Atsevišķa otrā hipotēka ir otrās hipotēkas veids, ko finansē atsevišķi no pirkuma vai refinansēšanas darījuma. Atsevišķa otrā hipotēka ieņem otrās ķīlas pozīciju pirmās hipotēkas aizdevumam. Vairumā gadījumu mājokļu īpašnieki izmanto atsevišķu otro hipotēku, lai aizņemtos pret īpašumu, kas uzkrāts īpašumā. Aizdevēji uzskata patstāvīgus otro hipotēku riskantākus nekā tradicionālās pirmās hipotēkas. Tāpēc šiem aizdevumiem parasti ir stingrākas kvalifikācijas prasības, un tiem ir lielāka procentu likme, nekā tradicionālās pirmās hipotēkas.
Kapitāls
Aizdevēji izsniedz atsevišķu otro hipotēku, pamatojoties uz jūsu mājās pieejamo pašu kapitālu. Jūsu pašreizējais kopējais pašu kapitāls ir jūsu mājas novērtētā vērtība mīnus jūsu mājas primārās hipotēkas atlikums. Aizdevēji var aizdot jums visu vai daļu no šī pieejamā kapitāla ar atsevišķu otro hipotēku. Daži aizdevēji piedāvā arī programmas, kas ļauj pārsniegt jūsu mājās pieejamo pašu kapitālu.
Lietojumi
Jūs varat saņemt atsevišķu otro hipotēku dažādiem mērķiem. Iemesli, kādēļ jūs varētu vēlēties apsvērt atsevišķu otro hipotēku, ietver mājas renovāciju, parādu konsolidāciju, lielu pirkumu, samaksu par bērna izglītību vai ieguldījumus no aizdevuma. Tomēr jums vienmēr rūpīgi jāapsver aizņemto līdzekļu izmaksas. Atsevišķas otrās hipotēkas parasti ir ar augstu procentu likmi, un tām ir ilgs termiņš. Tāpat, ja jūs nevarat atļauties maksāt jaunu ikmēneša maksājumu par patstāvīgo hipotekāro kredītu, jūs varat zaudēt savu māju.
Riski
Neatkarīgās otrās hipotēkas aizdevējs aizņemas šāda veida aizdevuma risku aizņēmējam augstāku procentu likmju veidā. Ja mājās nonāk ierobežošana tirgū, galvenais aizdevējs vienmēr saņem pilnu maksājumu par pirmo hipotēku, pirms otrais hipotekārais aizdevējs var atgūt līdzekļus. Daudzos gadījumos pēc juridiskajām izmaksām otrais aizdevējs nevar saņemt pilnīgu vai pat daļēju otrās hipotēkas atmaksu, izmantojot ierobežošanas procesu. Neatbilstības gadījumā otrais hipotekārais aizdevējs bieži piedzīvo ievērojamus zaudējumus no otrā hipotekārā kredīta.
Plusi un mīnusi
Neskatoties uz lielāku procentu likmi nekā lielākā daļa pirmo hipotēku, otrā hipotēka parasti piedāvā zemākas likmes nekā kredītkartes un cita veida nenodrošinātie parādi. Tāpēc jūs varētu ietaupīt naudu, konsolidējot cita veida parādus patstāvīgā otrajā hipotēkā. Turklāt daudzos gadījumos par otro hipotēku veiktie procentu maksājumi arī ir atskaitāmi.Otra hipotēka tomēr var novest pie negatīva pašu kapitāla jūsu nekustamā īpašuma tirgū. Negatīvu pašu kapitāla gadījumā jūsu hipotēku kredītu atlikums pārsniegs jūsu mājas novērtēto vērtību. Tas var padarīt neiespējamu pārdot vai refinansēt savu māju.
