Vai jums ir nepieciešams aizdevums jūsu uzņēmumam? Kādā nolūkā jūs izmantosiet naudu? Vai īstermiņa līdzekļi ir nepieciešami pagaidu apgrozāmā kapitāla deficīta segšanai? Vai arī jūs domājat par labākas mašīnas iegādi ražošanas līnijai? Nepieciešamā aizdevuma veidu nosaka vairāki faktori.
Ko jums vajag nauda?
Aizņemoties naudu, aizdevuma atmaksas noteikumiem jāatbilst fondu mērķim. Īstermiņa aizdevumus līdz 12 mēnešiem parasti izmanto, lai aizpildītu pagaidu naudas plūsmas deficītu. Šeit var minēt bankas overdrafta iespējas, kredītkartes un citas kredītlīnijas, kuras jūs varat izmantot, lai iegūtu jums sezonas biznesa lēnos mēnešus. Ilgtermiņa aizdevumus atmaksā vairāku gadu garumā, un tos parasti izmanto, lai finansētu pamatlīdzekļu, piemēram, nekustamā īpašuma, ēku, iekārtu un transportlīdzekļu iegādi.
Kā jūs atmaksāsiet aizdevumu?
Īstermiņa aizdevumi tiek izmantoti, lai kompensētu svārstības uzņēmuma naudas plūsmas ciklā tekošajiem aktīviem. Piemēram, uzņēmums var izmantot savu bankas kredītlīniju, lai finansētu izejvielu iegādi inventarizācijai. Šīs izejvielas padara produktus pārdošanai. Pārdošana kļūst par debitoru parādiem, un klienti rēķinus apmaksā termiņos. Uzņēmums izmanto naudu no debitoru parādu iekasēšanas, lai atmaksātu aizdevumu bankā. Process sāksies, kad uzņēmums no bankas aizņemas vēlreiz, lai iegādātos vairāk izejvielu.
Turpretī ilgtermiņa aizdevumi tiek atmaksāti no uzņēmuma brīvās naudas plūsmas no operācijām, nevis no aktīvu konvertēšanas kā īstermiņa aizdevums. Šie aizdevumi tiek atmaksāti vairāku gadu laikā. Aizdevumu ieguldīt jaunās iekārtās var atmaksāt trīs līdz septiņus gadus. Nekustamā īpašuma aizdevumu maksājumi ir sadalīti pa 15 līdz 30 gadiem.
Kā jūs esat kredītspējīgs?
Pieteikumu un kvalifikācijas standarti ir stingrāki attiecībā uz ilgtermiņa aizdevumiem salīdzinājumā ar īstermiņa aizdevumiem. Tā kā ilgtermiņa aizdevuma atmaksa notiek vairāku gadu laikā, aizdevējam ir jāapsver palielināts risks, ka aizņēmējs paliks biznesā un spēs veikt maksājumus. Ja kāda veida nodrošinājums nodrošināja aizdevumu, nodrošinājuma stāvoklis laika gaitā var pasliktināties un samazināt aizdevēja drošības rezervi.
Īstermiņa aizdevumus ir vieglāk iegūt nekā ilgtermiņa aizdevumus, jo atmaksas termiņi ir īsāki un krājumu un debitoru parādu drošība ir daudz vienkāršāka. Aizdevējam ir mazāks risks īstermiņa aizdevumā, tāpēc apstiprināšanas process ir mazāk sarežģīts.
Vai varat atļauties procentus?
Īstermiņa aizdevumiem parasti ir procentu likmes, kas minētas dažos procentu punktos salīdzinājumā ar pašreizējo primāro likmi. Piemēram, ja primārā likme ir 4 procenti, banka var piedāvāt prime likmi plus divus procentu punktus. Šis skaitlis aizdevuma darbības laikā varētu svārstīties, un katram kredītlīnijas naudas avansam būtu atšķirīga procentu likme. Ilgtermiņa aizdevumiem parasti ir fiksēta likme visā aizdevuma termiņa laikā. Maksājumi ir fiksēti mēneša pamatsummas un procenti.
Daži ilgtermiņa finansējuma veidi nav no parādiem, bet gan no pašu kapitāla. Piemēram, uzņēmums var pārdot uzņēmuma akcijas, lai piesaistītu kapitālu, kas tai nepieciešams augt. Lai gan ir šāda veida finansējuma parādu dzēšanas saistības, jūs atdodat uzņēmuma īpašumtiesības. Tas var ietekmēt jūsu spēju pieņemt lēmumus, un akcionāriem ir tiesības saņemt procentuālo daļu no uzņēmuma peļņas kā dividendes par akcijām, kas tām pieder.
