Izmantošana ir jēdziens, kas attiecas uz aizdevumiem, kas ir noklusēti. Neatkarīgi no tā, vai aizdevums ietver regresa vai nekompensējamu parādu, tiek noteikts, kādas iespējas aizdevējam ir pieejami, mēģinot iekasēt nesamaksāto parāda daļu, un kādi pasākumi parādnieka rīcībā ir, lai aizsargātu savus aktīvus procesa laikā.
Noklusējums
Kredīts ir saistību neizpildes gadījumā, ja aizņēmējs neveic maksājumus aizdevuma līgumā noteiktajā termiņā. Kaut arī aizdevumiem gandrīz vienmēr ir noteikts termiņš, tikai šī datuma trūkums automātiski neizraisa saistību neizpildi. Ja līgumā ir noteikts, ka ik mēnesi ir jāmaksā ik mēnesi, piemēram, čeks, kas nonācis aizdevēja birojā 12. datumā, var vienkārši novēlot maksājumu par maksājumu, neuzskatot to par “saistību neizpildes gadījumu”. Maksājumam parasti ir jābūt ievērojami novēlotam, lai aizdevējs varētu secināt, ka aizņēmējs nav izpildījis saistības. Ja līgumā, kas noslēgts starp aizdevēju un aizņēmēju, nav īpašas klauzulas, kas nosaka to, kas ir saistību neizpilde, lēmums tiek pieņemts tiesā, kas izskatīs juridisko precedentu, kā arī lietas specifiku.
Nodrošinājums
„Nodrošinājums” ir jebkurš aktīvs, kas ieķīlāts kā nodrošinājums, lai aizņemtos līdzekļus. Hipotēku kredīta gadījumā jūsu mājoklis ir nodrošinājums. Kamēr jums ir tiesības dzīvot tajā, jūs nevarat pārdot māju bez aizdevēja piekrišanas. Lieli uzņēmumi var ieķīlāt rūpnīcas, smago iekārtu vai biroju ēkas kā nodrošinājumu, aizņemoties no bankām. Šādi aizdevumi ir pazīstami kā "nodrošināti aizdevumi", jo aizdevējs var konfiscēt un pārdot nodrošinājumu, ja aizņēmējs nepilda saistības.
Parāda parāds
Piesardzīgs aizdevējs rūpīgi novērtēs nodrošinājuma vērtību, lai nodrošinātu, ka tas ir vismaz tikpat vērtīgs kā aizdevums. Aizņemoties naudu, lai nopirktu māju, piemēram, mājas vērtība parasti pārsniedz aizdevuma summu. Nodrošinājuma vērtība tomēr var samazināties, kā tas notika lielākajā daļā ASV 2008. gada nekustamā īpašuma krīzes laikā. Šādos gadījumos aktīva pārdošana nevar segt nesamaksāto kredīta atlikumu (īpaši, ja saistību neizpilde notiek drīz pēc aizņēmēja aizņemšanās, kad lielākā daļa parāda vēl nav samaksāta). Ja parāds ir regresa prasība, aizdevējs pēc nodrošinājuma pārdošanas var iesūdzēt aizņēmēju par parāda nesamaksāto daļu. Citiem vārdiem sakot, banka var izslēgt jūsu mājā, lai savāktu $ 250,000, ko jūs joprojām esat parādā par savu hipotēku, pārdodiet to augstākajam solītājam par $ 230,000, un tad iesūdzēt jūs par atlikušajiem $ 20,000. Ja parādsaistības tiek pieprasītas, aizdevējs var iesūdzēt aizņēmēju par parāda nesamaksāto daļu pēc tam, kad nodrošinājums ir pārdots. Praktiskāk, banka var izslēgt jūsu mājā, lai savāktu $ 250,000, kas jums joprojām ir parādā jūsu hipotēku, pārdodiet to augstākajam solītājam par $ 230,000 un iesūdziet jūs par atlikušajiem $ 20,000.
Parādi bez atgriešanās
Ja parāds ir bezrecepšu veidā, aizdevējs var konfiscēt un pārdot tikai pakārtoto īpašumu vai nodrošinājumu. Pat ja šī pārdošana neaptver visu nesamaksāto kredīta atlikumu, aizdevējs nevar iesūdzēt aizņēmēju par nesamaksāto daļu. Neatkarīgi no tā, vai hipotekārie kredīti ir regresa vai nepietiekama kredīta piešķiršana, ir atkarīgs no valsts likumiem, jo daudzās valstīs ir aizliegts hipotekārajiem kredītiem iekļaut regresa parādu. Citos parādu veidos, piemēram, uzņēmumu aizdevumos, līgumos, ko parakstījušas puses, ir noteikts, vai aizdevums ir regresa prasījums vai bezpeļņas līgums.
