Veselības apdrošināšana ir vairāk nekā tikai pievilcīgs ieguvums. To var pieprasīt likums vai vismaz ļoti ieteicams. Affordable Care Act padarīja veselības apdrošināšanu daudz pieejamāku daudzām personām un ģimenēm. 2010. gadā ACA, dažreiz saukta par „Obamacare”, veica vairākas būtiskas izmaiņas veselības apdrošināšanas prasībās.
Šīs izmaiņas ietver aizliegumu veselības apdrošināšanas sabiedrībām izslēgt indivīdus ar jau esošiem nosacījumiem un novērst praksi, ka sievietēm tiek piemērotas augstākas prēmijas. Vēl viens veids, kā ACA padarīja veselības apdrošināšanu pieejamāku, ir prasība uzņēmumiem nodrošināt veselības apdrošināšanu saviem darbiniekiem. Prasības ir balstītas uz jūsu uzņēmuma lielumu.
Veselības apdrošināšanas tirgus ir resurss, kas ļauj personām iegādāties veselības apdrošināšanu, kas atbilst ACA prasībām. Ja jums ir mazs uzņēmums, kam nav jāsniedz veselības apdrošināšana, jums var būt tiesības uz nodokļu kredītu, ja jūs savam darbiniekam brīvprātīgi sniegsiet veselības apdrošināšanu. Ja nesniedzat veselības apdrošināšanu, jūs varat vērst savus darbiniekus uz veselības apdrošināšanas tirgus plāniem.
Padomi
-
Veselības apdrošināšanas tirgus nodrošina veselības apdrošināšanas iespējas privātpersonām un ģimenēm bez piekļuves citām veselības apdrošināšanas iespējām.
Vai jums ir nepieciešams nodrošināt veselības apdrošināšanu?
Veselības apdrošināšanas nodrošināšanas prasības ir atkarīgas no tā, vai jūs uzskatāt par lielu darba devēju vai mazu darba devēju. Ja jums nav darbinieku, jums nav jāatbilst ACA prasībām uzņēmumiem. Piemērojamiem lielajiem darba devējiem ir pienākums dalīties ar saviem darbiniekiem par veselības apdrošināšanas izmaksām un ziņot par saviem veselības apdrošināšanas piedāvājumiem IRS.
Jūsu uzņēmumam ir jābūt vismaz 50 pilnas slodzes vai pilnas slodzes darbiniekiem, kas tiek uzskatīti par lieliem darba devējiem. Darbinieks tiek uzskatīts par pilnu darba laiku, ja viņa strādā vismaz 30 stundas nedēļā vai vismaz 130 stundas mēnesī. Sezonas darbinieki un darbinieki ar veselības apdrošināšanu caur Veterānu lietu departamentu netiek ieskaitīti pilna laika darbinieku skaitā.
Piemērojamiem lielajiem darba devējiem ir jānodrošina vismaz minimālais veselības apdrošināšanas segums saviem darbiniekiem, kā arī viņu darbinieku apgādājamiem. Minimālais veselības apdrošināšanas segums nozīmē, ka apdrošināšana maksā vismaz 60 procentus no segtajiem pakalpojumiem un ievērojamu segumu ārstniecības pakalpojumiem un stacionārajiem slimnīcu pakalpojumiem.Darba devēji var pieprasīt saviem darbiniekiem samaksāt daļu no savas veselības apdrošināšanas, bet šis maksājums nevar pārsniegt 9,5% no darbinieka mājsaimniecības ienākumiem.
Sankcijas par veselības apdrošināšanas nesniegšanu
Ja jūs kvalificējaties kā liels darba devējs, ir sodi par minimālo nepieciešamo apdrošināšanu ne mazāk kā 95 procentiem no jūsu pilnas slodzes darbiniekiem. Ja esat piemērots liels darba devējs un pat viens no jūsu darbiniekiem saņem nodokļa atlaidi par reģistrēšanos veselības apdrošināšanas tirgus plānā, jūs varētu sodīt 2000 ASV dolāru gadā, salīdzinot ar kopējo pilna laika darbinieku skaitu. Jūsu pirmie 30 pilna laika darbinieki neņem vērā sodu. Jums nav jāpiedāvā veselības apdrošināšana nepilna darba laika darbiniekiem.
Lielas darba devēja prasības ziņošanai
Lieliem darba devējiem ir jāziņo par vairākiem veselības apdrošināšanas seguma aspektiem. Piemēram, ja esat liels darba devējs, jums ir jāaizliedz papildus 0,9 procenti no jebkādām darbinieku algām virs 200 000 ASV dolāru. Jums ir arī jāziņo par to, kas ir ieturēts. Jums var būt arī jāpieprasa saviem darbiniekiem izmaksāt veselības apdrošināšanu W-2 veidlapā.
Lieliem darba devējiem ir arī jāziņo par veselības apdrošināšanu, ko viņi piedāvā IRS. Atkarībā no jūsu uzņēmuma lieluma, iespējams, jums būs jāziņo par šo informāciju elektroniski. 2018. gadā līdz 31. martam ir jāiesniedz iesniegums, ja iesniedzat elektronisku iesniegumu un līdz 28. februārim, ja iesniedzat papīru.
Small Business veselības aprūpes nodokļu kredīts
Ja esat uzņēmuma īpašnieks vai vadītājs ar mazāk nekā 50 pilnas slodzes darbiniekiem, jums nav jāsniedz veselības apdrošināšana. Jūs varat vērst savus darbiniekus uz veselības apdrošināšanas tirgus iespējām 2019. gadā vai arī jūs varat gūt labumu no veselības apdrošināšanas nodrošināšanas saviem darbiniekiem.
Mazo uzņēmumu veselības aprūpes nodokļa atlaide nodrošina nodokļu atlaidi, kas atbilst 50 procentiem no prēmijām, ko maksājat par savu darbinieku veselības apdrošināšanu. Ja viņu veselības apdrošināšanas prēmijas gadā ir 15 000 ASV dolāru, tad jūs saņemsiet nodokļa kredītu 7500 ASV dolāru apmērā. Jūs varat saņemt nodokļu kredītu divus gadus pēc kārtas.
Lai iegūtu nodokļa atlaidi, jums ir jābūt mazāk nekā 25 pilna laika darbiniekiem. Jums arī jāmaksā saviem darbiniekiem vidējā alga 53 000 ASV dolāru apmērā vai mazāk gadā. Jums ir jāmaksā vismaz 50 procenti no jūsu darbinieku veselības apdrošināšanas prēmijām. Pēdējā prasība ir tāda, ka vairumā gadījumu jums ir jāiegādājas jūsu darbinieku veselības apdrošināšana, izmantojot Small Business Health Options programmas tirgu.
Lai pieprasītu nodokļa atlaidi, jums vai jūsu nodokļu maksātājam ir jāizmanto IRS veidlapa 8941, kredīts mazo darba devēju veselības apdrošināšanas prēmijām, lai noteiktu jūsu kredīta summu. Šī summa ir iekļauta jūsu vispārējā uzņēmējdarbības kredīta daļā, kas ir jūsu nodokļu deklarācijā. Iespējams, ka jūs varat veikt kredītu uz priekšu vai atpakaļ uz citu nodokļu gadu. Ja esat darba devējs, kas nav nodokļu maksātājs, jūs varētu saņemt atmaksājamu kredītu.
Small Business Health Options programmas tirgus
Jūs varat izpētīt potenciālos plānus, izmantojot Small Business Health Options programmas tirgus vietni. Ja vēlaties, lai jūsu darbiniekiem tiktu izstrādāts 2018. gada mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas tirgus plāns, jums būs jāstrādā tieši ar apdrošināšanas sabiedrību vai apdrošināšanas aģentu vai brokeri, kas ir reģistrēts tirgū. Jums nav nepieciešams izveidot tīmekļa vietnes veselības apdrošināšanas tirgus pieteikumvārdu. Tā vietā jūs reģistrēsieties, izmantojot savu aģentu, brokeru vai veselības apdrošināšanas kompāniju.
Ja meklējat mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas iespējas, jums būs jāizlemj par seguma iespējām. Jūs varat piedāvāt vienu plānu vai dot darbiniekiem iespēju izvēlēties starp diviem vai vairākiem plāniem. Jūs varat arī piedāvāt papildu pārklājumu, piemēram, zobu vai redzes apdrošināšanu. Jūsu brokeris vai apdrošināšanas sabiedrība var palīdzēt jums kārtot jūsu iespējas.
Veselības apdrošināšanas tirgus
Nodrošināt saviem darbiniekiem veselības apdrošināšanu var nebūt dzīvotspējīgs risinājums, jo īpaši, ja nodarbināt tikai nelielu skaitu cilvēku. Tādā gadījumā jūsu darbiniekiem būs jāizpēta citas iespējas. Viņi var saņemt veselības apdrošināšanu ar laulātā starpniecību. Ja viņi nav precējušies vai viņu laulātajam nav veselības apdrošināšanas, viņu labākā iespēja ir izpētīt veselības apdrošināšanas tirgu.
Ir federālais tirgus. Dažām valstīm ir arī savas veselības apdrošināšanas tirgus. Piemēram, Kalifornijā ir tīmekļa vietne “Covered California”, kas piedāvā tirgus plānus atbilstošiem Kalifornijas iedzīvotājiem. Maryland ir tīmekļa vietne Maryland Health Connection.
Aplūkojot individuālos veselības apdrošināšanas tirgus plānus vai mazo uzņēmumu veselības apdrošināšanas plānus, izmantojot Small Business Health Options programmas tirgu, tie ietilpst vienā no četrām kategorijām. Bronzas kategorijas plāni maksā apmēram 60 procentus no jūsu medicīniskajām izmaksām. Sudraba kategorijas plāni maksā aptuveni 70 procentus no jūsu izmaksām. Zelta kategorijas plāni maksā 80 procentus, bet platīna kategorijas plāni maksā 90 procentus.
Plāni visos šajās kategorijās nodrošina bezmaksas profilaktisko aprūpi. Daži plāni piedāvā arī bezmaksas vai diskontētus pakalpojumus, pirms jūs atbilstat ikgadējam atskaitījumam.
Izpratne par veselības apdrošināšanas tirgus pārklājumu
Katram veselības apdrošināšanas plāna līmenim, kas iegādāts tirgū, ir piemaksa, kas ir summa, ko maksājat katru mēnesi, un atskaitāms. Atskaitāms ir summa, kas jāmaksā no kabatas, pirms sākat veselības apdrošināšanu. Bronzas plāniem ir viszemākās ikmēneša prēmijas un augstākie atskaitījumi. Tas nozīmē, ka katru mēnesi jūs maksājat mazāk, bet jūsu kopējās veselības aprūpes izmaksas ir lielākas, ja jums ir nepieciešama veselības aprūpe.
Sudraba plānam būs nedaudz augstāks pārklājums nekā bronzas plānam. Tam būs arī mazāks atskaitāms. Ja jums ir tiesības uz papildu ietaupījumiem, jums ir jāizvēlas sudraba plāns. Zelta un platīna plāniem ir augstākas mēneša prēmijas un zemāki atskaitījumi. Augstāki izmaksu plāni izmaksās vairāk, bet tie ietaupīs vairāk naudas, ja jums nepieciešama medicīniskā aprūpe.
Vēl viena iespēja dažiem cilvēkiem ir katastrofāls plāns. Jūs varat automātiski iegādāties katastrofālu plānu, ja esat jaunāks par 30 gadiem. Jūs varat arī iegādāties katastrofālu plānu, ja jums ir tiesības uz atbrīvojumu no grūtībām. Jūs varat saņemt atbrīvojumu no grūtībām vairākās situācijās, tostarp, ja esat iesniedzis bankrotu, jums ir bijuši lieli medicīniskie izdevumi vai arī, ja esat saskārusies ar ierobežošanu vai izlikšanu. Jūs varat pieteikties atbrīvojumam, izmantojot federālo vai valsts veselības apdrošināšanas tirgus tīmekļa vietni.
Katastrofālajam plānam ir ļoti zemas ikmēneša prēmijas. Tas ir tāpēc, ka atskaitāms ir diezgan augsts. Piemēram, 2017. gadā atskaitāms par visiem katastrofālajiem plāniem bija $ 7,150. Katastrofālie plāni tomēr aptver kādu preventīvu aprūpi bez maksas.
Ietaupiet naudu veselības apdrošināšanas tirgus plānos
Jūsu darbinieki var ietaupīt naudu veselības apdrošināšanai atkarībā no viņu ienākumiem, pieteikuma statusa un apgādājamo skaita. Tie var pretendēt uz prēmiju nodokļa atlaidi, ja tie atbilst noteiktām ienākumu prasībām. Ienākumu prasības balstās uz federālo nabadzības robežu. Tie var pretendēt uz kredītu, ja viņu ienākumi ir no 100 līdz 400 procentiem no federālā nabadzības līmeņa. Ja viņu ienākumi ir zemāki par federālo nabadzības līmeni, viņi var pretendēt uz citu palīdzību, piemēram, Medicaid vai valsts medicīniskās palīdzības programmas.
Piemēram, 2017.gadā četrām ģimenēm varētu būt ienākumi no $ 24,600 līdz $ 98,400, lai iegūtu tiesības uz piemaksu. Jūsu darbinieki var izmantot savu koriģēto bruto ienākumu, lai noteiktu to atbilstību. Jūsu darbiniekiem ir arī jāiesniedz kopīgi, kā mājsaimniecības vadītājs vai kā indivīds. Ja viņi iesniedz kā precīzi iesniegtu iesniegumu atsevišķi, viņi nevarēs saņemt kredītu.
Kredīts ir balstīts uz slīdošu skalu. Kopumā, jo zemāki ir viņu ienākumi, jo lielāks ir viņu nodokļu kredīts. Viņi var pilnībā vai daļēji piemērot savu nodokļu kredītu tieši viņu veselības apdrošināšanas prēmijām. Viņi var arī gaidīt un saņemt nodokļu atlaidi, kad tie iesniedz nodokļu deklarāciju. Ja viņiem ir tiesības uz nodokļu atlaidi, viņiem būs jāiesniedz 8962. veidlapa ar savu nodokļu deklarāciju.
Ja viņiem ir būtiskas dzīves izmaiņas, tām jāziņo par šīm izmaiņām savā veselības apmaiņas plānā. Šīs izmaiņas var ietvert laulību, laulības šķiršanu, bērna vai bērna adopciju. Šīs izmaiņas var ietekmēt to atbilstību nodokļu atlaidēm.
Sods par veselības apdrošināšanu
Ja jūsu darbiniekiem nav veselības apdrošināšanas, viņiem var piemērot nodokļu sodu. Nodokļu sods ir atcelts, sākot ar 2019. gada nodokļa gadu. Tomēr 2018. gada nodokļa gadā un pirms tam ir soda nauda 695 ASV dolāriem par pieaugušo un 347,50 ASV dolāriem par bērnu, ja viņiem nav veselības apdrošināšanas. Maksimālais sods par ģimeni ir $ 2,085. Šim sodam tomēr ir izņēmumi. Ja jūsu darbiniekiem radās nopietnas grūtības, piemēram, nāve ģimenē, viņi var pieprasīt atbrīvojumu, tāpēc viņiem nav jāmaksā sods.
