Uzņēmumu īpašnieki ātri atklāj vajadzību pēc dažādiem apdrošināšanas veidiem to uzņēmumiem. Tomēr daudzie pieejamie apdrošināšanas veidi var radīt neskaidrības jaunajiem uzņēmējiem. Viens no uzņēmējdarbības veidiem pieejamajiem seguma veidiem ir līgumiskā atbildības apdrošināšana. Šāda veida politika aptver plašu potenciālo zaudējumu klāstu, kas saistīts ar līgumu, kuru uzņēmums noslēdz vai ar kuru tā veic jebkādu darbu.
Padomi
-
Līgumiskās atbildības apdrošināšana sedz uzņēmumus no zaudējumiem, kas rodas tā sauktajās nekaitīgajās vai atlīdzināšanas klauzulās vai līdzvērtīgajos solījumos, kas ietverti līgumos vai izpildāmos mutiskos nolīgumos.
Kas ir līgumsaistību apdrošināšana?
Līgumiskās atbildības apdrošināšana dažkārt tiek saukta par “līguma aizsardzības apdrošināšanu”. Tā nodrošina apdrošināšanu pret jebkādiem zaudējumiem, ko jūsu uzņēmums uzņemas kādam citam, parasti ar nekaitīgu vai zaudējumu atlīdzināšanas klauzulu. Parasti to nodrošina valoda, kas ietverta klauzulā, kas iekļauta komerciālās vispārējās atbildības (CGL) politikā. CGL politika attiecas uz prasībām par miesas bojājumiem un īpašuma zaudējumiem, kas rodas no uzņēmējdarbības, telpām un produktiem.
Līgumiskās atbildības (CL) apdrošināšana sedz tādus pašus zaudējumus, kas rodas no līgumiem, kuros uzņēmums ir puse. “Līguma” definīcija CL apdrošināšanas kontekstā ir diezgan plaša. Nav vajadzīgs rakstisks nolīgums, lai radītu pārklājumu. Faktiski jebkuram solījumam, ko tiesa var likumīgi īstenot, būtu jāattiecina CL politika.
Līgumiskās atbildības apdrošināšanas segums
Līgumiskās atbildības apdrošināšana atlīdzina apdrošinātajam uzņēmumam finansiālās sekas, kas tiek uzņemtas ar jebkuru līgumu, ko uzņēmums noslēdz ar citu pusi.
Viens no kopējiem noteikumiem uzņēmējdarbības līgumos ir klauzula par “nekaitīgu”. Šāda klauzula ļauj vienai pusei uzņemties atbildību par jebkādiem ievainojumiem vai zaudējumiem, kas rodas līguma darbības laikā.
Tā, piemēram, var būt nepieciešama apzaļumošanas kompānija, kas strādā pie vietējās pašvaldības īpašumā esošās mantas, lai turētu nekaitīgu pilsētu, ja kāds, pat nejauši, tiek ievainots telpās uzņēmuma veikto darbu rezultātā. Ja šāds kaitējums vai zudums notiktu, zemesgabala līgumiskās atbildības apdrošināšanas polise segtu finansiālos izdevumus par šo zaudējumu. Politika pamatā palīdzētu uzņēmumam samaksāt par zaudējumiem, par kuriem tā piekrita aizsargāt valdību, saskaņā ar līgumu.
Standarta CGL apdrošināšanas līgums ir sedzis līgumsaistību zaudējumus kopš 1986. gada. Tomēr ir svarīgi pirms parakstīšanas rūpīgi pārbaudīt jebkuru apdrošināšanas līgumu, lai pārliecinātos, ka paredzamais segums ir iekļauts politikā.
Kas ir līgumiskās atbildības izslēgšana?
Parasti standarta CGL politika, kas attiecas uz līgumisko atbildību, nodrošina segumu jebkurai atbildībai, kas nav īpaši izslēgta.
Izņēmumi ir klauzulas, kuras apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji iekļauj politikas dokumentos, lai ierobežotu to pakļautību un atbildību par segtajiem uzņēmumiem un privātpersonām. Ja īpašs zaudējums ir izslēgts, apdrošināšanas sabiedrībai nav pienākuma nodrošināt segumu vai atlīdzināt cietušajai personai saistītos zaudējumus.
Tas ir izšķirošs punkts, kas jāsaprot, jo īpaši attiecībā uz uzņēmumiem, kas darbojas jau vairākus gadus vai vairāk, un kuri ir iekļauti CGL politikā. Tas ir tāpēc, ka daudzos gadījumos līgumsaistības var tikt īpaši izslēgtas no CGL politikas noteikumiem.
Līgumiskās atbildības izslēgšana var izjaukt nenojaušam uzņēmumam, kas ir uzņēmies atbildību saskaņā ar nekaitīgu klauzulu. Šis konflikts var rasties, ja cita puse atsaucas uz noturīgu nekaitīgumu, un iesniedz prasību atlīdzināt uzņēmumu, lai segtu puses zaudējumus. Ja uzņēmuma CGL politika ietver līgumiskās atbildības izslēgšanu, tad apdrošināšanas sabiedrība nebūs atbildīga par puses zaudējumiem. Tas nozīmē, ka biznesam pašam būs jāatstāj viss rēķins. Ja zaudējumi ir pietiekami lieli, viens no šādiem apgalvojumiem varētu likt uzņēmumam pārtraukt darbību.
Tomēr ir viens izņēmums no šī vispārējā izslēgšanas noteikuma, un tas ir, ja līgums starp uzņēmumu un citu personu ir skaidri apdrošināts līgums. Tas, vai līgums tiek uzskatīts par apdrošinātu, ir atkarīgs no daudziem faktoriem, un to novērtē apdrošināšanas brokeris vai advokāts.
Kam nepieciešams līgumsaistību segums?
Gandrīz ikviens, kas uzsāk uzņēmējdarbību, kādā brīdī parakstīs līgumu. Ja minētajā līgumā ir iekļauta nekaitīga vai zaudējumu atlīdzināšanas klauzula, uzņēmums un, iespējams, uzņēmuma īpašnieks personīgi uzņemas ievērojamu potenciālo atbildību. Līgumiskās atbildības segums palīdz uzņēmumiem aizsargāt savus aktīvus un paredzamos ienākumus, kā arī to pastāvīgo dzīvotspēju.
Līgumiskās atbildības apdrošināšanas nepieciešamība kļūst lielāka, kad uzņēmums bieži slēdz līgumus, kuros ir nekaitīgas klauzulas. Tas ir īpaši izplatīts uzņēmumiem, kas sniedz pakalpojumus uzĦēmumu vai valdības klientu īpašumā, kuriem savi apdrošināšanas pārvadātāji vai likumi ir jāatlīdzina to līgumslēdzējiem.
Apdrošināšanas polise Fine Print
CGL politika un līgumiskās atbildības klauzulas var būt diezgan sarežģītas un grūti saprotamas. Pirms jebkādas politikas parakstīšanas ir svarīgi saprast, ko tieši sedz, kā arī kāda veida zaudējumus vai notikumus izslēgt no seguma.
Apdrošināšanas polise var tikt rakstīta sīki, tāpēc, ja politikas noteikumi nav skaidri, ir saprātīgi lūgt apdrošināšanas brokeri vai aģentu paskaidrot „vienkāršu angļu valodu”. Sākotnēji mācoties, ko politikas jomas aptver un izslēdz, var palīdzēt izvairīties no dārgākiem strīdiem vēlāk.
