Pirms Gramm-Leach-Billey likuma (Finanšu pakalpojumu modernizācijas akts) 1999. gada, investīciju banku un komercbanku apvienošana (parastajām bankām piešķirtais nosaukums, lai tos nošķirtu no investīciju bankām) bija aizliegts saskaņā ar 1933. gada Stikla-Stegall likumu. Pēc 1999. gada komercbankām un ieguldījumu bankām bija atļauts apvienoties, pasliktinot atšķirību starp banku veidiem. Lai gan problēmas ar banku nozari var radīt finanšu krīzi (piemēram, banku krīze 2008.-2009. Gadā), komercbankas vairāku iemeslu dēļ ir svarīga un nepieciešama ekonomikas daļa.
Noguldījumu pieņemšana, noguldījumu pārbaudes
Komercbankas ir attīstījušās no senām tradīcijām, vismaz 12. gadsimta itāļu tirgotājiem un tirgotājiem, pieņemot noguldījumus un rakstot čekus. Pārbaudes nodrošina lētākas darījumu izmaksas, samazinot izmaksas, kas saistītas ar naudas pārvadāšanu tālsatiksmes tirdzniecībā, un samazinot naudas zādzības risku. Pieņemot noguldījumus, piedāvājot procentus par krājkontiem un piedāvājot lētas pārbaudes, bankas pievilina klientus, lai sniegtu līdzekļus, lai vadītu savus ieņēmumus radošos pasākumus. Bankas klienti saņem arī ekonomisko bonusu: bankas glabātavas drošību par ietaupījumiem.
Finanšu centri, kas samazina izmaksas
Bankas samazina darījumu izmaksas ekonomikā, summējot maksājumu izpildi starp vairākām pusēm, jo šīs puses (banku klienti, citas bankas un trešās personas) iesaistās finanšu darījumos. Starpbanku sistēmas palīdz bankām vieglāk savākt maksājumus no vairākiem avotiem. Bankas ne tikai iegūst uzņēmējdarbību to ērtības dēļ, bet arī palīdz samazināt vidējās norēķinu izmaksas starp pusēm. Globalizācija un ekonomikas integrācija, visticamāk, tikai padarīs šo ietekmi izteiktāku.
Aizdevumi un kredīts
Kad bankas pieņem personīgos noguldījumus un apkopo tos, tie parasti saglabā nelielu depozītu procentuālo daļu un aizdod, cik vien iespējams. Kredīti iegūst bankas naudu procentu maksājumos, bet tie arī palīdz ekonomiskās sistēmas darbībai, palielinot kapitāla pieejamību un ļaujot uzņēmumiem paplašināt parādu. Bankas ir nozīmīgi augstas kvalitātes kredītu avoti, it īpaši salīdzinājumā ar citiem ekonomikas pārstāvjiem. Kaut arī daļa no emitētajiem parādiem būs slikta, banka var (kopumā) joprojām izpildīt visas savas saistības pret noguldītājiem, izmantojot ieņēmumus no dažādiem ienākumiem.
Daļējo rezervju banku un naudas veidošana
Bankas ir ļoti svarīgas ekonomikai, jo, veicot savu darbību, tās faktiski rada naudu. Frekvenču rezerves sistēma, kas ir universāla mūsdienu bankās, nozīmē, ka bankām ir tikai noteikta daļa noguldījumu uz vietas. Saglabātā frakcionētā summa ir pietiekami liela, lai segtu ikdienas izņemšanu no kontiem, bet nepietiek, lai segtu visas noguldītāju prasības. Piemēram, ja rezervju prasība ir 10 procenti un banka saņem depozītu 100 ASV dolāru apmērā, tā varētu aizdot $ 90 par kopējo naudas piedāvājumu $ 190. Ja aizdotais 90 ASV dolārs tiek deponēts vēlreiz, banka aizdos apmēram 81 ASV dolāru, un kopējā nauda ir 271 ASV dolārs. Kaut arī banka nekad neizdodas izdrukāt naudu, daļējas rezerves bankas rada reālu naudu.
Modernās bankas pakalpojumi
Papildus esoteriskiem argumentiem par naudas piedāvājumu, arī komercbankas ir svarīgas, jo tās samazina darījumu izmaksas, izmantojot modernās tehnoloģijas. Piemēram, elektroniskās naudas pārskaitījums samazina izmaksas par naudas sūtīšanu daudzos gadījumos gan kuģniecības, gan drošības izmaksās, kā arī zādzības riskos. Bankomāti ļauj iedzīvotājiem ikdienā piekļūt kontiem, un, izmantojot banku pakalpojumus, bankas pakalpojumu izmantošana ir palielinājusies vēl ātrāk. Tā kā bankas arvien biežāk sazinās ar internetu, lai sazinātos ar klientiem, šis ērtības faktors (kas ietaupa laiku un naudu) tikai palielināsies.
