Nesenās krīzes finanšu tirgos un jauno valdības noteikumu plūdi ir padarījuši neskaidras pozīcijas starp dažādiem komercbanku veidiem. Daudzi no viņiem tagad piedāvā tādus pašus pakalpojumus, bet cenšas atšķirt sevi, koncentrējoties uz konkrētiem klientu veidiem.
Padomi
-
Banku sistēmu veido komercbankas, krājaizdevu sabiedrības un kooperatīvi, lauksaimniecības bankas un krājbanku asociācijas.
Komercbanku veidi
Komercbankas: Komercbankas ir finanšu pakalpojumu veikali. Tās ir korporācijas, kuru galvenais mērķis ir gūt peļņu. Komercbankas veic noguldījumus un izsniedz aizdevumus. Viņi gūst peļņu no procentu likmju starpības starp samaksāto summu par noguldījumiem un likmi, kas iekasēta par aizdevumiem. Bankas arī gūst ienākumus no uzturēšanas maksām par kontiem un overdrafta maksājumiem. Dažas komercbankas koncentrējas uz mazumtirdzniecības klientiem, bet citas bankas koncentrējas uz biznesa klientu piesaistīšanu. Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija nodrošina komercbanku noguldījumus līdz 250 000 ASV dolāriem par vienu kontu.
Krājaizdevu sabiedrības un kooperatīvi: Krājaizdevu sabiedrības ir finanšu iestādes, kas organizētas, lai kalpotu cilvēku grupai ar kopīgām interesēm. Tās nav pieejamas plašai sabiedrībai. Šo grupu piemēri ir cilvēki, kas strādā pie viena un tā paša darba devēja, darba apvienības locekļi un absolventi no tās pašas koledžas. Krājaizdevu sabiedrības ir bezpeļņas iestādes, kas pieder to biedriem. Tie piedāvā krājkontus, naudas tirgus kontus, termiņnoguldījumus un čeku rakstīšanas iespējas. Krājaizdevu sabiedrības koncentrējas uz savām kopienām, veicot mājokļa aizdevumus un komerckredītus un izsniedzot kredītkartes vietējiem iedzīvotājiem un uzņēmumiem. Lielākajai daļai krājaizdevu sabiedrību ir vai nu valsts, vai federālā harta, un tās ir apdrošinājušas Nacionālā kredītu savienības administrācija. NCUA nodrošina noguldījumus līdz 250 000 ASV dolāru apmērā par katru kontu.
Lauksaimniecības bankas: Lauksaimniecības bankas piedāvā lielāko daļu pakalpojumu, kas pieejami no komercbankas, bet tie koncentrējas uz aizdevumu piešķiršanu lauksaimniekiem. Finansējums saimniecībai prasa specializētākas zināšanas par augšanas sezonām, preču cenām, minerālmēslu izmaksām un citiem lauksaimniecības izdevumiem. Kongress 1987. gadā izveidoja Federālo lauksaimniecības hipotēku korporāciju, lai izveidotu otrreizējo tirgu aizdevējiem, kas sniedz aizdevumus lauksaimniekiem. Mērķis ir piešķirt līdzekļus lauksaimniecības aizdevumiem ar zemākām likmēm nekā parasti pieejamie komerciālajā tirgū.
Uzkrājumu un aizdevumu asociācijas: Uzkrājumu un aizdevumu asociācijas ir bankas, kas specializējas mājokļu un vienģimenes māju aizdevumos. Šo banku īpašumtiesības var būt vai nu akcionāri, kas pieder akcijām, vai bankas noguldītājiem un aizņēmējiem, kas pazīstami kā "savstarpējās" īpašumtiesības. Sākotnēji S & Ls piedāvāja tikai krājkontus un termiņnoguldījumus. Tomēr pēdējo gadu laikā viņi ir sākuši piedāvāt pārbaudes kontus un papildus mājokļu hipotēkām veikt biznesa un personiskos aizdevumus. Krājkonti ir apdrošināti Krājbanku apdrošināšanas fondā. S & Ls var saņemt savas hartas no Valūtas kontroliera vai valsts pārvaldes iestādes.
Komercbanku funkcijas mūsu ekonomikā
Federālo rezervju banka izmanto komercbanku sistēmu, lai veiktu pārmaiņas ekonomikā. Ja Fed vēlas stimulēt ekonomiku, tas var samazināt īstermiņa federālo rezervju likmi, padarot komercbankām lētāku naudu aizņemties no Fed. Rezultātā komercbankas var piedāvāt zemākus tarifus saviem klientiem, kuri tagad vairāk aizņemas aizdevumus un paplašina savu uzņēmējdarbību.
Turpretī, ja Fed uzskata, ka ekonomika aug pārāk strauji un inflācija strauji pieaug, tā var paaugstināt īstermiņa likmes, lai atturētu aizņēmumus un palēninātu ekonomiku.
Banku četras aģentūras funkcijas
Banku četras aģentūras funkcijas ietver noguldījumu pieņemšanu, aizdevumu un avansu pieņemšanu, pārrunas un norēķinu veikšanu un darījumus ārvalstu valūtās. Daži dod priekšroku mazumtirdzniecības klientu audzēšanai, bet citas bankas koncentrējas uz darbu ar uzņēmumiem. Krājaizdevu sabiedrības piedāvā tādus pašus pakalpojumus kā komercbankām, bet to klientiem ir kopīgs savienojums. Lauksaimniecība ir liela daļa no mūsu ekonomikas un prasa bankām ar specializētām zināšanām par lauksaimniecību.
