Apdrošināšanas sabiedrību pienākumi un vajadzības
Apdrošināšanas sabiedrības sniedz tūlītēju palīdzību daudzu zemu varbūtību, bet neveiksmīgu notikumu gadījumā. Tādējādi investīciju stratēģija ir izstrādāta, lai maksimāli palielinātu finansiālo atdevi atbilstoši nepareizām naudas vajadzībām.
Šai stratēģijai ir divas daļas. Pirmā daļa ir rezervju uzkrāšana vai visu abonentu gada maksa, kas tiek saglabāti vai rezervēti paredzamajam, bet nezināmam izmaksu datumam. Uzkrāšanas fāze dažādām apdrošināšanas sabiedrībām atšķiras. Turklāt ir daļa no ienākumiem, kas gūti no prasījumiem, kas tika noraidīti vai nekad nav faktiski pieprasīti. Piemēram, dzīvības apdrošināšanas sabiedrības maksā nāves pabalstus, kas ir daudz paredzamāki nekā viesuļvētras apdrošināšanas maksājumi, tāpēc prēmiju maksas pieaugums nav ļoti neparasts. Tomēr process ir vienāds visiem apdrošināšanas uzņēmumiem.
Ieguldījumu politika maksimizē apdrošināšanas sabiedrību stratēģiju
Jautājums kļūst par to, kā apdrošināšanas sabiedrības pārvalda naudas plūsmu, jo tā uzkrājas, lai apdrošināšanas sabiedrība pelnītu naudu, pārsniedzot pastāvīgos izdevumus. Atbilde ir "mainīga" vai spēja ieguldīt ieņēmumus bez nodokļiem, kamēr tā tiek uzkrāta. No nodokļu viedokļa ir svarīgi atcerēties, ka ienākumi, kas gūti, kamēr aktīvi ir rezervē, netiek aplikti ar nodokli, kamēr nav samaksāta prasība. Šajā laikā apdrošināšanas sabiedrības gūst pilnīgu labumu no neapliekamā ienākuma ieguldījuma.
Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības investē kopā ar gaidāmo naudas vajadzību profilu. Tas nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrības saglabā salīdzinoši nelielu naudas komponentu, kas ir pietiekams, lai apmierinātu prasības. Pārējā nauda tiek ieguldīta obligācijās, kuru ienesīgums ir pietiekami augsts, lai segtu izdevumus un nākotnes naudas vajadzības. Tas liedz zemākas ienesīguma obligācijas, piemēram, Amerikas Savienoto Valstu valsts vērtspapīrus, par labu augstākām korporatīvām obligācijām un privātiem ieguldījumiem. Turklāt ievērojama ieņēmumu daļa tiek ieguldīta agrīnās akciju investīcijās, kas ir īpaši vēlamas akcijas, ja pastāv iespēja, ka papildus regulārajiem ienākumiem palielināsies arī kapitāla pieaugums. Tad stratēģijai vienmēr ir jābūt pietiekamiem ienākumiem, lai samaksātu prasījumus, un pārējie ieguldīti, lai palielinātu kopējo peļņu.
Premium izmaksas ir daļa no reinvestīciju likmes
Svarīgs jautājums, kas jāsaprot, ir tas, ka politikas izmaksas personai ir tieši saistītas ar paredzamo maksājumu apdrošinājuma ņēmējam. Dzīvības apdrošināšanas polisei ir daudz ilgāks laiks, lai gūtu labumu no ienākumu reinvestēšanas nekā viesuļvētru politika. Tādējādi vairāki zaudējumi ir jāatgūst no apdrošināšanas sabiedrībai izmaksātajām prēmijām. Veselības pabalstu plānos reinvestēšanas periods ir ļoti īss un mainīgs ir neliela daļa no izmaksātā atlīdzinājuma.
