Lai vienkāršotu pasūtīšanu un pārdošanu, uzņēmumi piedāvās īpašu finansējumu, kas pazīstams kā tirdzniecības kredīts. Tirdzniecības kredīts ļauj klientam iegādāties preci pārdošanas laikā, pamatojoties uz solījumu maksāt vēlāk. Kaut arī tirdzniecības kredīts var palīdzēt ātrāk pārvērst pasūtījumus, tas ir arī nenodrošināts kredīta veids, kas nozīmē, ka tirdzniecības kredīta aizdevēji, visticamāk, neatgūs naudu, ja klients iesniedz bankrotu. Klienta kredītspējas novērtēšanas procesa izveide samazinās šo risku.
Apkopojiet informāciju par sava klienta uzņēmumu un finansēm. Jums vajadzētu iegūt informāciju, piemēram, klienta vārdu un saistītos uzņēmuma nosaukumus, adresi, tālruņa numuru, nodokļu identifikācijas numuru, vismaz trīs tirdzniecības atsauces un bankas kontaktinformāciju. Klientiem, kuriem ir nepieciešams liels tirdzniecības kredīta apjoms, jums jāsaņem revidētie finanšu pārskati.
Pārbaudiet, vai uzņēmums pastāv. Scam mākslinieki var izmēģināt un pasūtīt tirdzniecības kredītu, pārdot savu produktu un pazust, neveicot maksājumu. Pastāv daudzi veidi, kā pārbaudīt, vai uzņēmums pastāv. Ja viņi ražo produktus, kas tiek pārdoti mazumtirdzniecībā, mēģiniet atrast mazumtirgotājus, kas pārvadā savu produktu. Komerciālo kredītu biroji vāc kredītinformāciju par lielāko daļu uzņēmumu un pārbaudīs, vai viņiem ir ieraksti par uzņēmumu bez maksas (skat. Dun & Bradstreet resursos).
Pieprasīt atsauces no kredīta pieteikuma iesniedzēja pārdevējiem un kredītiestādēm. Tā ir izplatīta prakse, un tai nevajadzētu pārsteigt vai aizvainot potenciālo klientu. Tirdzniecības atsaucēm jautājiet par maksājumu paradumiem un augstiem kredīta atlikumiem. Kredītu kandidāti piegādās pārdevējiem, ka viņi dara visvairāk biznesa un maksā labāko. Jebkura negatīva atgriezeniskā saite no atsauces ir pavediens, ka klients ir slikta kredīta izvēle. Bankām jautājiet par bilances līmeni un nepietiekamo finansējumu. Ja klientam nav pietiekami liela bilance, lai samaksātu pieprasīto kredītu, viņi cīnīsies, lai samaksātu rēķinus.
Iegūstiet kredītpunktu no komerciāla kredīta biroja. Uzņēmumiem ir kredīta rādītāji, kas ir līdzīgi atsevišķiem kredīta rādītājiem. Par maksu jūs varat saņemt maksājumu, bilances un publiskā ieraksta informāciju par kredīta pieteikuma iesniedzēju. Esiet uzmanīgi, balstoties uz kredīta lēmumiem, pamatojoties tikai uz kredītziņojumiem. Šie ziņojumi sniegs plašu informāciju, bet vērtēšana var būt balstīta uz novecojušu, nepareizu vai nepilnīgu informāciju. Pārskatiet tos ar kritisku aci.
Veikt finanšu attiecību analīzi. Finanšu rādītāji matemātiski pārbauda uzņēmuma finanšu pārskatu kontus, lai noteiktu finansiālo spēku. Ir četri attiecību veidi. Likviditātes rādītāji pārbauda uzņēmuma spēju atmaksāt parastos kreditorus, piemēram, tirdzniecības kredītu. Sviras rādītāji palīdz noteikt, vai uzņēmums ir uzņēmies pārāk lielu parādu. Rentabilitātes rādītāji pārbauda uzņēmuma spēju pārdot un gūt peļņu. Efektivitātes rādītāji analizē uzņēmuma darbību, piemēram, cik dienas ir nepieciešams, lai uzņēmums maksātu rēķinus.
Aprēķiniet Altman Z-Score. Šo soli dažkārt uzskata par finanšu attiecību analīzes daļu. Altman Z-Score ir statistikas algoritms, kas tiek veikts atsevišķos finanšu pārskatu kontos, un tiek izmantots, lai identificētu uzņēmumus, kas varētu iesniegt bankrotu. Formula aprēķina rezultātu, ko var salīdzināt ar trim diapazoniem. Viens diapazons identificē uzņēmumus, kas varētu iesniegt bankrotu. Vēl viens diapazons ir nenoteikts. Pēdējais diapazons ir drošs no bankrota. Saskaņā ar CPA žurnālu Altman Z-Score ir veiksmīgi paredzējis 72 procentus bankrotu līdz diviem gadiem pirms pieteikuma iesniegšanas.
Novērtējiet savākto informāciju. Nav oficiālas metodes kredītspējas noteikšanai. Daži kredītu pārvaldnieki izveido iekšējos rādītājus, novērtējot uzņēmuma sniegumu katrā no iepriekšējiem soļiem, tad salīdzinot ar potenciālo maksimālo punktu skaitu. Citi meklē sarkanus karodziņus, piemēram, Altman Z-Score bankrota diapazonā vai sliktu likviditātes rādītāju. Neskatoties uz to, analīzes mērķis ir atbildēt uz diviem pamatjautājumiem: "Vai klients var maksāt par saviem pasūtījumiem?" un "Vai viņi maksās savlaicīgi?"
Padomi
-
Visiem uzņēmumiem ir atšķirīgas finansiālās priekšrocības un trūkumi. Ir svarīgi aplūkot šos soļus kā gabalus uz lielāku mīklu. Dažiem negatīviem aspektiem nevajadzētu atturēt jūs no kreditēšanas klientiem, kuriem kopumā ir spēcīgs finansiālais stāvoklis.
Tāpat var būt lietderīgi pārskatīt finanšu pārskatu piezīmes. Reizēm uzņēmumi šajās banknotēs, izņemot finanšu pārskatus, slēpt kritiskās saistības vai saistības.
Brīdinājums
Lai gan ir bieži pieprasīt finanšu pārskatus, privātie uzņēmumi bieži vien iebilst pret tiem.
