Bankas čeki un sertificētas pārbaudes ir divu veidu “oficiālā pārbaude”, kas ir pārbaude, kas ir garantēta. Abus oficiālo pārbaužu veidus pārbauda un garantē izdevēja banka. Tomēr tie nav vienādi. Pastāv dažas galvenās atšķirības starp bankas čeku un apstiprinātu čeku, jo īpaši kontu, uz kuru tiek sastādīts katrs čeku veids. Ar bankas čeku banka izņem naudu no maksātāja konta un pēc tam raksta čeku pret šo darījuma kontu, lai garantētu maksājumu. Ar apstiprinātu čeku pārbaude tiek veikta pret maksātāja norēķinu kontu ar bankas garantiju, ka kontā ir pietiekami daudz naudas, lai segtu darījumu.
Kas ir bankas pārbaude?
Bankas čeks, kas pazīstams arī kā kases čeks, ir pārbaude, ko izsniedz un garantē banka. Ja norēķinu konta īpašnieks iegūst bankas čeku, banka izņem konkrētu naudas summu no maksātāja konta un pārvieto to atsevišķā kontā. Gandrīz visos gadījumos indivīdam ir jābūt norēķinu kontam bankā, lai izmantotu bankas čeku. Pēc tam, kad čeku iemaksā vai deponē saņēmējs, līdzekļi tiek izņemti no šī drošā konta. Tā kā nauda tiek novirzīta tieši no maksātāja konta un rezervēta saņēmējam, bankas čeku nevar atlēkt.
Kas ir sertificēta pārbaude?
Apstiprināta pārbaude neietver naudas līdzekļu noņemšanu no maksātāja konta, lai garantētu maksājumu. Tā vietā bankas apliecinājums, ka maksātāja paraksts ir likumīgs un ka viņa kontā ir pietiekami daudz līdzekļu, nodrošina drošību, kas tiek nodrošināta, izmantojot sertificētu čeku. Ja apstiprināta čeka tiek iemaksāta vai ieskaitīta, līdzekļi tiek ņemti tieši no konta, kas norādīts čekā.
Kad banka apliecina čeku, tā iesaldē čeku summu maksātāja kontā, lai pārliecinātos, ka čeku var ieskaitīt vai deponēt. Tomēr tas var būt mazāk drošs nekā darbs ar darījuma kontu, piemēram, bankas čeks. Bankas bieži nosaka ierobežojumus, lai palielinātu to apstiprināto pārbaužu drošību, šie ierobežojumi parasti ietver tādus terminus kā:
- pēc 90 dienām nav spēkā
- spēkā neesošs, ja paraksts tiek uzskatīts par krāpniecisku
- ja pārbaude ir kļūdaini sertificēta
Bankai nav pienākuma ievērot krāpniecisku apstiprinātu čeku. Tas ir taisnība gadījumos, kad maksātāja paraksts ir likumīgs, bet sertifikācija nav, jo tas ir gadījumos, kad gan parakstu, gan sertifikāciju viltoti. Pēdējais scenārijs ir identitātes zādzības incidents. Ja banka nosaka apstiprinātu čeku ir viltojums, čeka rakstnieks var tikt saukts pie atbildības par čeku izmaksām, un zaudējumi, ko viņa rīcība rada, cieš no citiem darījumā iesaistītajiem.
Kāpēc uzņēmumi izmanto bankas čekus un sertificētas pārbaudes
Uzņēmumi izmanto sertificētas un bankas pārbaudes, jo tās ir drošāks veids, kā maksāt un saņemt samaksu. Ar personas pārbaudi vienīgā garantija, ko saņēmējam ir, ir maksātāja solījums, ka čeks būs skaidrs, kas nav nekādas garantijas. Bankas vai sertificētu čeku izmantošana ir drošāka nekā skaidras naudas izmantošana pirkumiem, jo:
- Ja maksājums ir jāatceļ, pārdevējs var viegli atcelt pārbaudi ar izdevēju banku.
- Ir reģistrēts, kad tika izveidota pārbaude un kad tas tika deponēts, tāpēc ir iespējams atrisināt strīdus ar dokumentāciju.
Vēl viens iemesls, kāpēc uzņēmumi un dažos gadījumos indivīdi izmanto bankas čekus, ir tāds, ka tajos nav maksātāja konta numura, piemēram, personīgā čeka. Izmantojot šādu bankas čeku, uzņēmums var samazināt iespēju kļūt par identitātes krāpšanas mērķi.
Uzņēmumi izmanto sertificētas un bankas čekus, lai veiktu lielus pirkumus, kas ir nepraktiski veikt ar skaidru naudu, lai gan derīga bankas čeka vai apstiprināta čeka ir tāda pati kā skaidrā naudā. Tādejādi pārdevējs var pieņemt vienu, neraizējoties par maksātāja kredīta punktu skaitu. Bieži vien bankas čekus un apstiprinātas čekus izmanto skaidras naudas vietā, jo tie ir drošāki transportam un garantijām. Papildus šiem ieguvumiem ir vieglāk aizsargāt čeku no pazušanas. Jūs arī nevarat pārkāpt čeku, kā jūs varat nepareizi noteikt skaidru naudu.
Dažos gadījumos banka ir atbildīga par apliecinātu čeku samaksu no saviem līdzekļiem. Tas, vai banka ir atbildīga par apstiprinātu čeku, ir atkarīga no apstākļiem, kas saistīti ar incidentu. Kad čeka sertifikācija ir viltota, banka nav atbildīga par tā samaksu. Bet, ja banka apliecina kļūdas pārbaudi, čeks joprojām var būt likumīgs, un bankai var pieprasīt samaksāt saņēmējam.Ja ir problēma ar sertificētu čeku, kā rezultātā maksātājs nevar izmantot čeku, viņa var pieprasīt kompensāciju par saistītajiem zaudējumiem no bankas vai klienta atkarībā no tā, kura puse ir nolēmusi būt par nolaidīgu pusi saskaņā ar noteikumi, ko uzliek Vienotais tirdzniecības kodekss.
Bankas čeku un sertificēto čeku priekšrocības
Banku čekiem un sertificētām čekām ir ievērojama priekšrocība salīdzinājumā ar personiskajām čekām un kredītiem; tie ir garantēti. Pat maksātājs ar izcilu kredītu var nepildīt savus maksājumus vai paziņot par bankrotu, kas saņēmējam ir sarežģītā situācijā, kad viņam ir jāmaksā parādi. Gadījumos, kad maksātnespējīgs maksātājs paziņo par bankrotu, kreditors nekad nevar saņemt samaksu vai varētu būt jāmaksā par daļu no kopējās summas, ko maksā maksātājs.
Personīgā pārbaude arī nesniedz garantiju, ka saņēmējs saņems samaksu. Pārbaude var „piepeši”, kas nozīmē, ka maksātāja norēķinu kontā nav pietiekamu līdzekļu, lai to segtu, un tas var atstāt saņēmējam finansiālus zaudējumus. Lai gan atceltā pārbaude cietušais var iesniegt tiesā prasību par kompensāciju par zaudējumiem, ko viņš cietis no sliktas pārbaudes, tas ir dārgs, laikietilpīgs process, kas var izmaksāt upurim vairāk naudas nekā viņš būtu saņēmis, ja čeks būtu iztīrījis.
Prasība, lai pircējs izmantotu bankas čeku vai apstiprinātu čeku, atvieglo pārdevēja bažas par to, ka tas tiek maksāts nekavējoties un pilnībā.
Kāpēc bizness izvēlētos sertificētu čeku pār bankas čeku vai viceprezentu?
Parasti uzņēmumi izvēlas bankas pārbaudes pār sertificētām pārbaudēm. Bankas čeki kļūst arvien populārāki uzņēmumiem, jo ir mazāka viltošanas iespēja ar bankas čekiem. Tās ir drošāka un drošāka izvēle. Sertificētu čeku var viltot dažos dažādos veidos, un viltota apstiprināta pārbaude var izskaidrot juridiskas grūtības un izdevumus katrai darījumā iesaistītajai pusei.
Ja kāda veida oficiālā pārbaude ir pazaudēta, iznīcināta vai nozagta, emitents banka var pieprasīt drošības naudu vai obligāciju maksājumu pirms jauna izsniegšanas. Turklāt bankai ir tiesības atteikties ievērot čeku, ja tas jebkādā veidā ir pārveidots, pat ja parakstīšana un sertifikācija ir likumīga. Piemēram, mainot naudas summu, kas ir apliecināta čeka, pat tad, ja maksātāja kontā ir pietiekami daudz līdzekļu, lai to segtu, čeku var padarīt par spēkā neesošu. Ja banka kļūdaini apvaino likumīgu pārbaudi, tā var tikt saukta pie atbildības par zaudējumiem, kas rodas kādai no darījumā iesaistītajām pusēm bankas kļūdas dēļ.
Kā atvērt biznesa bankas kontu
Lai rakstītu sertificētus čekus no sava uzņēmuma, jums ir jāizveido uzņēmuma norēķinu konts. Uzņēmuma bankas konts leģitimē jūsu uzņēmumu. Ja jums nav uzņēmuma konta, jūs varat saņemt bankas čeku no bankas vai krājaizdevu sabiedrības, vai arī varat izmantot naudas pasūtījumu, lai veiktu lielāku pirkumu. Kā uzņēmuma īpašniekam jums vajadzētu būt sava konta kontam, jo tas nodrošina papildu tiesiskās aizsardzības slāni, izveidojot vienību, kas atšķiras no jums kā indivīdam. Ja jūsu uzņēmums tiek iesūdzēts, jūsu aktīvi tiek aizsargāti, ja jūsu uzņēmuma aktīvi tiek turēti atsevišķā kontā. Atsevišķa uzņēmuma konta izmantošana atvieglo arī pārdošanas un izdevumu darījumu pārvaldīšanu un jūsu uzņēmuma nodokļu rēķina apstrādi.
Iespējams, jums būs nepieciešams atvērt dažus bankas kontus, ja neesat pārliecināts, vai viens konts ir pietiekams, vai jums būs nepieciešami vairāki konti vairākiem izdevumiem un ienākumu plūsmām. Konsultējieties ar biznesa vai finanšu konsultantu, lai noteiktu pareizo atbildi jums un jūsu biznesam.
Apmeklējiet labo banku, kurā var atvērt savu uzņēmuma kontu un citus kontus, piemēram, uzņēmuma kredītkarti. Dažādas bankas piedāvā dažādas konta apkalpošanas iespējas, un dažas sniedz specializētus pakalpojumus konkrētām nozarēm. Banka, kurā jums ir jūsu personīgais konts, var būt pareizais jūsu uzņēmuma kontam, bet veiciet savu pētījumu, nevis izmantojot šo banku, jo tas ir viegli.
Ar savām atbildēm, federālā nodokļa ID un reģistrētā uzņēmuma nosaukumu, dodieties uz banku, lai atvērtu kontu. Varat arī atvērt kontu internetā ar dažām bankām. Jums būs jāiesniedz pierādījums, ka jūsu uzņēmums ir reģistrēts valstī, kurā tas atrodas, un ka esat uzņēmuma īpašnieks.
Jums ir arī jāatver tirgotāja konts, lai jūsu uzņēmums varētu pieņemt maksājumus no klientiem. Ja plānojat saņemt kredītkaršu maksājumus, atveriet kredītkartes tirgotāja kontu. Veidojot šos bankas kontus, iespējams, vēlēsities arī izveidot tiešsaistes maksājumu kontus platformās, piemēram, PayPal vai Dwolla, un saistīt tos ar tirgotāja kontu, kas atvieglos pārdošanu naudu tieši jūsu kontos. Saglabājiet visaptverošu pārskatu par visiem jūsu uzņēmuma bankas kontiem un tiešsaistes platformām, kurās tie ir saistīti. Sertificētu čeku un bankas čeku izmantošana ir viens no veidiem, kā veikt un saņemt drošus maksājumus, bet, veicot tiešsaistes darījumus, jūsu ieraksti un konta drošības pasākumi, piemēram, spēcīgas paroles, ir vislabākie līdzekļi pret krāpšanu. Jūsu ierakstos noteikti sekojiet līdzi:
- visi uzņēmējdarbības izdevumi, piemēram, darbinieku algas un iekārtu iegādes izmaksas
- jūsu uzņēmuma nodokļus
- visi uzņēmējdarbības ienākumi
- jebkādi labdarības ziedojumi, ko uzņēmums veic
Izvēloties banku, varat saņemt bankas čekus un sertificētas čekus, lai tos izmantotu kā uzņēmuma vajadzības. Bieži vien šāda veida pārbaudes tiek izmantotas, lai iegādātos lielas iekārtas, piemēram, uzņēmuma transportlīdzekli vai specializētu tehniku. Jūs arī varat izmantot šāda veida čekus, lai samaksātu drošības naudu un pirmā mēneša īres maksu par jaunu biroja vai veikala telpu nomu. Ar oficiālu pārbaudi, jums ir miers, ka jūsu maksājums tiks pieņemts, un otra puse var būt pārliecināta, ka pārbaude jūsu uzņēmumam būs skaidra.
