Pieskaroties 401 (k) pirms pensionēšanās, var būt sāpīgi. Ja jūs izņemat naudu pirms 59 1/2, tad tas ir ne tikai apliekams ar nodokli, bet IRS ar 10 procentiem soda naudu par izņemšanu. Ja jums ir nepieciešama nauda, lai sāktu jaunu uzņēmējdarbību, ir veidi, kā agrāk pieskarties kontam, piemēram, 401 (k) aizdevums. Visām metodēm ir trūkumi, piemēram, pensiju uzkrājumu zudums. A 401 (k) parasti ir nepraktisks sākuma kapitāla avots.
Izņemiet 401 (k) aizdevumu
Ja jūs joprojām esat sava darba dienā, jūs, iespējams, varēsiet aizņemties no sava 401 (k). Ierobežojums parasti ir puse no jūsu konta vai 50 000 ASV dolāru, atkarībā no tā, kas ir mazāks. Jums nav nepieciešama kredīta pārbaude, un procentu likme ir zemāka, nekā jūs droši vien saņemat no bankas. Tā kā interese iet jūsu kontā, jūs to patiešām maksājat sev. Daži plāni neļauj kredītiem, vai arī atļaut tos tikai ierobežotu iemeslu dēļ, piemēram, koledžas izdevumi, medicīnas rēķini vai ierobežošana tirgum. Ja jūsu plāns ir viens no tiem, jūs nevarat pieskarties naudai starta fondiem. Sazinieties ar savu 401 (k) administratoru, lai uzzinātu par konta noteikumiem.
Aizdevumu riski
401 (k) aizdevumam ir nosacījumi. Jums parasti ir jāatmaksā aizdevums piecu gadu laikā, ja vien jūs neatstājiet savu darbu - tad tas ir nekavējoties jāmaksā. Ja vēlaties atmest savu darbu, lai uzsāktu savu jauno biznesu, tas ir liels trūkums. Jebkurš, kas jums nav jāmaksā, tiek uzskatīts par apliekamiem ienākumiem. Piemēram, pieņemsim, ka jūs aizņemat $ 25,000, lai sāktu savu biznesu, atmaksājiet $ 7000, tad atmest. Jūs atmaksāsiet atlikušo atlikumu 8 000 ASV dolāru, atstājot 10 000 ASV dolāru lielu nodokli, pieskaitot 10 procentu sodu. Jūsu 401 (k) pensijā jūs arī esat ietaupījis 10 000 ASV dolāru.
Izņemšana no konta
Dažreiz IRS ļauj veikt izņemšanu pirms vecuma 59 1/2, nemaksājot 10 procentu sodu. Ja jūs atstājat savu darbu pēc 55 gadu vecuma pagrieziena, jūs varat sākt veikt izņemšanu no 401 (k) un samaksāt tikai parasto ienākuma nodokli. Vēl viena iespēja ir veikt regulārus ikgadējus izņemšanas maksājumus vismaz piecus gadus vai līdz brīdim, kad pagriezīsiet 59 1/2. Summa, ko varat izņemt bez soda, ir balstīta uz IRS formulu. Parasti formula neļaus jums pietiekami atteikties, lai nodrošinātu lielāko uzņēmējdarbības kapitālu - un jo jaunāks jūs esat, jo mazāk jūs varat izņemt.
Riski pensijai
Viss, ko jūs izstāsiet no 401 (k), atstāj jums mazāk naudas pensijai. Ar aizdevumu jūs varat nodot naudu atpakaļ, bet jūs zaudējat procentus, ko nauda būtu nopelnījusi, ja jūs to atstātu atsevišķi. Izstāšanās ir pastāvīgs zaudējums. Ja izņemat, teiksim, $ 5000, jūs nevarat atdot naudu 401 (k), pat ja jūsu uzņēmums nopelna tik daudz un vairāk. Ja jūsu bizness ir veiksmīgs, tas var nebūt svarīgi, bet ir iespējams, ka jūsu ienākumi no pensijas beigsies daudz ierobežotāk nekā plānots.
