Apdrošināšana ir balstīta uz principu, ka uzņemas nenoteiktu zaudējumu risku apmaiņā pret dažiem piemaksu maksājumiem. Pieņemot apdrošinātā zaudējuma risku, apdrošināšanas sabiedrība ļauj apdrošinātajam paredzēt savus izdevumus, jo viņš katru mēnesi maksā noteiktu summu, lai izvairītos no lieliem izdevumiem, ja rodas zaudējumi. Apdrošināšanas sabiedrības izmanto divus tiešo un neto zaudējumu veidus, lai noteiktu izdevumus, kas saistīti ar prasījumu maksāšanu.
Zaudējumi
Tiešais zaudējums ir summa, ko apdrošināšanas sabiedrība maksā tieši par segto prasību. Piemēram, ja jūsu transportlīdzeklis ir nozagts, un transportlīdzekļa naudas vērtība ir 20 000 ASV dolāru, jūsu auto apdrošināšanas kompānija jums izmaksātu $ 20,000, atskaitot jūsu atskaitāmo summu. Neto zaudējumi ir tiešie zaudējumi, kā arī izdevumi, kas saistīti ar prasījuma izmeklēšanu un samaksu, piemēram, korekcijas maksa, juridiskie izdevumi un administratīvās izmaksas.
Zaudējumu attiecības
Zaudējumu rādītāji atspoguļo apdrošināšanas sabiedrības izdevumus par prasījumiem, salīdzinot ar tās ienākumiem no prēmijām. Šiem rādītājiem ir svarīga loma apdrošināšanas sabiedrības nepārtrauktas maksātspējas novērtēšanā vai tās spējā maksāt nākotnes prasījumus. Ja ienākumi pārsniedz zaudējumus, zaudējumu rādītājam ir nozīme arī uzņēmuma rentabilitātes noteikšanā. Tiešā zaudējumu attiecība ir apdrošināšanas sabiedrības ienākumu procentuālā daļa, ko tā maksā prasītājiem. Neto zaudējumu attiecība ir prasītājiem izmaksāto ienākumu procentuālā daļa, pieskaitot citus ar prasījumiem saistītus izdevumus, kurus uzņēmums realizē kā prasījuma izdevumus.
Tiešā zaudējuma mazināšana
Apdrošināšanas sabiedrība var uzlabot savu tiešo zaudējumu attiecību, pievienojot nosacījumus un izņēmumus tās politikas dokumentiem. Nosacījumi un izņēmumi sīki izklāsta apstākļus, kādos prasītājam netiks izmaksāts citādi segts zaudējums.Piemēram, auto apdrošināšanas polise var norādīt, ka uzņēmums nemaksās par kaitējumu, ko jūs tīši izraisījāt transportlīdzeklim. Atskaitāms, kas ir zaudējuma daļa, kas apdrošinātajam ir jāmaksā ārpus kabatas, var arī uzlabot uzņēmuma tiešo zaudējumu attiecību.
Neto zaudējumu mazināšana
Atskaitāms var palīdzēt apdrošināšanas sabiedrībai kontrolēt tā tīro zaudējumu attiecību, jo tas attur apdrošinājuma ņēmējus iesniegt prasījumus par nelieliem zaudējumiem. Tas samazina to prasību skaitu, kas jāpārvalda uzņēmuma regulatoriem un administratīvajam personālam, kas samazina uzņēmuma izmaksas par šīm funkcijām. Apdrošināšanas sabiedrība var arī samazināt savu neto zaudējumu attiecību, izmantojot neatkarīgus regulatorus, nevis iekšējos regulatorus, kas samazina pieskaitāmās izmaksas, kas saistītas ar biroja telpām, algu pārvaldi un darbinieku pabalstiem.
