Kas ir mijieskaita centrs?
Ja velciet debetkarti vai kredītkarti mazumtirdzniecības norēķinu skaitītājā, ir neliela pauze, kamēr sistēma pārbauda, vai jūsu kontam ir nauda vai jūsu kredīts ir pieejams. Atbilde atgriežas pie ierēdņa kā apstiprināta vai noraidīta, ļaujot viņiem zināt, kā rīkoties. Tā ir klīringa mājas galvenā funkcija, "vidusmēra cilvēka" loma. Jebkurš darījums var būt saistīts ar zināmu nenoteiktību, bet īpaši tajos gadījumos, kad maksājumi, kas izmantoti kā maksājumi, pastāv tikai kā skaitļi datorā vai labākajā gadījumā atrodas tālu bankā. Mijieskaita iestāde nosaka darījuma pamatnoteikumus, pieņem līdzekļus no maksātāja un nodrošina maksājuma saņēmējam, ka darījums ir labs. Pēc tam tīrvērtes iestāde faktiski veic naudas līdzekļu pārskaitījumu no viena konta uz otru.
Automatizētā mijieskaita iestāde
Automatizētā mijieskaita iestāde (ACH) ir finanšu iestāžu datoru tīkls, kas veic 98 procentus elektronisko darījumu Amerikas Savienotajās Valstīs. Tie ietver tiešos algu noguldījumus, debetkaršu darījumus, automatizētus tiešsaistes rēķinu maksājumus, darījumus un e-komercijas pirkumus. Visi notiek caur ACH, kas darbojas desmitiem triljonu dolāru katru gadu. Protokolus par to, kā notiek šīs starpbanku komunikācijas, nosaka Nacionālā automatizētā mijieskaita asociācija, ko sauc arī par "NACHA: Elektronisko maksājumu asociāciju", kas ir banku un nozares padomju bezpeļņas organizācija. ACH darījumi ir elektroniskā laikmeta pazīme, tāpat kā pasaules ekonomika. Faktiski pasaules mēroga ACH tīkls, ko sauc par pasaules mēroga automatizēto darījumu starpniecības centru (W.A.T.C.H), ir paredzēts, lai sāktu uzraudzīt elektroniskos pārskaitījumus visā pasaulē. Lai gan šie pakalpojumi ir ērti, ACH darījumi tiek izmantoti arī, lai izsekotu bēgļu kustību un dažreiz pārdod (maksājuma saņēmēji) privātām mārketinga grupām. Digitālās banku un tirdzniecības sistēma mēdz konsolidēt finanšu darījumu kontroli salīdzinoši nedaudzās nekontrolētās un neregulētās banku organizācijās.
Darījuma anatomija
Savādi, uzņēmums, kas veic elektronisko maksājumu, ACH sistēmā ir pazīstams kā "uztvērējs". Tas ir tāpēc, ka viņu banka saņems pieprasījumu pārskaitīt līdzekļus citai pusei. Tad "iniciators" ir mazumtirgotājs vai jebkurš cits uzņēmums, kura ierīces tiek izmantotas, lai velciet karti vai citādi uzsāktu ACH darījumu. Ar saņēmēja atļauju viņi uzdod savai bankai prasījumu pret saņēmēja banku kibertelpā. Saņēmēja finanšu iestāde (ODFI), saņemot norādījumus, faktiski pieprasa pret saņēmēja finanšu iestādi (RDFI), kas debetē līdzekļus no saņēmēja konta. Ja šīs finanšu iestādes ir bankas Federālo rezervju sistēmā, visticamāk, ka Fed nodrošinās sakaru savienojumu starp tām un darbosies kā starpnieks to nodošanai, bet citas iestādes arī pilda šo lomu. Ja saņēmēja līdzekļi ir labi, sistēma ODFI ir pilnvarota veikt kredītu iniciatores kontā, un līdzekļi ir pieejami.
