Uzņēmuma vadīšana ir saistīta ar risku un ticību. Tas aizņem spēļu ar pārliecību, ka jūsu pakalpojumi vai produkti aizpilda vajadzību un ir vērtīgi citiem, bet kas notiek, ja šī spēle notiek nepareizi? Ja esat ieguvis apdrošināšanu, cerams, tas nodrošinās segumu, lai jūs no sliktām situācijām. Ja jūs to nedarīsiet, jūs varētu būt atbildīgs tādos veidos, kādos jūs pat neesat iedomājies.
Amerikas Savienotajās Valstīs likums nosaka komerciālu apdrošināšanu, taču ir viegli iegūt minimālo minimumu un justies kā gudrs, ietaupot naudu par kaut ko, kas, jūsuprāt, nav vajadzīgs.
Labā ziņa ir tā, ka daudzas komerciālās apdrošināšanas atšķirības parasti ir nodokļu norakstīšana, jo tās tiek uzskatītas par būtisku uzņēmējdarbības sastāvdaļu.Vēl labākas ziņas ir, ar labu apdrošināšanas segumu, jūs varat atpūsties viegli naktī, zinot, ka jūs, iespējams, tiks aizsargāti, ja kaut kas noiet greizi.
Kas ir komerciālā apdrošināšana?
Komerciālās apdrošināšanas definīcija ir vienkārši apdrošināšana, ko jūs pērkat, lai aizsargātu jūs no neparedzētiem apstākļiem, kas var ietekmēt jūsu biznesu.
Bet „komerciālā apdrošināšana” ir visaptveroša frāze, tā ir lietussargs, kurā var atrast vairākas atšķirīgas apdrošināšanas polises, kas piedāvā atšķirīgu aizsardzības līmeni dažādiem uzņēmējdarbības veidiem. Apdrošināšana var aizsargāt jūsu īpašumu, ienākumus, darbiniekus un pat jūs no atbildības.
Ja esat uzņēmums, kas instalē sastatnes uz augstiem pacēlājiem ārējai tehniskajai apkopei, jums būs nepieciešams pilnīgi atšķirīgs pārklājums nekā, piemēram, ārstam vai pat kādam, kas krāso interjeru dzīvošanai.
Apdrošināšanas realitāte
Apdrošināšanas sabiedrības ir nedaudz kā Vegas oddsmakers. Viņi analizē risku un spēlē algoritmus, kas palīdz viņiem izlemt, kāda ir jūsu apdrošināšana, vai pat, vai esat vērts savu spēļu. Ja tas tiek apstiprināts, to, ko maksājat par politiku, sauc par „piemaksu”.
Šos koeficientus nosaka un nosaka apdrošināšanas parakstītājs. Atkarībā no tā, kāds ir jūsu uzņēmums un kāds ir jūsu ieraksts, jūsu uzņēmums var tikt noraidīts ar paraksta parakstītāju. Tāpat kā azartspēļu nams Vegasā, apdrošināšanas parakstītājs vēlas uzvarēt - viņi vēlas nodrošināt apdrošināšanu, kas, cerams, nekad nebūs nepieciešama. Kad jums būs jāizmanto apdrošināšana, jūsu izredzes ir mainījušās, un jūsu prēmijas palielināsies.
Bet, ja jums kādreiz ir nepieciešams pieprasījums ar apdrošināšanu un tā mazina finansiāli kaitējošu situāciju, tad augstākas prēmijas bieži ir tā vērts.
Kāpēc jums ir nepieciešama komerciālā apdrošināšana
Mēs visi esam pieredzējuši reālu dzīvi. Lietas reti iet tieši tā, kā mēs sapņojam. Nelaimes gadījumi notiek, lietas iet uz sāniem, un tas ir tieši tad, kad apdrošināšanai vajadzētu būt, lai jums palīdzētu.
Uzņēmējdarbības apdrošināšana var segt daudzus riskus. Tas viss ir atkarīgs no tā, kas jums nepieciešams. Varbūt kā ārsts jums ir jāaizsargā sevi pret ļaunprātīgu rīcību. Varbūt jūs izmantojat nelielu celtniecības uzņēmumu, un jūs esat ieguldījuši savu dzīvības ietaupījumu instrumentos un aprīkojumā, kas jums nepieciešams, lai šie būvdarbi notiktu. Varbūt jums ir veikals, un jebkurā laikā jums ir liels inventārs. Visas šīs ir situācijas, kas jums var būt diezgan neveiksmīgas, un apdrošināšana ir paredzēta, lai kompensētu jums, ja tas ir noticis - ja esat iegādājies pareizo politiku.
Jūsu bizness ir jūsu iztika. Ja esat bijis veiksmīgs un jums ir darbinieki, tad viņu dzīve ir nesaraujami saistīta ar jūsu uzņēmumu, un nespēja aizsargāt jūsu biznesu nozīmē, ka arī jūs atstāt savu karjeru un viņu ģimenes.
Komerciālās apdrošināšanas veidi
Apsveriet divas atšķirīgas komerciālās apdrošināšanas jomas - pirmā būs vienādojuma komerciālā un vadības puse. No krājumiem un pakalpojumiem līdz darbiniekiem un aprīkojumam lielākā daļa komerciālās apdrošināšanas aspektu ietilpst dažādos politikas veidos.
Protams, jūs varētu saņemt „pilnīgu” biznesa apdrošināšanu, kas aptver visu, bet pieņemsim, ka tas būs piemērots visiem t-krekliem, bet tie ir labāki nekā citi. Apdrošināšanas polise, kas apliecina, ka tā aptver visu nepieciešamo, neietver sevī labākās iespējas. Uzticams apdrošināšanas brokeris var palīdzēt jums orientēties politikās, kas patiesi aizsargās jūs, cik vien nepieciešams katrā apgabalā.
Atbildība ir liela komerciālās apdrošināšanas joma. Galu galā, lai būtu atbildīgs par kaut ko, lai būtu atbildīgs, un kad runa ir par sliktu, tas ir pēdējais, ko vēlaties būt. Atbildības apdrošināšanas polises aizsargā jūs daudzās jomās, bet ir jāņem vērā vairāki dažādi atbildības apdrošināšanas veidi.
- Darbinieka kompensācija: Tas tiek uzskatīts par darba devēja atbildības apdrošināšanu, un to parasti pieprasa likums. Tas ir domāts, kad darbinieks sabojā darbu. Ko darīt, ja tas iet tālāk? Ko darīt, ja kāds tiek nogalināts? Ko darīt, ja viņi kļūst hroniski slimi, jo viņi ir pakļauti darbam? Viņi vai viņu ģimene var pieprasīt zaudējumus. Dažas EL / WC politikas ietvers darbības, ko darbinieki uzsāka ilgi pēc tam, kad viņi ir atstājuši darbu, bet ir svarīgi, lai jūs saglabātu visus dokumentus un ierakstus, kas saistīti ar iepriekšējiem darbiniekiem.
- Sabiedriskā un vispārējā atbildība: Tie ir līdzīgi, bet vispārējā atbildība aptver plašāku nosacījumu nekā valsts atbildība un parasti ir dārgāka. Būtībā tās abas attiecas uz tādām lietām kā apmeklētāju saslimšana vai ievainošana jūsu uzņēmējdarbības vietā. Tas nozīmē, ka veikaliem, restorāniem un birojiem, kas saņem sabiedrību, jābūt šādai politikai, un to pat var pieprasīt likums. Varbūt kurjers brauc un salauž plaukstas locītavu un zaudē darbu traumas dēļ. Tā ir šāda veida prasība, uz kuru var attiekties valsts atbildības politika. Jautājiet savam starpniekam, kādas ir atšķirības starp publisko un vispārējo atbildības politiku un kura būtu vislabāk piemērota jums. Vispārējā atbildība var attiekties uz tādām lietām kā reklāmas zaudējumi; piemēram, ja kāds meklē zaudējumus, pamatojoties uz maldinošu informāciju jūsu reklāmā.
- Profesionālā atbildība: Arī šo politiku uzskata par personiskās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu vai kļūdām un bezdarba apdrošināšanu, un to veic ikviens, kam ir karjera, kurā viņi sniedz konsultācijas vai personiskus pakalpojumus klientiem. Ja klients vai uzņēmums cieš zaudējumus jūsu nolaidības vai bezdarbības dēļ, tad jūs varētu būt atbildīgs par zaudējumiem. Ar profesionālo civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu jūs bieži esat aizsargāti pret šīm pretenzijām, bet ir svarīgi rūpīgi izprast jūsu politikas ierobežojumus.
- Atbildība par produktu: ja jūsu produkti pēc iegādes rada ievainojumus vai bojājumus, tad jūs varat saukt pie atbildības, ja vien jums nav spēkā esošas politikas, kas aizsargā jūs.
- Kiberatbildība: saukta arī par datu aizsardzības pārkāpumu apdrošināšanu, tā ir salīdzinoši jauna veida politika, bet, ja veicat uzņēmējdarbību tiešsaistē, tas ir saprātīgi to izmantot; it īpaši, ja jums ir klientu datu bāzes un savācat informāciju no jūsu vietnes apmeklētājiem. Ja šī informācija tiek pārkāpta vai hacked, un pret jums tiek iesniegts tiesas process, šī politika var pasargāt jūs no juridiskajām izmaksām un jebkādiem nodarītajiem zaudējumiem.
- Komerciālā automobiļu apdrošināšana: vai jums ir viens uzņēmuma transportlīdzeklis, vai jums ir flote, ir svarīgi būt godīgiem ar savu brokeri un apdrošināt savu transportlīdzekli komerciālai lietošanai; pretējā gadījumā jums nebūs pārklājuma, kad tas būs nepieciešams. Tas attieksies uz traumām, bojājumiem un zādzībām darba laikā, jums vai jūsu darbiniekiem.
Citas apdrošināšanas papildiespējas var ietvert tādas darbības kā aprīkojuma sadalījums, tāpēc ir vērts jautāt savam starpniekam par visām iespējām, kas jums var būt pieejamas. Galu galā, ja jūs vadāt kokapstrādes biznesu, bet smalcinātājs sabojājas, jūs vēlētos zināt, ka jums ir drošības tīkls?
Ēku apdrošināšanas veidi
Komerciālo īpašumu apdrošināšana ir kritiska. Pat tad, ja sākat uzņēmējdarbību mājās, jums, iespējams, būs nepieciešams veikt komerciālu apdrošināšanu, lai aizsargātu savas intereses.
Laba īpašuma apdrošināšana ir paredzēta, lai segtu ne tikai izmaksas par konstrukcijas bojājumiem, bet arī aprīkojuma un inventāra zaudējumus. Pērkot apdrošināšanu, ir svarīgi, lai jūs būtu skaidrs un priekšplānā par jūsu aprīkojuma un saimniecību vērtību, pretējā gadījumā jūsu politika var būt nepietiekama, ja tas ir svarīgi. Jūsu inventāra un aprīkojuma rūpīga dokumentēšana, izmantojot rēķinus un citu uzskaiti, ir lielisks solis, bet pārliecinieties, ka jūs glabājat šos dokumentus ārpus teritorijas vai mākonī, ja kaut kas līdzīgs ugunsgrēka vai dabas katastrofai kaitē jūsu īpašumam.
Šīm politikām būtu jāattiecas arī uz zādzībām un bojājumiem. Apspriediet informāciju ar savu brokeri, lai pārliecinātos, ka jūsu politika nodrošina arī jūsu reģionā kopīgu dabas katastrofu gadījumus.
Bet ir arī citi svarīgi apsvērumi par to, ko komerciālā īpašuma apdrošināšana var segt jums. Ienākumu zudums ir liels darījums, jo, ja pēc plūdiem nav iespējams vadīt savu biznesu, jūs esat iznīcinājis sava īpašuma saturu, tad jūs ne tikai saskaraties ar atjaunošanas un nomaiņas izmaksām, bet arī ar zaudētajiem ienākumiem un, iespējams, pat “ negaidīti zaudējumi ”, kam būtu jāaptver laba komercīpašuma apdrošināšanas polise. Ja lietas notiek slikti, pārliecinieties, ka jums ir nepieciešamā aprīkojuma aizvietošanas vērtības segums, tāpēc jūs saņemat faktisko nomainīto segumu, nevis naudas vērtību, kas varētu nozīmēt, ka amortizācija tiek ņemta vērā pirms maksājuma saņemšanas.
Ir citi īpašuma apdrošināšanas veidi, kas, iespējams, nav iekļauti jūsu standarta komercīpašuma apdrošināšanā, tāpēc ir svarīgi izpētīt un iegādāties papildinājumus, ja uzskatāt, ka tie ir nepieciešami. Tie var būt ugunsgrēks, zemestrīce, plūdi, ūdens, viesuļvētras un ledus vētras apdrošināšana.
Faktori, kas ietekmē īpašuma apdrošināšanu
Uzņēmumu īpašnieki var salīdzināt savas īpašuma apdrošināšanas cenas ar citiem tuvumā esošajiem vai citur, un tas vienmēr ir salīdzinājums ar āboliem līdz apelsīniem, jo tik daudz tiek noteikts jūsu apdrošināšanas polises cenas noteikšanai.
Fakts ir tāds, ka komerciālā īpašuma apdrošināšanas nodrošināšana notiek tikai pēc tam, kad apdrošināšanas ņēmēji apsver vairākus kritērijus. Ja vēl neesat izvēlējies uzņēmuma atrašanās vietu, paturiet to prātā, jo apdrošināšana būs nepārtrauktas izmaksas tik ilgi, kamēr jūs strādājat. Ja esat gudrs, izvēloties atrašanās vietu un īpašumu, tas turpmāko gadu laikā var samazināt izmaksas.
Kādi ir daži no šiem kritērijiem? Struktūras vecums un stāvoklis ir viens. Iespējams, tā ir vecāka ēka, bet jūs varat izgatavot būvatļaujas un citus dokumentus, kas pierāda, ka esat veicis santehnikas, elektrisko un jumta segumu uzlabojumus. Ja tā, tas varētu glābt jums komplektu. Plūdi un ūdens bojājumi ir galvenais iemesls visu veidu īpašuma apdrošināšanas prasībām.
Atrašanās vieta ir liels darījums, jo, ja īpašums atrodas augstas noziedzības zonā, izmaksas par aprīkojumu un inventāru būs daudz augstākas. Apdrošinātāji apsvērs, cik daudz prasījumu ir iesniegti jūsu reģionā, un prēmija tiks attiecīgi koriģēta.
Nākamās struktūras un tā satura aizvietošanas izmaksas, protams, būs liels faktors. Lai to kompensētu, jūs varat saņemt ietaupījumus, ja jums ir drošības, apsardzes suņu vai drošības sistēmas. Runājiet ar savu brokeri par to, kā jūs varat ietaupīt naudu par apdrošināšanu. Ja jūs meklējat atrašanās vietu, jautājiet māklerim, kādas jomas tradicionāli ir labākas par jūsu nozares apdrošināšanu.
Vai nevēlaties, lai tas būtu
Apdrošināšana ir viena no tām lietām, par kurām jūs varētu ienīst maksāt, jo jūs domājat, ka jūs neko nesaņemat. Bet katru dienu kāds kaut kur saka, ka viņi nekad nav domājuši, ka viņi ir zaudējuši visu ugunsgrēka laikā vai arī to īpašums ir sadalīts. Kā teikts vecajā teikumā, attiecībā uz apdrošināšanu ir labāk, ja to vajag, nevis to vajag, nekā to vajag un tam nav.
