Uzņēmējdarbības finansēšana ir nauda, kas nepieciešama, lai izveidotu un vadītu savu biznesu, kas ietver operāciju un paplašināšanas modernizāciju vai dažādošanu. Jo veiksmīgāk jūs pārvaldāt savu naudu, jo augstākas izredzes ir rentabilitātei. Termins "uzņēmējdarbības finansējums" ietver veidu, kādā uzņēmums iegūst un izmanto naudu, parasti atsaucoties uz aizdevumiem. Un plašākā kontekstā uzņēmējdarbības finansējums ir ieņēmumu, ieņēmumu un ieguldījumu stratēģija.
Biznesa finansēšanas nozīme
Uzņēmējdarbības finansējums ietver informāciju, kas ietverta finanšu dokumentos, piemēram, peļņas un zaudējumu aprēķinos, bilancēs un naudas plūsmas pārskatos. Tas attiecas arī uz stratēģijām, ko uzņēmumi parasti izmanto, lai pārvaldītu savu naudu, piemēram, izmantojot nākotnes, nevis pašreizējo vērtību. Ar šīm zināšanām par to, kā naudas plūsma palielinās, jums būs instrumenti, lai pieņemtu stratēģiskus lēmumus, lai pārvaldītu jūsu uzņēmuma finanses un izmantotu iespējas.
Piemēram, jums var būt izvēle starp diviem aizdevumu produktiem, no kuriem viens ir ar augstāku procentu likmi un elastīgiem noteikumiem, bet otram ir zemāka procentu likme, bet stingrāki noteikumi. Uzņēmējdarbības finansējuma izpratne dod jums zinātību, lai novērtētu, cik daudz jūs, iespējams, tērēsit kādu no šiem aizdevumiem ilgākos vai īsākos atmaksas termiņos. Jums būs rūpīgi jāpārskata jūsu apstākļi un visas izmaksas, kas saistītas ar izstrādājumu, kuru plānojat attīstīt. Ja esat pietiekami pārliecināts par jūsu produkta panākumiem un uzskatāt, ka varat to ātri pārdot, zemāks procentu likmes aizdevums ar stingriem nosacījumiem, iespējams, ir jūsu labākā likme. Ja attīstības process būs lēns, un ir vairāki aizstājējzīmes, jums var būt labāk ar augstāku procentu aizdevumu. Tā elastīgāki termini ļaus jums papildu iespējas izpētes un izstrādes procesam, lai pilnveidotu produktu, pat ja jūs maksājat papildus par finansējumu.
Uzņēmējdarbības finansēšanas veidi
Ir divi galvenie uzņēmējdarbības finansēšanas veidi: īstermiņa un ilgtermiņa. Jūsu uzņēmumam ir jāizstrādā gan īstermiņa, gan ilgtermiņa finansēšanas stratēģijas. Īstermiņa finansējums ir apgrozāmā kapitāla forma vai naudas plūsma, kas nepieciešama, lai segtu ikdienas izdevumus, piemēram, materiālu, algas, īres, komunālo pakalpojumu un aizdevumu izmaksas. Apgrozāmais kapitāls var nākt no ikdienas operācijām, piemēram, maksājumiem no klientiem, kuri ir iegādājušies jūsu produktus vai pakalpojumus. Bet, ja jūsu biznesa apjoms svārstās vai ja jums ir nepieciešams periodiski iegādāties apjomu, jums, iespējams, būs vajadzīgs arī īstermiņa finansējums. Uzņēmējdarbības kredītkartes ir kopējs īstermiņa uzņēmējdarbības finansēšanas veids, kā arī apgrozāmās kredītlīnijas. Procentu likmes šīm opcijām var būt salīdzinoši augstas, salīdzinot ar ilgtermiņa aizdevumiem, bet, ja jūs pilnībā apmaksājat savu kredītkartes rēķinu katru mēnesi un ātri norēķināties ar savu kredītlīniju, varat izvairīties no pārmērīgām finanšu izmaksām.
Pamatkapitāla ieguldījumiem nepieciešami ilgtermiņa finanšu risinājumi. Šie kapitālieguldījumi ir vērsti uz lieliem biļešu posteņiem, kas jūsu uzņēmumam nepieciešami ikdienas darbībai. Piemēram, komerciālā īpašuma un rūpnīcas ēkas ražošanas darbībai ir pamatkapitāla ieguldījumi, kā arī transportlīdzekļi, dārgas iekārtas un mašīnas. Kapitālieguldījumus parasti finansē no ilgtermiņa aizdevumiem, kuriem parasti ir zemākas procentu likmes nekā īstermiņa iespējas, piemēram, kredītkartes un kredītlīnijas. Taču ilgtermiņa aizdevumiem parasti ir vajadzīgs arī kāda veida nodrošinājums, kas varētu būt personiskais īpašums. Ja jūs nevarat atmaksāt savu aizdevumu, jūsu aizdevējs var atgūt savu naudu, pārdodot savu nodrošinājumu. Veicot ieguldījumus pamatkapitālā, ir saprātīgi apsvērt ne tikai procentus, ko jūs maksāsiet par aizņemtajiem līdzekļiem, bet arī ieguldījuma nākotnes vērtību. Turklāt naudas summa, ko jūs izmantosiet, lai atmaksātu aizdevumu, būs mazāka par tās pašreizējo vērtību inflācijas dēļ.
Kāpēc jums ir nepieciešams biznesa finansējums
Katram uzņēmumam ir jāpieņem īstermiņa un ilgtermiņa lēmumi par to, kā tā tērē un iegulda savu naudu. Nav iespējams precīzi noteikt tendences un produktu pieprasījumu, kā arī paredzēt ilgtermiņa iespējas un draudus. Bet laba izpratne par finanšu stratēģijām un finansēšanas iespējām var palīdzēt izdarīt pareizas izvēles. Ja jūs saprotat jums pieejamos kapitāla avotus un biznesa kredītlīnijas nianses, salīdzinot ar aizdevumu ar termiņu, jūs varēsiet pieņemt apzinātu lēmumu par to, kurš finanšu produkts vislabāk atbilst jūsu pašreizējai situācijai. Paturot prātā jūsu ilgtermiņa mērķus, varat izmantot pieejamās finansēšanas iespējas, ja jums ir skaidrs redzējums un finanšu plāns, kā vēlaties, lai jūsu uzņēmums augtu. Jums arī vajadzētu būt reālistiskām cerībām par to, cik ilgi būs vajadzīgs, lai sasniegtu savus finansiālos mērķus.
Kā pārvaldīt biznesa finanses
Bieži tiek uzskatīts, ka mazo uzņēmumu īpašnieki ir riska uzņēmēji, bet veiksmīgi uzņēmēji pārvalda riskus, ko viņi uzņemas ar veselīgu uzņēmējdarbības finansējuma zināšanu devu. Lai pārvaldītu uzņēmējdarbības finansējumu:
- Saglabājiet precīzas un aktuālas grāmatas, lai jūs zinātu, kas jūsu biznesā notiek jebkurā laikā. Tīra grāmatu kopa sniedz jums informāciju par ieņēmumiem, izdevumiem un naudas plūsmas informāciju, kas nepieciešama, lai pārvaldītu jūsu biznesu īstermiņā un palīdz jums noteikt ilgtermiņa mērķus.
- Izstrādāt ilgtermiņa mērķus, lai jūs varētu plānot un ietaupīt lielus ieguldījumus, piemēram, iekārtas, tehnoloģijas vai cilvēkresursus. Ilgtermiņa stratēģiskajai plānošanai nepieciešams veikt īstermiņa izvēli un veikt nelielus soļus, lai sasniegtu lielākus mērķus. Izpētīt lielo biļešu posteņu izmaksas, kuras jūsu uzņēmumam galu galā būs nepieciešamas, un jāapkopo izaugsmes kurss, kas ļauj jums sekot līdzi savu finanšu mērķu sasniegšanai.
- Izveidot attiecības ar baņķieriem, kuri pārvalda jūsu kontus. Baņķieris, kurš zina jūsu biznesu un ir noskatījies, kā tas attīstās, tiks personīgi ieguldīts, lai palīdzētu jums nodrošināt nepieciešamo finansējumu un palīdzēt jūsu uzņēmumam.
Biznesa finanses un finanšu pārskati
Veiksmīgs biznesa finansējums sākas ar finanšu pārskatiem, kas izseko un organizē jūsu uzņēmuma finansiālo darbību. Precīzs finanšu pārskats sniegs informāciju par to, cik lielā mērā jūsu uzņēmumam ir nepieciešams finansējums, lai sasniegtu savus mērķus, un cik daudz jums būs nepieciešams, lai nopelnītu parādu. Jums būs nepieciešami finanšu pārskati, kad vērsieties pie aizdevējiem. Tā kā baņķieriem un ieguldītājiem nav pieejama ikdienas darbība, viņi paļaujas uz precīziem finanšu pārskatiem, piemēram, jūsu peļņas un zaudējumu aprēķinu, bilanci un naudas plūsmas pārskatiem par kritisko finanšu informāciju, kas nepieciešama, lai novērtētu jūsu uzņēmuma finanšu veselībai un riskiem.
- Peļņa un zaudējumi: Peļņas un zaudējumu aprēķinā vai peļņas vai zaudējumu aprēķinā tiek apkopota jūsu finanšu darbība laika posmā, piemēram, mēnesī, ceturksnī vai gadā. Tas parāda, cik daudz uzņēmuma ir nopelnījis ieņēmumus, un cik daudz tā ir iztērējusi, lai radītu šos ieņēmumus. Tas sedz savus izdevumus fiksētos izdevumos, piemēram, īres maksā, kas nemainās, palielinoties jūsu biznesa apjomam, un mainīgajiem izdevumiem, piemēram, materiāliem un algu sarakstam, kas sakrīt ar uzņēmējdarbības apjomu. Peļņas un zaudējumu pārskats parāda ne tikai to, cik liela peļņa jūsu uzņēmumam ir bijusi ieskaitīta tajā periodā, kad tā aptver, bet arī jūsu procenti un peļņas normas vai rentabilitātes potenciāls, ko palielina jūsu apjoms. Piemēram, ja jūsu ražošanas uzņēmums tērē 60 procentus no saviem ieņēmumiem uz materiāliem un algām, tas, visticamāk, būs finansiāli veiksmīgs nekā tad, ja tas tērē 80 procentus, pat ja jūsu pašreizējais apjoms ir neliels.
* Bilance: Jūsu bilance parāda jūsu uzņēmuma neto vērtību, uzskaitot visu, kas jums pieder (aktīvi) un viss, par ko esat parādā (saistības). Tas ir jūsu finansiālā stāvokļa momentuzņēmums konkrētā brīdī, un tas mainās, kad jūs nopelnāt un tērējat naudu. Bilancē uzskaitītie aktīvi ietver naudas līdzekļus, kas jums ir bankā un kas ir pieejami, jūsu debitoru parādi vai summas, kas jums ir jāmaksā par darījumiem, kurus esat jau veicis, un jūsu ilgtermiņa aktīviem, piemēram, aprīkojumu. Bilancē uzskaitītās saistības ietver īstermiņa parādus, piemēram, parādus un ilgtermiņa parādus, piemēram, termiņnoguldījumu un hipotēku atlikumus. Ciešā bilances izpēte arī jums pateiks, vai jūsu uzņēmumam būs nepieciešams īstermiņa finansējums. Ja lielākā daļa no jūsu aktīviem ir ilgtermiņa ieguldījumi, un jums ir ļoti maz naudas, drīz būs nepieciešams aizņemties naudu, ja vien jums nebūs ievērojamu debitoru parādu. * Naudas plūsmas pārskats: Jūsu naudas plūsmas pārskats ir īpaši svarīgs uzņēmējdarbības finansēšanai, jo tas parāda, kā nauda ieplūst un izplūst no jūsu uzņēmuma. Naudas plūsma nav tāda pati kā peļņa un zaudējumi, jo daži naudas avoti nenāk no uzņēmējdarbības ienākumiem un daži izejošie naudas līdzekļi netiek novirzīti uz atskaitāmiem uzņēmējdarbības izdevumiem. Piemēram, ja jūs aizņemat naudu, lai segtu darbības izdevumus, kad bizness ir lēns, summa, ko esat aizņēmies, palīdz naudas plūsmai, pat ja neesat to nopelnījis. Un otrādi, ja jums ir jāmaksā šī nauda atpakaļ, jūs veicat maksājumus, kas ietekmē jūsu naudas plūsmu, lai gan kredīta maksājums nav atskaitāms uzņēmējdarbības izdevums, kas parādās jūsu peļņas un zaudējumu aprēķinā.
Pro Forma finanšu pārskati
Pro forma finanšu pārskati ir prognozes vai attēli par to, kā jūs sagaidāt, ka jūsu finanses izskatīs kādu konkrētu punktu nākotnē.
- Pro forma peļņas un zaudējumu aprēķins: Pro forma peļņas un zaudējumu aprēķins parāda, cik daudz jūs sagaida nopelnīt un tērēt nākotnē. Paziņojums ir svarīgs biznesa finansējumam, jo tas norāda, vai jūsu uzņēmējdarbības modelis ir pietiekami dzīvotspējīgs, lai ļautu papildu ienākumus, lai atmaksātu aizdevumus.
- Pro forma bilance: Pro forma bilance parāda, kā jūs sagaidāt, ka jūsu rentabilitāte laika gaitā būs iespējama, vai jūsu gaidāmā tīrā vērtība, uzskaitot savus aktīvus un saistības. Uzņēmējdarbības finansēšanai ir svarīgi, jo tas parāda, vai jūsu paredzamā tīrā vērtība ilgstoši palielināsies naudas dēļ, ko plānojat aizņemties un ieguldīt.
- Pro forma naudas plūsmas pārskats: Pro forma naudas plūsmas pārskats parāda, kādus līdzekļus jūs sagaidīsiet un kas iziet no sava uzņēmuma laikā, kad jūs atmaksāsiet savu aizdevumu. Uzņēmējdarbības finansēšanai ir svarīgi, jo tas parāda, kā katru mēnesi izmantosiet savu pieejamo kapitālu, lai gan uzturētu savu biznesu, gan arī veiktu aizdevuma maksājumus.
Pielāgotas pieejas finansēm
Tradicionālie finanšu pārskati ir nenovērtējami, lai iegūtu nepieciešamo informāciju par jūsu vispārējo finansiālo situāciju. Tie ir būtiski, lai iegūtu ārēju finansējumu un priekšnoteikumu vairumam uzņēmumu aizdevumu. Jūsu finanšu pārskati ir pierādījums tam, ka jūs atbildīgi pārvaldāt uzņēmuma finanses. Bet jūs varat arī vērsties pie biznesa finansējuma tādā veidā, kas ir unikāls jūsu uzņēmuma kultūrai un apstākļiem. Piemēram, ja jūsu uzņēmums ir organizēts kā darbinieks, jums būs vajadzīgas arī izklājlapas, kas parāda katra dalībnieka īpašumtiesības un kā šis pašu kapitāls kļūs par patronāžas maksājumiem, kas varētu ietekmēt uzņēmuma naudas plūsmu.
Turklāt jums var būt vienošanās par maiņu ar dažiem piegādātājiem un klientiem, un šie pasākumi var ietekmēt veidu, kādā jūsu uzņēmums nopelna un tērē savu naudu. Neatkarīgi no unikālās pieejas, ko jūsu bizness attīsta savu finanšu pārvaldībai, tas ir jādokumentē un jāpārbauda, lai jūs pilnībā saprastu savu finansiālo situāciju un nākotnes izredzes.
