tirgu, kas varētu dot labumu ieguldītājam. Ja krājumi ir labi, uzņēmums varētu pārvietot tirgū maksimālo aktīvu, ko tas piešķīris šim fondu veidam. Tas atstātu citu kategoriju, piemēram, obligācijas, pieļaujamā diapazona apakšējā galā. Kad krājumu vērtības atkal samazinās, ieguldītājs var pārdot daļu no saviem krājumiem, lai tie atkal būtu pieļaujami pieļaujamā diapazona beigās šim fondu veidam un ieguldītu starpību atpakaļ obligācijās. Piemēram, jūsu akciju klāsts varētu būt 40 līdz 50 procentu akcijas, 20 līdz 30 procenti obligācijās, 10 līdz 20 procenti nekustamajā īpašumā un 10 līdz 20 procenti skaidrā naudā.
Apdrošināto aktīvu sadalījums
Ir vēl viena aktīvu sadales stratēģija, kas vēršas pret riskantiem ieguldītājiem. Šo metodi sauc par apdrošināto aktīvu sadali, nosakot slieksni, zem kura jūs nevarēsiet samazināt jūsu portfeli. Kamēr jūsu aktīvi paliek vai pārsniedz šo slieksni, jūs aktīvi pārvaldāt savus līdzekļus, tostarp pirkšanas un tirdzniecības akcijas atbilstoši tirgus tendencēm. Šīs stratēģijas ideja ir palīdzēt portfelim attīstīties pēc iespējas vairāk, vienlaikus ierobežojot jūsu risku iepriekš noteiktā līmenī. Apdrošināto aktīvu sadales scenārijā, ja jūsu portfelis ir mazāks par noteikto limitu, jūs varat izvēlēties ieguldīt Valsts kases obligācijās vai citās ārkārtīgi zemas riska fondu klasēs, lai saglabātu savu aktīvu. Pēc tam jūs varat atkārtoti novērtēt savu ieguldījumu stratēģiju vai gaidīt, kamēr tirgus atgūs savu spēku, pirms veicat turpmākas izmaiņas jūsu portfelī.
Aktīvu sadalījums uzņēmumu īpašniekiem
Tas, kas ir svarīgi apsvērt, vai jūs esat maza uzņēmuma īpašnieks, ir tas, kā jūsu personīgo aktīvu sadales stratēģija ņem vērā jūsu uzņēmumu. Lai gan jūs varat izstrādāt finanšu plānu un īpašuma pārvaldības stratēģiju, kas nav atkarīga no jūsu uzņēmuma, jūsu uzņēmums var būt viens no jūsu lielākajiem aktīviem. Iespējamā peļņa, ko jūs varētu gūt no sava uzņēmuma pārdošanas nākotnē, varētu būt vērtīgāka par visu jūsu ieguldījumu portfeli, tāpēc ir svarīgi apsvērt.
Tomēr ir svarīgi nepārvērtēt sava uzņēmuma nozīmi jūsu kopējā finanšu portfelī. Ieguldījumi ārpus jūsu uzņēmuma ir ļoti svarīgi, lai nodrošinātu jūsu aktīvu stabilitāti un tādas lietas kā jūsu pensijas plāns. Jums vajadzētu apskatīt savus personīgos aktīvus un uzņēmuma aktīvus kā divas atsevišķas, bet savstarpēji saistītas vienības. Tas ir labi, lai daļu savu naudu ieguldītu savā biznesā, bet ne uz jūsu personīgo ieguldījumu rēķina. Tāpat jūs nekad nevajadzētu izvilkt visu uzņēmuma peļņu, lai iegūtu sev lielāku bonusu. Tā vietā parasti ir daudz saprātīgāk ieguldīt daļu no šīs naudas jūsu biznesā un palīdzēt tai attīstīties. Šis delikāts personīgo un uzņēmējdarbības aktīvu līdzsvars zināmā mērā ir sava veida aktīvu sadale. Rūpīgi skatoties un saglabājot līdzsvaru starp jūsu personīgajiem ieguldījumiem un jūsu uzņēmuma aktīviem, būtisks elements ir būt par uzņēmēju.
