Mazo uzņēmumu aizdevumi iedalās vienā no diviem veidiem - aktīvu un faktoringa finansējums. Katram aizdevumam ir nepieciešama cita dokumentācija, un tam ir atšķirīgas prasības, kas ļauj jums izvēlēties to, kas vislabāk darbojas, lai jūsu bizness turpinātos.
Izlemiet par aizdevuma veidu
Uz aktīviem balstīti aizdevumi ir līdzīgi tradicionālajiem aizdevumiem un prasa plašu dokumentāciju, lai parādītu, ka esat personīgi kredīts, un ka jūsu uzņēmums var sekot līdzi maksājumu plānam. Daudzas finanšu iestādes izmanto mazo uzņēmumu administrācijas 7 (a) aizdevumu programmu, lai garantētu uz aktīviem balstītu aizdevumu, tāpēc aizdevējam ir mazāks risks.
Ja jums ir nepieciešams īstermiņa finansējums, apsveriet a faktoringa aizdevums, dažreiz sauc par debitoru finansējums lai segtu naudas trūkumu. Faktorings ietver jūsu debitoru parādu pārdošanu, lai iegūtu īstermiņa aizdevumu. Jūs saņemsiet mazāku summu, nekā parāds, jo konkrētā summa ir atkarīga no jūsu nozares un uztvertā riska, ka kāds no parādiem tiks izmaksāts bez maksas.
Kvalifikācijas
Lai iegūtu tiesības uz aktīviem balstītu aizdevumu, parasti ir vajadzīgs kredīta rādītājs, kas ir 700–800 diapazonā un lielāks, saskaņā ar Forbes. Jūs joprojām varat pretendēt uz punktu skaitu 650-700 diapazonā. Ja esat strādājis vismaz pāris gadus un varēsiet uzrādīt spēcīgu pārdošanas vēsturi, kā arī uzticamu naudas plūsmu, jūs, visticamāk, saņemsiet aizdevumu nekā starta. Jūs arī varat saņemt aizdevumu, ja jums ir nodrošinājums, ar kuru var nodrošināt aizdevumu, piemēram, īpašums nekustamajā īpašumā vai ieguldījumu portfelis.
Banka pieprasa mazāku kvalifikāciju attiecībā uz faktoringa aizdevumu. Kamēr esat pareizi izveidojis savu biznesu un jums ir bijusi pozitīva naudas plūsma, visticamāk, jūs saņemsiet tiesības.
Nepieciešama dokumentācija
Izstrādāt pilnīgu biznesa plāns uz aktīviem balstītiem aizdevumiem. Plāns izskaidro jūsu uzņēmuma stiprās, vājās puses, iespējas un draudus, kas pazīstams arī kā SVID analīze. Aprakstiet, kā jūsu fons un izglītība palīdz jums vadīt uzņēmumu. Ja iespējams, pievienojiet finanšu datus, tostarp peļņas un zaudējumu pārskatus par pēdējiem trim gadiem. Iekļaujiet naudas plūsmas pārskatus, pašreizējo bilanci un trīs gadus ilgu personisko nodokļu deklarāciju. Izmantojiet sava biznesa plāna kopsavilkumu, lai izskaidrotu, kāpēc jums ir nepieciešami naudas līdzekļi, un pastāstīt par uzņēmuma unikālo stāstu, lai aizdevējs saprastu, kur atrodas jūsu uzņēmums.
Par faktoringa aizdevumiem jums ir nepieciešams pārskats par debitoru parādiem, kas rāda rēķinus par pēdējām 90 dienām. Plānojiet pabeigt rēķinu faktoringa lietojumprogrammu un iekļaujiet uzņēmējdarbības dokumentāciju, kas parāda jūsu uzņēmumu ar atbilstošām valdības aģentūrām, piemēram, valsts un federālajām nodokļu iestādēm.
Slikti kredītu jautājumi
Bez spēcīga kredītreitinga jūsu izredzes iegūt aizdevumu uz aktīviem ir ievērojami samazinājušās. SBA iesaka sniegt papildu dokumentāciju kā daļu no sava biznesa plāna, ja jūsu kredīta rādītājs ir vājš vai esat bankrotējis. Piemēram, iekļauj bankas noguldījumus, kas parāda, ka jūs regulāri veicat noguldījumus un pozitīvās naudas plūsmas. Vēl viena iespēja ir atrast kredīta partneri, kam ir labāks kredīta rezultāts un kurš ir gatavs parakstīt aizdevumu.
