Lielākā daļa uzņēmumu ir mazie uzņēmumi, saskaņā ar ASV Mazo uzņēmumu administrāciju. Amerikas Savienotajās Valstīs ir 28 miljoni mazo uzņēmumu, kas veido 99,7% no visiem uzņēmumiem. Mazo uzņēmumu administrācija tika izveidota 1953. gadā, lai sekmētu mazos uzņēmumus un palīdzētu viņiem augt. SBA konsultē tos, kuri uzsāk jaunus uzņēmumus un palīdz savienot tos ar atbilstošiem resursiem. Ja apsverat iespēju uzsākt jaunu uzņēmējdarbību, SBA var palīdzēt jums nokļūt jūsu uzņēmumā.
Kāpēc mazie uzņēmumi ir svarīgi ekonomikai?
Mazie uzņēmumi veido lielāko daļu ASV uzņēmumu, un tiem ir arī liela nozīme darbavietu radīšanā. Pēc Fundera domām, no 2009. līdz 2013. gadam 60% no visām radītajām darbavietām bija mazie uzņēmumi. Protams, pastāv risks, ka tiks uzsākts jauns bizness. Lielākā daļa uzņēmumu, kas neizdodas to darīt, ir saistīti ar naudas plūsmu. SBA var palīdzēt savienot uzņēmumus ar aizdevējiem, lai viņi varētu palikt biznesā ar šiem pirmajiem izaicinošajiem gadiem.
Kas ir Mazās uzņēmējdarbības administrācijas mērķis?
SBA ir neatkarīga federālās valdības aģentūra. Tā tika izveidota ar mērķi stiprināt ASV ekonomiku, palīdzot mazajiem uzņēmumiem un aizsargājot viņu intereses. SBA ir vietējie biroji visā ASV, ieskaitot Puertoriko, ASV Virdžīnu salas un Guamu.
Viens veids, kā SBA palīdz mazajiem uzņēmumiem, ir atbalstīt aizdevumus. Tas arī palīdz mazajiem uzņēmumiem iegūt valsts līgumus. Kopš dibināšanas SBA ir apzinājusi programmu paplašināšanu, lai palīdzētu pretendentiem, kuri dzīvo zem nabadzības līmeņa, sievietēm, minoritātēm un veterāniem. Tie arī sniedz īpašu palīdzību tiem, kas dzīvo dabas katastrofas ietekmē, piemēram, viesuļvētras.
Kas ir mazo uzņēmumu SBA definīcija?
Kad jūs domājat par mazu uzņēmumu, jūs varat domāt par mazu veikalu vai mammu un pop uzņēmumu. Abas no tām atbilst mazo uzņēmumu definīcijai SBA ietvaros, bet arī daudzi lielākie uzņēmumi. Precīza mazās uzņēmējdarbības definīcija dažādās nozarēs atšķiras. Atkarībā no nozares, mazajam uzņēmumam var būt pat 1500 darbinieku vai ieņēmumi līdz 38,5 miljoniem ASV dolāru.
Piemēram, lielākā daļa lauksaimniecības uzņēmumu var saņemt ieņēmumus līdz 750 000 ASV dolāru, un tos joprojām var uzskatīt par maziem uzņēmumiem. Naftas un dabasgāzes ieguves uzņēmumam var būt līdz 1250 darbiniekiem, bet kaļķakmens ieguves darbam var būt tikai 750 darbinieki. Destilācijas rūpnīcā var būt līdz 1000 darbinieku, bet bezalkoholisko dzērienu ražošanas uzņēmumā var būt līdz 1250 darbiniekiem. Ēdināšanas uzņēmumi un pilna servisa restorāni var sasniegt 7,5 miljonus ASV dolāru.
Kas ir Small Business Administration aizdevumi?
Mazo uzņēmumu administrēšanas aizdevumi ir aizdevumi, kurus varat izmantot, lai sāktu savu biznesu vai saglabātu savu biznesu. SBA nepiedāvā aizdevumus tieši. Tas garantē citu aizdevēju aizdevumus, nodrošinot, ka, ja noklusējuma gadījumā lielākā daļa aizdevuma tiks atmaksāta aizdevējam. Tas pazemina aizdevēja risku, padarot aizdevēju vispirms lielāku aizdevumu piešķiršanu.
SBA garantēs līdz pat 75 procentiem aizdevumu, kas ir vairāk nekā $ 150,000, un līdz pat 85 procentiem no aizdevumiem 150 000 ASV dolāru apmērā vai mazāk. Maksimālā SBA aizdevumu garantijas summa ir 3,75 miljoni ASV dolāru. Lai gan SBA aizdevumi var būt sarežģītāki, to termiņi parasti ir labāki nekā cita veida aizdevumi. SBA ierobežo procentu summu, ko var iekasēt no SBA aizdevuma. Piemēram, aizdevumam, kas pārsniedz 50 000 ASV dolāru ar septiņu gadu vai ilgāku termiņu, maksimālā procentu likme, ko var iekasēt, ir galvenā likme plus 2,75 procenti.
Jums ir arī garāki atmaksas termiņi ar SBA aizdevumu. Atmaksas termiņš mainās atkarībā no tā, kā jūs plānojat izmantot aizdevumu. Ja jūs izmantojat aizdevumu, lai iegādātos nekustamo īpašumu, jums var būt tiesības uz laiku līdz 25 gadiem. Ja aizdevums ir paredzēts jaunu iekārtu iegādei, maksājuma termiņš var būt līdz 10 gadiem. SBA aizdevumus var izmantot jaunam finansējumam vai refinansēt pašreizējos aizdevumus ar mazāk nekā ideāliem nosacījumiem.
SBA aizdevumiem bieži vien ir nepieciešama individuāla garantija no katra uzņēmuma īpašnieka ar vismaz 20 procentiem uzņēmuma akciju. Parasti tas ir gadījumā, ja jūsu uzņēmumam nav pietiekamu līdzekļu aizdevuma nodrošināšanai. Personas garantijas iemesls ir tas, ka SBA nesedz visu aizdevuma summu. Ja, piemēram, esat aizņēmis SBA aizdevumu par $ 5 miljoniem, SBA sedz tikai līdz $ 3,75 miljoniem. Jums un citiem uzņēmuma īpašniekiem būtu jāgarantē pārējie $ 1,25 miljoni.
Mazo uzņēmumu administrēšanas kredītu veidu izpratne
SBA piedāvā vairāku veidu mazo uzņēmumu aizdevumus. Visizplatītākais aizdevuma veids ir 7 (a) aizdevums. Šie aizdevumi var piedāvāt līdz 5 miljoniem ASV dolāru, un tos var izmantot uzņēmējdarbības aprīkojumam, nekustamajam īpašumam, refinansēšanai vai apgrozāmajam kapitālam. Procentu likmes ir līdz 9,75 procentiem, un tām ir liberāli atmaksas nosacījumi. Šis aizdevuma veids ir ļoti elastīgs.
CDC / 504 aizdevums ļauj iegādāties nekustamo īpašumu vai aprīkojumu. Tā kā aizdevumu programma iegūst no divām aģentūrām (SBA un kopienas attīstības korporācija), jūs varat saņemt aizdevumu līdz 14 miljoniem ASV dolāru. Šo aizdevumu atmaksas termiņš ir 10 vai 20 gadi. Ja iegādājaties nekustamo īpašumu, jūsu uzņēmumam ir jāatrodas līdz 51% no komercplatības. Procentu likmes ir arī zemas un parasti ir mazākas par 6 procentiem.
SBA Microloan programma darbojas nedaudz atšķirīgi. Ar šo programmu aizdevumi ir ierobežoti līdz mazāk nekā $ 50,000. Tos var veikt maziem uzņēmumiem un bezpeļņas bērnu aprūpes centriem. SBA negarantē šos aizdevumus, un aizdevuma noteikumi var būt līdz sešiem gadiem, un vidējais aizdevums ir aptuveni $ 14,000. Mikrokredīta procentu likme ir no 8% līdz 13%, un aizdevuma atmaksas termiņš ir līdz sešiem gadiem.
SBA katastrofu aizdevumi ir paredzēti, lai palīdzētu uzņēmumiem atgūties no dabas vai ekonomikas katastrofām. Jums ir jāspēj pierādīt ekonomiskos vai fiziskos bojājumus. Jūs varat arī kvalificēties, ja nozīmīgs darbinieks ir izsaukts no aktīva darba. Jūs varat izmantot aizdevumu, lai labotu bojātu īpašumu vai iegādātos rezerves īpašumu. Varat arī izmantot aizdevumu apgrozāmā kapitāla vajadzībām vai sava uzņēmuma darbībai. Procentu likmes parasti ir 8 procenti vai zemākas. Iespējams, varēsiet saņemt atmaksas termiņu līdz 30 gadiem.
SBA eksporta aizdevumi var palīdzēt jums paplašināt savu uzņēmējdarbību starptautiskajos tirgos. Aizdevumi var būt līdz $ 5 miljoniem ar atmaksas termiņu līdz septiņiem gadiem. Jūs varat izmantot aizdevumu apgrozāmajam kapitālam.
Kādas ir prasības SBA aizdevumam?
SBA aizdevuma pamatprasības ir tas, ka jūsu bizness ir kvalificējams kā „mazs”, uzņēmums atrodas ASV un ka uzņēmums darbojas peļņas nolūkos. Jums ir arī nepieciešams labs un lielisks personiskais kredīts. Katram aizdevuma veidam ir specifiskākas prasības. Piemēram, jaunizveidotajiem būs jāparāda stabils biznesa plāns un uzņēmuma īpašniekiem ir plaša vadības un biznesa pieredze.
Par 7 (a) aizdevumu, jums parasti ir nepieciešams kredītpunkts 680 vai augstāks bez neseniem būtiskiem finanšu jautājumiem. Ja aizdevums ir lielāks par 25 000 ASV dolāriem, jums būs jānodrošina arī nodrošinājums. Ja iegādājaties uzņēmumu, nekustamo īpašumu vai aprīkojumu, jums būs jāsniedz arī vismaz 10 procentu maksājums.
Lai saņemtu CDC / SBA 504 aizdevumu, jums būs nepieciešams vismaz 660 kredītpunktu skaits. Jums būs arī jāsamazina vismaz 10 procenti no projekta izmaksām un tīrā vērtība ir mazāka par 15 miljoniem ASV dolāru. Jums ir jāpierāda, ka jūs varēsiet atmaksāt aizdevumu no uzņēmuma naudas plūsmas.
Attiecībā uz SBA eksporta aizdevumu jums būs nepieciešams vismaz 660 kredītpunktu skaits. Jums būs arī jāpierāda, ka jums nav nesen notikušo bankrotu, nodokļu apķīlāšanu vai Foreclosures, un jums būs nepieciešams sniegt personisku garantiju. Jums var būt nepieciešams parādīt, ka jūs varat attīstīt attiecības ar ārvalstu tirgiem.
Ja piesakāties uz SBA Microloan, jums būs nepieciešams aptuveni 640 kredītpunktu skaits, un jums būs jāparedz personīga garantija. Kredīta starpniekam būs īpašas prasības konkrētajam aizdevumam, par kuru jūs piesakāties. SBA katastrofas aizdevumam ir līdzīgas prasības.
Kā pieteikties SBA aizdevumam
Ja jūs domājat, ka izpildāt SBA aizdevuma prasības, jums būs jāatrod SBA aizdevējs. Meklējiet SBA vēlamo aizdevēju, jo viņiem ir liela pieredze SBA aizdevumu apstrādē. Kad esat saņēmis aizdevēju, aizdevējs jums paziņos precīzus dokumentus, kas jums jāsniedz. Tie parasti ietver jūsu uzņēmuma finanses, jūsu personīgās un uzņēmējdarbības nodokļa deklarācijas, jūsu CV un jūsu uzņēmējdarbības licences.
Jums būs jāpabeidz arī aizdevuma pieteikums. Tas parasti ietver kopsavilkumu, jūsu uzņēmuma profilu, informāciju par uzņēmumu īpašniekiem, sadalījumu, kā aizdevums tiks izmantots, un informāciju par to, kā tiks atmaksāts jūsu aizdevums. Ir vairākas SBA veidlapas, kas jums būs jāiesniedz, ieskaitot aizņēmēja informācijas veidlapu, personiskās vēstures paziņojumu un personīgo finanšu pārskatu.
SBA aizdevuma procesa pabeigšanai parasti ir nepieciešamas vismaz dažas nedēļas. Parasti, lai pabeigtu pieteikumu, ir vajadzīgas vismaz dažas dienas, bet aizdevējam vismaz vienu nedēļu, lai saņemtu jums ar nodomu vēstuli. Kad esat saņēmis nodomu vēstuli, jums, iespējams, būs jāiesniedz depozīts pirms parakstīšanas. Parakstīšanas process parasti ilgst divas vai trīs nedēļas. Ja esat apstiprinājis, jūs saņemsiet saistību vēstuli. Jums, iespējams, būs jāievieto lielāks depozīts, lai pārietu uz aizvēršanu. Aizdevuma slēgšana parasti notiek no dažām dienām līdz dažām nedēļām.
Citi veidi, kā SBA var jums palīdzēt
Kredīti ir tikai viens no Small Business Administration aspektiem. Tie piedāvā plašus izglītības resursus, tostarp norādījumus par to, kā uzrakstīt biznesa plānu, kā veikt tirgus izpēti un kā aprēķināt starta izmaksas. Tie var arī palīdzēt jums veikt darbības, lai strukturētu un reģistrētu savu uzņēmumu un saņemtu atbilstošas licences un atļaujas.
Ja jūsu uzņēmums jau darbojas, SBA var palīdzēt jums uzzināt, kā uzlabot savu finanšu pārvaldību un kā pieņemt darbā un pārvaldīt darbiniekus. Viņi var sniegt padomus par mārketingu un pārdošanu un palīdzēt sagatavoties ārkārtas situācijām. Tie var arī palīdzēt jums attīstīt savu biznesu, pievienojot jaunas atrašanās vietas vai iegādājoties jaunus uzņēmumus.
