Reversie hipotēku programma ir federālā mājokļu pārvaldes (FHA) apstiprināta hipotēku programma, kas ļauj vecāka gadagājuma cilvēkiem vecumā no 62 gadiem izņemt daļu no uzkrāto pašu kapitāla mājā. Līdzekļus var izmantot praktiski jebkuram mērķim, piemēram, papildu ienākumiem, mājas uzlabojumiem, sapņu atvaļinājumam vai medicīniskiem izdevumiem. Atšķirībā no parastajām mājokļu hipotēkām aizņēmējam nav pienākuma atmaksāt hipotēku, ja aizņēmējs izmanto māju kā galveno dzīvesvietu. Atgrieztās hipotēkas atmaksa tiek veikta, pārdodot māju.
Novērtēšanas prasības hipotekārajai hipotēlei
Viens no biežāk uzdotajiem jautājumiem ir tas, kā tiek noteikta īpašuma vērtība apgrieztās hipotēkas gadījumā Faktiski nav lielas noslēpuma, lai noteiktu apgrieztās hipotēkas vērtību. Tas tiek darīts tāpat kā parastā „parastā” mājokļu hipotēka.
FHA vērtētājs
Atzinums ir tāds, ka lielākā daļa reverso hipotēku ir FHA apdrošināti, novērtēšanas darbu veic FHA apstiprināts vērtētājs. Tā kā māja ir „vienīgais nodrošinājums”, ko izmanto, lai nodrošinātu apgriezto hipotēku, ir ļoti svarīgi, lai novērtējums būtu precīzs un atspoguļotu mājas patieso vērtību. Turklāt, tā kā reverse hipotēka ir apdrošināta FHA, īpašumam jāatbilst FHA īpašuma standartiem.
Kas ir salīdzināms?
FHA apstiprinātais vērtētājs darīs “salīdzināmu”. Tas nozīmē, ka vērtētājs salīdzinās novērtētā īpašuma vērtību ar īpašumiem (salīdzināmiem), kas nesen pārdoti reģionā. „Pārdots reģionā” ir diezgan zaudējams jēdziens, kas ir atkarīgs no iedzīvotāju blīvuma. Vērtētāji, kas novērtē tipisku piepilsētas māju ar tipisku piepilsētas iedzīvotāju blīvumu, meklēs "salīdzināmus" 1,5 līdz 3 jūdžu rādiusā no objekta mājām.
FHA īsteno ļoti stingras vadlīnijas, lai vērtētājs varētu sekot līdzi novērtējumam. Mājai ir jābūt līdzīgai salīdzināmām „pārdotajām” īpašībām šajā jomā stila un ērtības ziņā.
Kas ir pēdējā pārdošana?
Salīdzināmai mājai, kas pārdota, jābūt nesen pārdotai. Atkal, tas ir vēl viens zaudēt koncepciju. Mājokļu pārdošanas stabilitāte parasti mainās atkarībā no ekonomikas stāvokļa. Kad ekonomika ir lēna, mājokļu pārdošanas tendence ir lēna.
Parasti salīdzināmā māja, kas pārdota reģionā, teiksim, pirms pusotra gada, nebūtu ideāla māja, uz kuras varētu izdarīt salīdzināmu. Tomēr lēnā ekonomikā, kur mājokļu pārdošana ir gausa, šī māja var būt „vienīgā spēle pilsētā.” Dienas beigās lēmums par to, kas ir nesen pārdota, ir vērtētāja un tiesas spriedums. finansēšanas uzņēmums.
FHA vadlīniju ievērošana
Daudzi pensionāri nonāk pie Catch-22 dilemmas, jo īpašumam ir jāatbilst FHA minimālajiem īpašuma standartiem, lai iegūtu hipotēku. Daudziem vecākiem mājokļiem var būt nepieciešams remonts, lai apmierinātu FHA reversās hipotēkas prasības, piemēram, jumta seguma, elektriskās, santehnikas vai svina krāsas problēmas, kas pārsniedz aizņēmēja spēju labot ar pieejamajiem ārpusbudžeta līdzekļiem.
Labā ziņa ir tā, ka FHA atzīst šāda veida problēmu potenciālu un ir pieņēmusi noteikumus, kas ļaus veikt remontu no norēķinu ieņēmumiem, parasti ne vēlāk kā sešu mēnešu laikā pēc finansējuma. Novērtētājs ziņojumā novērtē visus nepieciešamos remontus, lai izpildītu FHA prasības. Aprēķini tiek iegūti no “cienījamiem” darbuzņēmējiem, lai veiktu remontu. Visbeidzot, nepieciešamie līdzekļi tiek turēti darījuma noslēgumā, lai tos varētu veikt, veicot remontu.
