Mazo uzņēmumu aizdevuma iegūšana ir izaicinājums, bet ne neiespējams uzdevums. Tas rūpīgi novērtē jūsu uzņēmuma ienākumu potenciālu, zināšanas par savu kredītspēju un apņemšanos strādāt ar visiem nepieciešamajiem pasākumiem, lai nodrošinātu finansējumu.
Esi gatavs
Pirms piesakāties aizdevumam, būsiet gatavs uzdot jautājumus, ko aizdevējs lūgs, pirms piekrītat finansēt savu uzņēmumu. Vispirms bankas aplūkos jūsu uzņēmuma parāda attiecība pret pašu kapitālu, kas nosaka, cik daudz naudas esat jau aizņēmies, nevis cik daudz naudas esat ieguldījis savā uzņēmumā. Jo vairāk savu dolāru jūs nododat biznesam, jo lielāka ir iespēja saņemt aizdevumu. Ja jums ir augsts parāda attiecība pret pašu kapitālu, labāks risinājums varētu būt vērsties pie kapitāla ieguldītāja, lai uzņemtu īpašumtiesības uz jūsu uzņēmumu.
Parādu finansēšana
Ar parādu finansēšanu, tāpat kā jebkuram aizdevumam, jūs aizņemat naudu, kas jāatmaksā laika gaitā, parasti ar procentiem. Kaut arī jūs varētu saņemt aizdevumus no draugiem un ģimeni, finanšu iestādes ir galvenais mazo uzņēmumu aizdevumu avots. Šādus aizdevumus var atbalstīt ar Mazo uzņēmumu administrāciju vai ar valsts un pašvaldību programmām. Tomēr valdības nodrošinātie aizdevumi tikai samazina risku bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Jums joprojām ir jāparāda spēja atmaksāt aizdevumu.
Startēšanas biznesam SBA iesaka arī sagatavot visaptverošu aizdevumu paketi, kas sīki izskaidro, kā uzņēmums radīs pietiekami daudz ienākumu, lai atmaksātu aizdevumu. Kredīta paketē jāiekļauj:
- Jūsu personīgais fons un atsākšana.
- Biznesa plāns, kas ietver pārliecinošu stāstījumu un pilnu plānoto finanšu pārskatu kopumu, ieskaitot naudas plūsmu, peļņu un zaudējumus, un bilanci.
- Personīgā un biznesa kredīta atskaite.
- Bankas pārskati par iepriekšējo gadu, nodokļu deklarācijas, kas aptver trīs gadus, un visi piemērojamie juridiskie dokumenti, piemēram, statūti vai organizācija, uzņēmējdarbības licences vai citas nepieciešamās veidlapas.
Visbeidzot, jums ir jāpaskaidro, kāpēc jums ir nepieciešams aizdevums un ko plānojat tērēt.
Apmācība
Papildus SBA identificēšanai, lai iegūtu finansējumu mazo uzņēmumu dibināšanai, SBA nodrošina resursus un apmācību, lai palīdzētu jums novērst šos šķēršļus.SBA resursu partneri, Mazo uzņēmumu attīstības centri un SCORE sniedz konsultāciju pakalpojumus un vadības palīdzību - vairumā gadījumu bez maksas - uzņēmējiem, kas vēlas uzsākt savu biznesu.
SBA aizdevumu programmas
SBA parasti garantē no 75 līdz 90 procentiem aizdevuma, uzlabojot iespēju nelielam startam saņemt aizdevumu, novēršot lielu risku aizdevējam. SBA nodrošinātie aizdevumi ietver:
- Microloan Program: Tas nodrošina aizdevumus līdz pat $ 50 000, lai palīdzētu mazajiem uzņēmumiem ar apgrozāmo kapitālu, inventāru, piegādēm, aprīkojumu un aprīkojumu. Vidējais mikrokredīts ir aptuveni $ 13,000.
- “Sertificēts attīstības uzņēmums / 504 aizdevumi: šie aizdevumi finansē lielus pamatlīdzekļus, piemēram, nekustamo īpašumu un aprīkojumu. Maksimālā aizdevuma summa ir no $ 4-5,5 miljoniem atkarībā no tā, kā tiks izmantoti aizdevumi. Vēlamie mērķi ir sasniegt darba vietu radīšanas vai kopienas attīstības mērķus, izpildīt valsts politikas prioritātes, tostarp enerģijas samazināšanu, vai mazajiem ražotājiem uzlabot vietējo ekonomiku.
- 7 (a) aizdevumi: maksimālais aizdevums ir 5 miljoni ASV dolāru. Vidējais aizdevuma apjoms 2012. gadā bija 337 730 ASV dolāri. Aizdevumos ir iekļautas garantijas maksas par aizdevumiem virs $ 150,000. SBA garantēs 85 procentus aizdevumu līdz 150 000 ASV dolāriem un 75 procentus no aizdevumiem virs 150 000 ASV dolāru. SBA garantēs tikai maksimālo ekspozīciju 3,75 miljonu ASV dolāru apmērā.
Bankas aizdevumi
Bankai var būt nepieciešams pārliecinošāks par jūsu spēju atmaksāt parasto aizdevumu garantijas trūkuma dēļ, bet parastie aizdevumi sniedz lielāku brīvību naudas izmantošanai. Tomēr parastie uzņēmējdarbības aizdevumi var ietvert īsākus atmaksas termiņus, un tie var ietvert maksājumus par balonu, kas padara to grūtāk atmaksājamu, ja jūsu bizness nepalielinās ātri.
