Saskaņā ar Banku noslēpuma likumu finanšu iestādēm ir jāsaglabā atbilstošs uzskaites dokuments un jāiesniedz ziņojumi, kas saistīti ar konkrētiem valūtas darījumiem. Likums nosaka noteikumus, kas pilnvaro ziņot par konkrētām darbībām, tostarp izmantojot naudas pārskaitījumus, lai nosūtītu un saņemtu naudu. Finanšu iestādes izmanto Valūtas darījumu pārskatus un aizdomīgās darbības pārskatus kā primāros līdzekļus, lai izpildītu likuma prasības.
Vispārīgās prasības
Naudas sūtīšana un saņemšana, izmantojot pārskaitījumus, ietilpst valūtas darījumā. Tādējādi bankām ir jāreģistrē informācija par saviem klientiem, kad tie apstrādā pārskaitījumus. Ierakstītā informācija ietver klienta vārdu, fizisko adresi, dzimšanas datumu un sociālās apdrošināšanas numuru. Ja klients ir nerezidents, bankai jāreģistrē nodokļu maksātāja identifikācijas numurs.
Bankai ir arī jāņem vērā dokumentācija, ko izmanto, lai pārbaudītu klienta identitāti. Tikai pieminēt, ka banka zina, ka indivīds ir nepietiekams. Ziņojumā jāietver sūtītāja konta numurs un darījuma apjoms un veids. Tajā jāiekļauj arī izcelsmes valsts un ASV dolāra ekvivalents ārvalstu valūtai darījuma dienā.
Darījumu apkopošana
Bankām ir jāiesniedz valūtas darījumu pārskati par pārskaitījumiem, kas ir lielāki par 10 000 ASV dolāriem. Ja vienam un tam pašam cilvēkam tiek apstrādāti vairāki pārskaitījumi, bankai tie ir jāuzskata par vienu darījumu un jāziņo par pārskaitījumiem, ja to summa pārsniedz $ 10,000. Tomēr, ja šie darījumi attiecas uz vairākiem uzņēmumiem, kas pieder vienai personai, darījumi netiek apkopoti. Tas ir tāpēc, ka pieņēmums, ka apvienotie uzņēmumi ir neatkarīgas personas, tāpēc katrs uzņēmums tiek uzskatīts par atsevišķu.
I posma atbrīvojumi
Dažas organizācijas var izrādīties kvalitatīvas, lai atbrīvotu no ziņojumiem par valūtas darījumiem. Šīs vienības ietilpst I vai II posma atbrīvojuma kategorijās. I posma atbrīvojumi tiek piešķirti bankām, ciktāl to veic iekšzemes operācijas. Var pretendēt arī uz valsts aģentūrām un organizācijām, kas īsteno valdības pilnvaras ASV.
Bankām ir jāiesniedz ziņojums par Bankas slepenības likuma e-pieteikuma sistēmu, lai atbrīvotu tiesīgos uzņēmumus. Šis ziņojums ir jāiesniedz 30 dienu laikā pēc bankas pirmā darījuma ar atbrīvoto uzņēmumu.
II posma atbrīvojumi
Pat ja uzņēmums neatbilst I posma izņēmumu kritērijiem, tas joprojām var pretendēt uz VKS atbrīvojumiem. Šie uzņēmumi ietver algas klientus un biržas sarakstā neiekļautos uzņēmumus. Atbilstīgie biržas sarakstā neiekļautie uzņēmumi ietver uzņēmumus, kas veic lielus dolāru darījumus ar atbrīvotu banku. Atbrīvojumu var saņemt tikai šo uzņēmumu iekšējie darījumi. Viņiem jābūt arī ASV uzņēmumiem vai reģistrētiem, lai veiktu uzņēmējdarbību Amerikas Savienotajās Valstīs. Algas klienti ir uzņēmumi, kas izņem naudu, lai samaksātu ASV darbiniekus. Tiem jābūt arī ASV uzņēmumiem.
