Rezerves atspoguļo apdrošināšanas sabiedrības spēju maksāt prasījumus prasības beigu datumā. Visiem apdrošināšanas veidiem, ieskaitot dzīvi, veselību un auto, ir rezerves prasības. Valsts apdrošināšanas dienesti nosaka valsts obligāto rezervju prasības. Saskaņā ar Fineweb.com datiem tie parasti ir aptuveni 10–12 procenti no apdrošināšanas uzņēmuma gada ieņēmumiem.
Faktori valsts obligātajās obligātajās rezervju prasībās
Valsts apdrošināšanas departamenti uzskata, ka obligāto rezervju prasību aprēķināšanā ir līdzīgi pamatfaktori. Tie ietver apdrošinājuma ņēmēju skaitu valstī, iespējamo ieguvumu kopējo summu dolāros un kopējo ieņēmumu summu. Kompleksā rezervju aprēķināšanas formula nosaka minimālo procentuālo daļu no kopējiem ieņēmumiem, kas apdrošināšanas sabiedrībām jāpatur rezervē. Tomēr tas nenozīmē, ka atsevišķas apdrošināšanas sabiedrības ievēro valsts apdrošināšanas kodu standartus, vienkārši saglabājot obligātās rezerves. Tā vietā faktiskās rezervju prasības bieži vien ir daudz augstākas par minimālo.
Datu organizācija
Galvenais, lai noteiktu precīzas rezerves, ir pareizā veida un daudzuma prognozējamo datu vākšana un organizēšana. Parakstītāji parasti sāk grupēt pretenzijas, kas ir līdzīgas viena otrai, gan raksturlielumu, gan lieluma ziņā. Tomēr prasījumu grupām jābūt pietiekami lielām, lai iegūtu vajadzīgo datu apjomu, lai nodrošinātu, ka aprēķini - un no tā izrietošie zaudējumu attīstības modeļi - ir statistiski ticami. Lai to paveiktu, parakstītāji var organizēt datus atbilstoši uzņēmējdarbības jomai, piemēram, auto apdrošināšanai, un seguma veidam, piemēram, fiziskiem bojājumiem. Vēl viena iespēja ir organizēt datus saskaņā ar pretenzijas lielumu, piemēram, prasību grupēšanu atbilstoši tam, vai tie ir mazāki par noteiktu dolāru.
Tabulas aprēķini
Apdrošinātāji bieži izmanto vecuma un varbūtības tabulas, lai aprēķinātu nelaimes gadījumu, veselības un darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanas rezerves. Tabulas rezervju aprēķini parasti attiecas uz visām prasībām konkrētā kategorijā. Piemēram, parakstītājs var balstīt darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanas rezervi nejaušiem nāves gadījumiem uz izdoto politiku skaitu, kā arī tabulas informāciju, piemēram, pabalsta līmeni, varbūtību, ka pārdzīvojušais laulātais atkārtoti apprecas, un pārdzīvojušā laulātā vecumu un jebkuri nepilngadīgi bērni.
Vidējās vērtības metode
Vidējās vērtības metode uzskata, ka visas konkrētās kategorijas prasības joprojām ir atvērtas kārtējā fiskālā gada beigās, lai nākamajam fiskālajam gadam noteiktu politikas rezervi. Piemēram, pieņemsim, ka no 2013. gada 10 auto apdrošināšanas atbildības gadījumi joprojām ir atvērti fiskālā gada beigās - trīs vidēji 5 000 ASV dolāru, trīs vidēji 8 000 ASV dolāru un četri vidēji 10 000 ASV dolāri - un $ 10,000 pārneses gadījums no 2012. gada joprojām ir atvērts. Apdrošinātāji 2014. gada fiskālajam gadam noteiks auto apdrošināšanas atbildību par vienu politikas rezervi 8,090 ASV dolāriem jeb 89 000 ASV dolāriem, kas dalīti ar 11.
