Daudzi mazie uzņēmumi uzskata, ka ir grūti piekļūt kredītiem, ja tiem ir nepieciešama ātra skaidras naudas ievadīšana. Overdrafti var būt dārgi, un banku aizdevumi nāk ar dažādiem apgrūtinošiem līgumiem un kvalifikācijas kritērijiem. Vēl viena iespēja ir parāda faktorings. Ar šāda veida finansējumu jūs pārdodat savus debitoru parādus ar atlaidi, lai iegūtu ātru piekļuvi naudai.
Padomi
-
Parāda faktorings ir jūsu neapmaksāto klientu rēķinu pārdošanas process ar mērķi iegūt naudu daudz ātrāk nekā tad, ja jūs gaidījāt, lai klients samaksātu.
Kas ir parādu faktorings?
Parāda faktorings ir jūsu neapmaksāto klientu rēķinu, kas pazīstams kā debitoru parādi, pārdošanas process uz parādu faktoringa sniedzēju vai "faktoru". Tagad šis faktors pieder parādam un dzēš maksājumu no klienta. Parasti jūs saņemat aptuveni 80 procentus no rēķina vērtības gandrīz tiklīdz faktūrrēķini tiek nosūtīti par faktoringu. Pēc tam, kad klients maksā, parādu faktoringa uzņēmums sniegs jums atlikušos 20 procentus no rēķina, atskaitot pakalpojumu sniedzēja maksu.
Parāda faktors kā finanšu avots
Lielākā daļa komerciālo rēķinu ir balstīti uz neto-30, 60 vai pat 90 dienu termiņiem, kas nozīmē, ka būs jāmaksā vairākas nedēļas, pirms esat samaksājis par paveikto darbu. Pat tad visi klienti nemaksās rēķinus savlaicīgi un daži nemaksās vispār. Parāda faktorings nodrošina rēķina apmaksu daudz ātrāk, kas samazina uzņēmuma naudas ciklu. Tas ir labas ziņas, ja jums steidzami ir jāmaksā rēķini, jāiegādājas preces vai jālabo svarīgs aprīkojums.
Kāpēc uzņēmums varētu izmantot faktoringa uzņēmumu?
Uzņēmumi izmanto parādu faktoringu kā alternatīvu to overdrafta izmantošanai, kad tiem nepieciešams samazināt pagaidu naudas plūsmas problēmas. Tā arī aizsargā pret sliktiem parādiem, jo parādu faktoringa uzņēmums uzņemas kolekciju uzdevumu un risku, ka klients nemaksās. Jo īpaši mazajiem uzņēmumiem maksa, ko maksājat par šo faktoru, var būt zemāka par izmaksām, kas jums radīsies, ja jūs savās rēķinu pārvaldīšanā ievestu iekšēji. Jums vairs nav vajadzīgs darbinieks, kurš ir veltīts klientu maksājumu un parādu kolekciju pārvaldībai, kas var samazināt jūsu pieskaitāmās izmaksas.
Kādi ir dažādi parāda faktoringa veidi?
Ir divu veidu parādu faktorings, kas pazīstams kā regresa prasība un nepiemērošana. Izmantojot regresa faktoringu, jūs esat atbildīgs par rēķina apmaksu. Ja klients nemaksā pēc noteikta laika, jums ir jāatmaksā avanss un faktoringa kompānijas maksa. Ar faktoriem, kas nav saistīti ar atlīdzību, risks, ka netiek veikts maksājums, tiek pārnests uz faktoru. Ja klients nemaksā, jūs paturat naudas avansu un faktors ņem zaudējumus. Pārsteidzoši, ka jūs varat sagaidīt, ka jāmaksā augstāka maksa par bezprocentu faktoringu. Ir nepieciešams ilgāks laiks, lai sakārtotos, jo faktors rūpīgi pārbaudīs jūsu klientu kredītreitingus, lai pārliecinātos, ka faktūrrēķini, par kuriem jūs faktūrāt, ir labas izredzes tikt samaksātiem laikā.
Ko maksā parādu faktori?
Faktori parasti iekasē maksu, kas pazīstama kā diskonta likme, robežās no 0,5 līdz 5 procentiem no rēķina vērtības mēnesī. Diskonta likme tiek iekasēta katru nedēļu vai reizi mēnesī, tāpēc jo ilgāk klientam būs jāmaksā, jo lielākas ir kopējās faktoringa izmaksas. Dažiem uzņēmumiem ir lietderīgi pārvērst faktora diskonta likmi uz gada procentu likmi, ko var viegli izmantot, izmantojot tiešsaistes APR kalkulatoru. Visā valdē faktoringa likmes ir ievērojami augstākas par likmi, ko jūs varētu saņemt parastajam aizdevumam - 28 līdz 60 procentiem APR par parāda finansēšanu, salīdzinot ar 7 procentiem APR ilgtermiņa finansējumam. GPL tomēr nevar pateikt visu stāstu. Tā kā jūs aizņemat naudu tik īsu laiku, faktiskās aizņēmuma izmaksas var būt salīdzinoši nelielas.
Kādi ir parādu faktoringa riski?
Dažiem maziem uzņēmumiem parāda faktorings ir payday aizdevumu uzņēmējdarbības ekvivalents. Pēc tam, kad esat nokļuvis šajā ceļā, var būt grūti lauzt apgrozības kapitāla faktoringa ciklu. Pastāv arī risks sagraut klientus, ja faktors ir neprofesionāls vai smags, kad parādu iekasē, un jūs varat nonākt kabatā, ja regresa rēķins atgriežas jūsu grāmatās. Jūs varat mazināt dažus no šiem riskiem, izvēloties cienījamu faktoru un paļaujot uz šāda veida finansējumu tikai taupīgi.
