Ja jūs kādreiz esat atvēris savu kredītkartes izrakstu tikai, lai pajautātu sev, kas tas ir? Tas ir tikai viens no daudzajiem veidiem, kā var rasties krāpšanās ar kredītkartēm. Neatļautas debetkaršu izmaksas, kā arī neatļautas ATM izņemšanas var arī norādīt uz krāpšanas gadījumiem. Kredītkaršu krāpšana skar gan privātpersonas, gan uzņēmumus. Pēc tam, kad klients paziņo bankai, kas izdevusi karti, par neatļautu iekasēšanu vai izņemšanu, banka veiks savu krāpšanas izmeklēšanu ar kredītkarti.
Kredītkaršu krāpšanas rādītāji
Banku karšu un kredītkaršu krāpšanas temps pieaug un ir 20 gadu augsts.Viens no krāpšanas kartēm veidiem, kas pazīstams kā “karšu nociršana”, kurā zagļi nozagt lietotāja datus bankomātos, ik gadu palielinās par aptuveni 174 procentiem veiksmīgiem “skims”.
Tas nozīmē, ka banku darbinieki, kas palīdz veikt krāpšanas izmeklēšanu, ir prasmīgi atklāt atšķirību starp faktisko kredītkaršu vai bankas karšu krāpšanu un maksājumiem, kas ir tikai apstrīdēti. Krāpšana parasti ietver pilnīgi nezināmu indivīdu vai uzņēmumu, kas nesankcionēti iekasē jūsu kontu, apgrūtina jūsu konta datus vai zog un manipulē ar personu identificējošu informāciju, lai veiktu krāpniecisku maksu pret jūsu kontu. Tas parasti ietver arī privātpersonas vai uzņēmumus, ar kuriem kartes turētājs nekad iepriekš nav veicis nekādus darījumus.
No otras puses, apstrīdētie maksājumi var ietvert viena otrai zināmas puses. Ja kartes lietotāja iepriekšējie paziņojumi liecina par regulāriem maksājumiem uzņēmumam vai indivīdam, kas apsūdzēts par krāpšanu, banka, iespējams, uzskata, ka iespējamā krāpšana ir tikai apstrīdēts maksājums.
Citas iespējamās krāpšanas pazīmes ir ļoti nesamērīgas izmaksas. Piemēram, ja parasti katru mēnesi piektajā nedēļā maksājat konkrētu uzņēmumu $ 100, bet pēkšņi astotajā dienā ir jāmaksā par 3000 ASV dolāriem, jūsu banka, visticamāk, to aplūkos ar skepticismu. Ideālā gadījumā banka jums piezvanīs un lūgs atļauju šim neparastam maksājumam. Ja maksa ir krāpnieciska, banka var apturēt darījumu, pirms tā nodara kaitējumu.
Vislabāk ir pārbaudīt katru paziņojumu par neatbilstībām, tiklīdz paziņojums ir saņemts. Ja jūs atradīsiet pirkumus, kas neatbilst jūsu ierakstiem vai jebkādiem maksājumiem, kurus neesat pilnvarojis, jūs varēsiet nekavējoties informēt banku. Tas savukārt palīdz aizsargāt jūsu kontu no turpmākiem bojājumiem un var palīdzēt jums ātrāk saņemt naudu atpakaļ.
Kā bankas veic kredītkaršu izmeklēšanu
Pēc tam, kad kartes turētājs paziņo izdevējai bankai par apstrīdēto maksu, banka uzsāks krāpšanas izmeklēšanu ar kredītkarti.
Citu tiesību aktu vai likumu likumā Elektronisko līdzekļu pārvedumu likums reglamentē banku un karšu īpašnieku relatīvās tiesības un pienākumus krāpšanas gadījumā ar kredītkarti. Šis statuss var arī ierobežot bankas pienākumu atmaksāt vai atmaksāt klientam krāpšanas dēļ zaudētos līdzekļus.
EFT akts pieprasa, lai klienti nekavējoties veiktu noteiktas darbības pēc neatļautas maksas atklāšanas. Šīs nepieciešamās darbības ietver kartes izsniedzēja paziņošanu, ja tas ir iespējams, bet ne ilgāk kā 60 dienas pēc paziņojuma datuma. Šajā paskaidrojumā jāiekļauj arī precīza attiecīgā summa, maksas datums un apraksts, kāpēc maksa tiek uzskatīta par krāpniecisku.
EFT likums pieprasa bankai nekavējoties izmeklēt kļūdu un atrisināt to 45 dienu laikā pēc tam. Ja izmeklēšana ilgst vairāk nekā 10 dienas, un ir iesaistīti krāpšanas gadījumi, nevis tikai apstrīdēts maksājums, tad bankai ir pienākums atmaksāt apstrīdēto summu. Jaunajiem klientiem pagarinājuma periods tiek pagarināts līdz 20 dienām.
Bankai ir arī pienākums rakstiski informēt kartes turētāju par izmeklēšanas rezultātiem un secinājumiem. Kartes lietotājs ir tiesīgs pieprasīt un saņemt visu to dokumentu kopijas, kurus banka ir savākusi vai sagatavojusi izmeklēšanas laikā, ja šie dokumenti bija saistīti ar tā noslēgšanu.
Tiesībaizsardzība un krāpšana ar kredītkartēm
Vienlaikus vai kādā brīdī neilgi pēc tās izmeklēšanas banka var paziņot tiesībaizsardzības iestādei attiecīgajā krāpnieciskā sūtījuma jurisdikcijā un visus citus faktus, kurus tā varēja atklāt izmeklēšanas laikā.
FBI var izmeklēt kredītkartes krāpšanas gadījumus identitātes zādzības dēļ. 1998. gada Identitātes zādzības un pieņēmuma novēršanas likums un 2004. gada identitātes zādzības soda palielināšanas likums kriminālnoziegumā pastiprina identitātes zādzību un pilnvaro FIB izmeklēt vai palīdzēt izmeklēšanā, ko dažos gadījumos veic vietējās tiesībaizsardzības iestādes.
Tomēr vairums kredītkaršu un identitātes zādzību gadījumu tiks pilnībā pārvaldīti vietējās tiesībaizsardzības iestādēs. Neautorizēti maksājumi ir identitātes zādzība, tāpēc, kad krāpšana tiek atklāta, ietekmētajam kartes īpašniekam ir jāsazinās gan ar vietējām tiesībaizsardzības iestādēm, gan pašu banku. Pat ja tiesībaizsardzība atsakās izmeklēt, uzstāj, ka jāiesniedz oficiāls policijas ziņojums. Šis dokuments var jums palīdzēt vēlāk, ja jūs atradīsiet turpmākas krāpšanas vai nepieciešamības aizstāvēt pret nelikumīgu iekasēšanas darbību pret jums.
Tāpat ir laba ideja paziņot visām trim lielākajām kredītiestāžu aģentūrām un pieprasīt, lai jūsu datnē tiktu ievietots brīdinājums par krāpšanu. Šie brīdinājumi 90 dienu laikā papildina jūsu konta uzraudzību, lai visi mēģinājumi izveidot jūsu vārdā radušos kredītsaistības šajā laikā tiks noraidīti, ja vien kreditors neapstiprinās jūsu identitāti ar jums.
